Bank li Afghanistanê

Da Afghanistan Bank (DAB) bankan destûrdar dike û şax, ATM, termînalên dravdanê, tedbîrên dijî şûştina pereyan û aramiya darayî dişopîne. Sê bankên dewletî Bank-e-Millie Afghan, Pashtany Bank û New Kabul Bank in. Heft bankên taybet Azizi Bank, Afghanistan International Bank, Islamic Bank of Afghanistan, Maiwand Bank, Afghan United Bank, The First Micro Finance Bank û Ghazanfar Bank in. National Bank of Pakistan û Bank Alfalah wekî şaxên bankên biyanî tên nîşandan. Lîsteyeke din a DAB Arian Bank û Habib Bank Limited jî nav dike; rewşa wan a destûra niha ya çalak bi eşkereyî li ber çavan nîne û berî vekirina hesabê divê rasterast bi DAB re were kontrolkirin. Bank bi gelemperî hesabên heyî an dravdanê, hesabên teserûfê û depozîtên demdiyar bi afghani an diravên biyanî pêşkêş dikin. DAB siyasetekê dimeşîne ku bikaranîna afghani li hundirê welêt pêşî dixe, lê hesabên bi diravên biyanî û veguhastinên navneteweyî hîn jî hene. Dema vekirina hesabekê, bank bi gelemperî belgeya nasnameya neteweyî (Tazkira) an pasaport, formên KYC yên dagirtî û, li gorî rewşê, belgeya çavkaniya pereyan û armanca bikaranîna wan dixwazin. Pargîdanî bi gelemperî herwiha belgeya qeydkirinê an destûrname û belgeyên bacê hewce dikin. Hesabê kesane bixweber ji bo karûbarên karsaziyê destûr nayê dayîn. Ji bo danûstandinên ji AFN 1,000,000 zêdetir dikare belgeyên din bêne xwestin. Daxwazên elektronîk ên karta nasnameyê ji bo deynên piçûk tên pejirandin, lê bi gelemperî şertên nasnameyê yên hesabên bankê nagirin cihê wan. Xerîdarên xeternak bi gelemperî daneyên xwe yên KYC salê carekê nû dikin, yên xetera navîn her du salan carekê û yên xetera kêm her sê salan carekê. Di pratîkê de gihîştin ne yekgirtî ye. Di 2025 de nêzîkî 464 şaxên bankê û 333 ATM hebûn; piraniya wan li Kabul û bajarên mezin kom bûbûn. Kêmbûna belgeyên nasnameyê gihîştinê bi taybetî ji bo jin, mirovên li herêmên gundewarî û vegeriyan dijwar dike. Ji 2021 ve sînorkirinên kişandina pereyan hêdî hêdî hatine nermkirin; daxuyaniyên giştî yên herî dawî yên DAB sînorên heta AFN 500,000 di mehê de û USD 2,000 di hefteyê de diyar kirin, lê sepandina wan a taybet bi cureya hesabê, bankê û rêziknameya niha ve girêdayî ye. Nexşeya navendî û niha ya xercên perakendeyî bi awayekî pêbawer nayê diyarkirin. Xerc bi bank, hilber û kanala dravdanê ve diguhere. Pêşkêşkarên veguhastinên elektronîk divê berî veguhastinê xerc û dema herî zêde ya pêkanînê eşkere bikin. Ji bo dravdanên kartê û karûbarên dîjîtal, Afghanistan pergala dravdanê ya neteweyî (APS) û pergala kartê ya navxweyî (AfPay) heye. Li gorî bankê, kartên debît, kredît an pêşpere, ATM, termînalên POS, banking bi peyama SMS, banking bi mobîl û karûbarên IVR dikarin peyda bibin. Girêdana teknîkî ya di navbera pergalan de û berfirehbûna ragihandî ya dravdanên bilez ji bo her bank û ATM’ê bi awayekî serbixwe nehatine piştrastkirin; ji ber vê yekê divê hebûna rastîn berî bikaranînê bi bankê re were kontrolkirin. DAB herwiha heşt pêşkêşkarên pereyên