カンボジアの銀行

カンボジアの正式な銀行制度には、商業銀行、専門銀行、預金受入を行うマイクロファイナンス機関、その他の規制対象金融機関があります。2025年12月時点のNBCデータでは、商業銀行59行、専門銀行7行、マイクロファイナンス預金受入機関4機関、マイクロファイナンス機関85機関、金融リース会社12社、地方信用機関89機関でした。これらは異なる事業者区分を示しています。預金受入認可を持たないマイクロファイナンス機関を、銀行口座の提供者とみなさないでください。口座開設や見慣れないアプリの利用前に、NBCの最新認可リストを確認してください。 カンボジア国立銀行（NBC）は中央銀行です。銀行・金融機関法に基づき、認可、健全性監督、決済システムの監督、関連規制を担当します。NBC銀行法規集には、法律、省令、指令、通達がまとめられています。専門銀行は銀行業務の一部を担い、総合的な商業銀行と同じ機能を持つとは限りません。 個人は通常、支店または認可されたデジタル窓口を通じて、銀行または預金受入認可を持つ機関に申し込みます。通常、氏名、生年月日、住所の情報と、国民身分証、パスポート、その他の公的な写真付き身分証による確認が必要です。法人は、登記名、設立または登録書類、納税者番号、住所、電話番号、実質的支配者情報、口座の利用目的、求められる場合は資金源の情報を用意する必要があります。金融機関は継続的な顧客確認と取引監視を行います。情報が欠けていたり、信頼できなかったりすると、口座、取引、継続利用を拒否される場合があります。居住要件、最低預入額、手数料、必要書類、処理日数は、金融機関と商品によって異なります。 一般的な預金商品には、当座預金、普通預金、定期預金があります。金利、最低預入額、預入期間、中途解約の条件、休眠口座の扱い、口座手数料は提供機関の約款で決まります。決済サービス口座やモバイルウォレットは決済機能を提供しますが、銀行預金と同じとは限りません。Bakongは参加金融機関の口座と接続する決済システムであり、預金保護の対象となる別の預金区分ではありません。 カンボジアの銀行は、複数の制度を通じて国内決済を支えています。国立クリアリングシステムは、クメール・リエルと米ドルによる小切手、振込入金、口座振替、クレジット送金の銀行間清算・決済を処理します。FASTは、参加する商業銀行と預金受入認可を持つマイクロファイナンス機関を通じた国内送金・支払いを支援します。Bakongは、口座番号だけではなく、電話番号、連絡先、個別のQRコードで、銀行をまたぐ送金や個人間送金をリアルタイムまたはほぼリアルタイムで行えます。KHQRは、参加するBakongと決済サービスの加盟者を通じて支払いができる標準化された単一QRコードです。システムの接続状況にもよりますが、利用者が送金を確定してから通常は最大約10秒で決済状況が表示されます。 カンボジアで発行されるカードには、クレジットカード、デビットカード、ATMカード、プリペイドカードがあります。多くの商業銀行はVisaやMastercardに接続し、ATM、店舗、オンラインでの支払いに対応しています。ATMは銀行間ネットワークのEasy Cashスイッチからも利用できる場合があります。カード発行会社とネットワークが利用限度額や年会費、ATM、為替、再発行の手数料を定めます。クレジットカードには返済義務もあるため、口座を無料で利用するための手段と考えず、決済商品として評価してください。 デジタルバンキングは主に、認可された銀行と決済サービス機関が、モバイルバンキング、インターネットバンキング、Bakong、KHQRを通じて提供します。Bakongの登録には通常、国民身分証またはパスポート、国内で利用できる携帯電話番号、連携済みの口座、SMSのワンタイムパスワード認証が必要です。2025年に導入されたBakong Tourists Appは、外国のVisaカードをQR決済に連携できます。NBCによると、利用可能な店舗は約450万店です。デジタル窓口を使う場合も、金融機関、受取人、適用手数料、為替レートを確認してください。 現在のカンボジアの資料からは、一般的な預金保険の支払制度や、すべての銀行預金に適用される単一の保護額は確認できません。NBCの2024年年次報告書には預金保護局の記載がありますが、制度、再建措置、法的枠組みはなお策定中です。預金の安全性は、NBCの認可を受けた金融機関を利用し、約款と財務状況を確認し、適用される監督・処理の仕組みを理解することに左右されます。全口座に共通する保護額を想定せず、特に残高が大きい場合は慎重に確認してください。 口座、カード、ATM、送金、為替に関する全国一律の料金表はなく、すべての金融機関に共通する口座開設所要時間もありません。取引を確定する前に、金融機関の料金表、限度額、締切時刻、通貨規則、中継銀行の手数料、顧客確認要件を確認します。取引番号、日付、金額、受取人、手数料、サービスに表示された為替レートを保管してください。 NBCが掲載または確認している金融機関、アプリ、ウェブアドレスだけを利用してください。ワンタイムパスワード、暗証番号、パスワードを他人に伝えてはなりません。送金の確定前に個別QRコードの受取人を確認し、SMSまたはアプリの通知を有効にします。送金失敗、カード紛失、不正利用の疑いがある場合は、直ちにカード発行会社または決済事業者へ連絡してください。口座や決済に関する苦情は、まず事業者に申し立てます。NBCは中央と州の金融サービス問い合わせ・苦情窓口を設けています。中央窓口の電話番号は085 600 002、085 600 003、098 220 001、098 220 002、097 278 3030です。Bakongのサポートはbakongsupport@nbc.gov.kh、+855 23 230 681で利用できます。