التأمين في المالديف

سوق التأمين في المالديف قائم لكنه يتركز لدى عدد محدود من الجهات. وفي 2025 عملت خمس شركات تأمين: Allied Insurance Company of the Maldives Pvt Ltd وAmana Takaful (Maldives) Plc وCeylinco Insurance Company Pvt Ltd وSolarelle Insurance Private Limited وDhivehi Insurance Company Private Limited. وسجلت بيانات السوق لعام 2025 عدد 120,479 من حملة الوثائق و297,854 وثيقة وأقساطاً إجمالية مكتتبة بقيمة MVR 2.246 مليار. بلغ انتشار التأمين 1.9% وكثافته USD 237.44. ووصل إجمالي أصول شركات التأمين إلى MVR 4.98 مليار في يوليو 2026، فيما بلغت الأقساط الإجمالية المكتتبة MVR 582.88 مليون في الربع الثاني من 2026. سلطة النقد في المالديف، التي تسمى عادةً MMA، هي الجهة الرقابية الوحيدة للتأمين. ويغطي قانون التأمين 13/2025 ترخيص الشركات والوسطاء والوكلاء والحوكمة المؤسسية والتقارير والتدقيق والتفتيش والملاءة والرقابة المالية وسلوك السوق وتسوية النزاعات والعقوبات. ولا يجوز مزاولة أعمال التأمين إلا ضمن الإطار الذي تعترف به MMA، ما لم تمنح MMA إذناً. تحقق من السجل العام لـMMA قبل شراء التغطية أو الاعتماد على وسيط. قد يغطي التأمين الخاص المركبات والمنازل ومحتوياتها والحريق والأخطار الإضافية والبضائع وهياكل السفن البحرية والأعمال الهندسية ومخاطر المقاولين والسرقة والأموال والطيران والمسؤولية العامة والحياة والحوادث الشخصية والسفر. وتغطية الطرف الثالث للمركبات إلزامية ومنظمة بموجب قانون النقل البري واللائحة 2021/R-123. أما التغطية الشاملة للمركبات فاختيارية. ولا تثبت المصادر المالديفية المتاحة وجود إلزام قانوني عام بتأمين المنزل أو غيره من الممتلكات. يوفر التكافل بديلاً متوافقاً مع الشريعة يستخدم نموذج صندوق أو مجموعة بدلاً من هيكل التأمين التقليدي. وفي جميع المنتجات تحدد جداول الوثيقة والعقد الوقائع المغطاة والاستثناءات والتحمل والحدود والمدة وشروط التجديد. وتعتمد الأقساط أو مساهمات التكافل على الخطر والمنتج والحماية المختارة؛ ولا يوجد في المالديف تعريفة عامة موحدة منشورة لجميع الوثائق. نظام تقاعد المالديف (MRPS) نظام تقاعد اشتراكي قانوني وليس عقد تأمين خاصاً. ويسهم الموظفون المحليون بين 16 و65 عاماً وأصحاب عملهم عموماً بنسبة 14% من الأجور الخاضعة للتقاعد، على أن يدفع صاحب العمل 7% على الأقل والموظف 7%. يبدأ السحب عند سن 65، بينما يمكن السحب المبكر ابتداءً من سن 55 عند استيفاء شروط الأهلية. ويمكن للموظفين الأجانب والعاملين لحسابهم الخاص المشاركة طوعاً. أما معاش الشيخوخة الأساسي فهو دفعة حكومية منفصلة للمواطنين المالديفيين بعمر 65 عاماً فأكثر ممن يستوفون شروط الأهلية. ولم تثبت المصادر الأولية التي جرت مراجعتها وجود تغطية تأمينية حكومية مباشرة للبطالة أو العجز؛ ولا تغطي وثائق الحياة أو الحوادث الخاصة إلا الوقائع المحددة في عقودها. للحصول على التغطية، قدّم لشركة التأمين أو الوسيط أو الوكيل المعتمد معلومات الهوية والخطر والممتلكات أو المركبة، وأكمل الطلب وراجع جدول الوثيقة قبل دفع القسط أو مساهمة التكافل. وقد يختلف التوافر المحلي بين ماليه والجزر والأتولات الأخرى، لذا تحقق من ترتيبات مقدم الخدمة للفحص والوثائق والدفع والمطالبات في الموقع المعني. عند المطالبة، أبلغ شركة التأمين دون تأخير وقدّم الوثيقة ونموذج المطالبة والأدلة الداعمة التي يطلبها العقد. وعلى الوسيط نقل معلومات المطالبة إلى شركة التأمين خلال مدة أقصاها ثلاثة أيام عمل. المطالبات الاحتيالية ممنوعة. إذا رفضت الشركة المطالبة أو نازعت فيها، فاستخدم إجراء الشكاوى لديها ثم اتصل بخدمة حماية المستهلك المالي لدى MMA على 1444 أو 1444@mma.gov.mv. أبلغ دون تأخير عن التغييرات الجوهرية في المركبة أو الممتلكات أو النشاط أو الخطر المؤمن عليه. وتتبع الملاحق والتجديد والإلغاء والتحويل شروط الوثيقة والعقد. ولا تثبت المصادر التي جرت مراجعتها وجود فترة سماح قانونية موحدة أو قاعدة قابلية نقل أو مهلة إلغاء لجميع منتجات التأمين.