elektronîk ên destûrdar tomar dike: M-Paisa, M-Hawala, My-Money, ATOMA Pay, HesabPay, Aurum Pay, Star Pay û Las Pay. Refah wekî saziya dravdanê ya destûrdar hatiye tomar kirin. Tê ragihandin ku hesabên pereyên elektronîk bi hejmareke mezin hene, lê tenê beşeke piçûk bi awayekî çalak tê bikaranîn. Nûner dikarin karûbarên pereyên destan û dravdanê pêşkêş bikin; bank berpirsiyariya kiryarên nûnerên xwe digire û nûner divê karûbar, xerc û qebzeyan bi eşkere belge bikin. Bankingê ya Îslamî ji 2021 ve hêdî hêdî hatiye berfirehkirin, lê sepandin yekgirtî nîne. Fînansekirina bi faîzê (Riba) nayê bikaranîn. Li Afghanistanê du bankên bi tevahî Îslamî û çend bankên adetî yên xwedî pencereyên bankingê yên Îslamî hene. Formên peymanên asayî fînansekirina lêçûn-plus (Murabaha), deynên xêrxwazî (Qard Hasan), fînansekirina hevpariyê (Musharakah), hevpariya kêmker (Diminishing Musharakah), parvekirina qezencê (Mudarabah), kirêkirin (Ijarah), kirîna pêşwext (Salam) û hilberîna bi fermankirinê (Istisna) digirin. Murabaha bi taybetî belav e. Hilber, peyv û hebûn li gorî bankê diguhere; depozîtên demdiyar û nebûna hilberên veberhênana Îslamî veguherînê hêdî dikin. Karûbarên Hawala an Hawaldar ji bo veguhastinên navxweyî û derveyî welêt girîng dimînin û di pratîkê de pir caran wekî temamker an cîgirê bankan tên bikaranîn. DAB pêşkêşkarên destûrdar ên karûbarên pereyan rêzikdar dike, lê çavdêriya pratîkî ji ya li ser bankan kêmtir nêzîk e. Hawala dikare bilez, pêbawer û bi lêçûneke nisbî kêm be, lê li gorî pêşkêşkarê ew dikare ewlehiya hiqûqî, parastina xerîdaran û rêya vegerandinê kêmtir pêşkêş bike. Ji bo dravdanên fermî û veguhastinên navneteweyî, divê were kontrolkirin ka bankek destûrdar an karûbarek dravdanê ya destûrdar heye yan na. Pergala bankê hîn jî ji ber hejmareke zêde ya pereyên destan, deynkirina sînordar û xetereyên pereyên amade bar giran dikişîne. Di dawiya 2025 de, nêzîkî 75 ji sedî ya sermayeya bankan pereyên destan an tiştên mîna wan bûn, lê rêjeya fînansekirinê li hemberî depozîtê nêzîkî deh ji sedî bû. Rêjeya deynên neperformans di dawiya 2025 de nêzîkî 27.2 ji sedî bû; deynên taybet ji sedî 2.5 ya hilberîna navxweyî ya giştî di Sibata 2026 de bûn. Ev hejmar diyar dikin çima gihîştina hesabê û kişandina pereyên destan di pratîkê de pir caran ji fînansekirina bankê ya berfireh hêsantir dixebitin. Xerîdarên bankê mafê wan heye ku agahiyên zelal, muameleya dadperwer, nepenîtiyê û agahî li ser lêçûn, sûd û xeteran bistînin. PIN û kodên gihîştinê divê neyên parvekirin. Windabûn an bikaranîna neqanûnî ya kartê û veguhastinên elektronîk ên bê destûr divê bê derengî ji bankê re bêne ragihandin. Di rewşa tomarkirineke şaş de, bank divê tomarkirinê, tevî xercên şaş, rast bike. Divê gilî pêşî ji bankê re bên şandin û dûv re ji parastina xerîdaran a DAB re li customer.protection@dab.gov.af an 0202511726 were ragihandin. Gilî li ser veguhastinên elektronîk divê zûtirîn dem bêne şandin, an di nava 15 rojan de; dirêjkirin dikare herî zêde 30 rojan bidome.