在利比亚使用银行服务

利比亚中央银行（Central Bank of Libya，CBL），当地称为 مصرف ليبيا المركزي，是利比亚国有货币主管机构。其发行利比亚第纳尔（LYD）、管理外汇储备和货币政策、监管银行，并可向银行系统提供紧急流动性支持。其总部位于 Tripoli，在 Benghazi、Sirte 和 Sabha 设有分行。CBL 名录列出获许可的商业银行，并标明传统银行和伊斯兰银行；还列出农业银行、储蓄与房地产投资银行、开发银行和农村银行等专业贷款机构。 银行业主要依据经第 46/2012 号法律修订的第 1/2005 号《银行法》，其中包括伊斯兰银行业务规定。第 1/2013 号法律禁止利息（riba）；第 2/2005 号法律涉及反洗钱要求。计划中的改革和拟议更新不会自动改变当前法律立场。CBL 银行与货币监管部门采用非现场监测和现场检查。银行应设立风险管理、合规、内部审计和外部审计职能。监管框架包括巴塞尔 II 资本规则和 1 至 5 级的 CAMELS 评级；银行未能满足要求时，CBL 可进行干预。伊斯兰银行还负有伊斯兰教法治理责任。 应从 CBL 的获许可银行名录中选择银行。开户或使用账户通常需要银行完成客户身份识别和反洗钱审查。具体文件和流程因银行、账户和客户情况而异。网点、自动柜员机、POS 终端、手机银行应用、本地银行卡以及可用时的电子钱包提供不同的服务渠道。集中式银行平台旨在支持跨网点和多币种账户交易，但实际可用性仍取决于银行、地区和流动性。 常见账户类型包括活期或需求账户、储蓄账户和定期存款。伊斯兰银行依据适用的伊斯兰银行框架提供活期和储蓄产品。吸收存款的银行和机构必须加入存款保险基金（Deposit Insurance Fund，DIF），当地称 صندوق ضمان أموال المودعين。DIF 是依法设立、与 CBL 分离并受其监管的存款保护机构。目前保护安排涵盖 LYD 存款，但不包括外币存款。同一家银行不同网点的存款合并计算，不同银行的存款分别计算。按所述安排，10,000 LYD 以内保障 100%；10,001 至 100,000 LYD 的部分保障 50%；100,001 至 400,000 LYD 的部分保障 25%；400,001 至 1,000,000 LYD 的部分保障 12.5%；超过 1,000,000 LYD 的部分保障 10%；保障总额最高为 250,000 LYD。银行清算后可提出索赔，目标是在不超过 30 天内付款。银行按受保障存款负债的 0.001 向 DIF 缴费，最低 250,000 LYD，最高 20,000,000 LYD。 利比亚支付基础设施包括用于 10,000 LYD 以下、金额较低且频次较高付款的电子清算，以及用于 10,000 LYD 以上高额付款的实时全额结算系统（Real-Time Gross Settlement，RTGS）。RTGS 付款在银行营业日结束前最终生效且不可撤销。电子支票清算、SWIFT 连接、国家银行卡、Visa 和 Mastercard、自动柜员机及 POS 终端满足不同付款需求。LYPay 和 OnePay 是本地电子支付服务。获许可的支付服务商可发行本地银行卡、收单处理银行卡付款、运营数字钱包及支持手机银行。CBL 规则涵盖电子支付、移动支付和支付服务商合同。即时支付已宣布免收费用；银行卡和快速转账佣金仍依据 CBL 规则和银行条件确定。根据 CBL 于 2024 年采取的措施，医疗、药品和食品行业 POS 商户费率降至 1%，其他行业为 1.5%。银行和代理机构应公示收费表，但客户应确认所选产品的当前费用。 现金获取状况不均。纸币短缺、囤积现金和地区差异可能限制提款。CBL 最近一份报告提及南部地区暂行 4,000 LYD 限额，其中柜台 2,000 LYD、自动柜员机 2,000 LYD；这是报告所述的地区措施，并非全国规则。因此电子支付是重要的替代方式。2026 年 1 月至 7 月，报告的交易金额约为：LYPay 和 OnePay 2,520 亿 LYD、超过 270,000 台 POS 终端的银行卡支付 330 亿 LYD、手机银行 2,090 亿 LYD、RTGS 1,430 亿 LYD、电子钱包 6.5 亿 LYD，以及自动柜员机提款 50 亿 LYD。这些数字只反映该时段，不应视为稳定的年度总额。 《2025–2029 年国家金融普惠战略》提出金融普惠账户、加强银行数据保护、数字银行身份、政府付款数字化，以及可能提供无需银行账户的国内转账。这些属于战略措施，并不能证明每项规划服务已经在全国推出。当前安全义务包括保持身份信息更新、保护银行卡和应用登录凭证，并立即向银行报告可疑或未经授权的交易。CBL 的网络安全和信息技术要求适用于银行；自 2025 年起使用 goAML 报告可疑交易，商业银行须登记报告负责人。 账户、付款和银行卡问题通常应先联系银行网点、应用或官方电话渠道。CBL 是监管机关，并非通用的银行争议申诉专员。DIF 为存款保险事务设有电子投诉渠道。经审查的官方资料没有证明存在独立的全国银行业申诉专员。企业若通过外汇管理系统（Foreign Currency Management System，FCMS）办理外汇或信用证业务，需要有效的 CBL 密钥、公司 IBAN，以及经过验证的国民身份证号、电话号码和护照信息；国际或进口付款可能还需经过 CBL 及反洗钱进一步审查。