په افغانستان کې بانکونه

د افغانستان بانک (DAB) بانکونه جوازوي او څانګې، ATMونه، د ورکړې ترمینلونه، د پیسو مینځلو ضد اقدامات او مالي ثبات څاري. درې دولتي بانکونه Bank-e-Millie Afghan، Pashtany Bank او New Kabul Bank دي. اووه خصوصي بانکونه Azizi Bank، Afghanistan International Bank، Islamic Bank of Afghanistan، Maiwand Bank، Afghan United Bank، The First Micro Finance Bank او Ghazanfar Bank دي. National Bank of Pakistan او Bank Alfalah د بهرنیو بانکونو د څانګو په توګه استازیتوب لري. د DAB جلا لېست Arian Bank او Habib Bank Limited هم نوموي؛ د دوی اوسنی عملیاتي جواز په عامه توګه روښانه نه دی، نو د حساب پرانیستلو مخکې یې له DAB سره مستقیم تایید کړئ. بانکونه عموماً جاري یا د ورکړې حسابونه، سپما حسابونه او د ټاکلې مودې سپما په افغانیو یا بهرنیو اسعارو وړاندې کوي. DAB په کورني استعمال کې د افغانیو د کارولو لومړیتوب پالیسي تعقیبوي، خو د بهرنیو اسعارو حسابونه او نړیوال لېږدونه لا هم شته. د حساب پرانیستلو پر مهال بانکونه عموماً ملي پېژندپاڼه (تذکره) یا پاسپورټ، بشپړې شوې KYC فورمې او، د قضیې له مخې، د پیسو سرچینې او ټاکلې موخې ثبوت غواړي. شرکتونه عموماً ثبت یا جواز او د مالیې اسناد هم غواړي. شخصي حساب په اوتومات ډول د سوداګرۍ لپاره اجازه نه لري. د 1,000,000 افغانیو څخه د لوړو راکړو ورکړو لپاره نور اسناد هم غوښتل کېدای شي. د کوچنیو پورونو لپاره د هویت کارت برېښنايي غوښتنلیک منل کېږي، خو عموماً د بانکي حساب د هویت غوښتنې نه بدلوي. لوړ خطر لرونکي پېرودونکي عموماً هر کال، منځني خطر لرونکي هر دوه کاله او ټیټ خطر لرونکي هر درې کاله خپل KYC معلومات تازه کوي. عملي لاسرسی یوشان نه دی. په 2025 کې شاوخوا 464 بانکي څانګې او 333 ATMونه وو چې ډېری یې په کابل او لویو ښارونو کې متمرکز وو. د هویت د اسنادو نشتوالی ښځو، کلیوالو خلکو او راستنېدونکو ته لاسرسی په ځانګړي ډول ستونزمنوي. د پیسو ایستلو محدودیتونه له 2021 راهیسې ورو ورو نرم شوي؛ د DAB وروستیو عامه خبرتیاوو په میاشت کې تر 500,000 افغانیو او په اوونۍ کې تر 2,000 امریکايي ډالرو حدود یاد کړي، خو دقیق پلي کېدل د حساب ډول، بانک او اوسني مکتوب له مخې توپیر لري. د پرچون خدمتونو یو مرکزي او اوسنی فیس جدول په باوري توګه نه شي تثبیتېدای. فیسونه د بانک، محصول او ورکړې لارې له مخې توپیر لري. د برېښنايي لېږد وړاندې کوونکي باید د لېږد تر مخه فیس او د پلي کېدو اعظمي موده څرګنده کړي. د کارت ورکړو او ډیجیټلي خدمتونو لپاره افغانستان ملي د ورکړې سیستم (APS) او کورنی کارت سیستم (AfPay) لري. د بانک له مخې، ډیبیټ، کریډیټ یا مخکې‌چارج شوي کارتونه، ATMونه، POS ترمینلونه، SMS بانکداري، موبایلي بانکداري او IVR خدمتونه شته کېدای شي. تخنیکي یو له بل سره کار کول او د فوري ورکړو اعلان شوې پراختیا د هر بانک او ATM لپاره په خپلواکه توګه نه دي تایید شوي؛ نو له بانک سره یې مخکې تایید کړئ. DAB د برېښنايي پیسو اته جواز لرونکي وړاندې کوونکي هم لېست کوي: M-Paisa، M-Hawala، My-Money، ATOMA Pay، HesabPay، Aurum Pay، Star Pay او Las Pay. Refah د جواز لرونکې ورکړې ادارې په توګه لېست شوی. راپورونه د برېښنايي پیسو د ګڼو حسابونو یادونه کوي، خو یوازې یوه کوچنۍ برخه یې فعاله کارول کېږي. استازي نغدي او د ورکړې خدمتونه وړاندې کولای شي؛ بانک د خپلو استازو د کړنو مسوول پاتې کېږي، او استازي باید خدمتونه، فیسونه او رسیدونه روښانه مستند کړي. اسلامي بانکداري له 2021 راهیسې په تدریجي ډول پراخه شوې، خو پلي کېدل یې یو شان نه دي. د سود پر بنسټ (Riba) تمویل نه منل کېږي. افغانستان دوه بشپړ اسلامي بانکونه او څو دودیز بانکونه لري چې اسلامي څانګې لري. عام قراردادي بڼې یې د لګښت او ګټې پلور (Murabaha)، بې‌بهره پور (Qard Hasan)، مشارکتي تمویل (Musharakah)، کمېدونکې مشارکت (Diminishing Musharakah)، د ګټې شریکول (Mudarabah)، اجاره (Ijarah)، مخکېنی پېر (Salam) او د فرمایش له مخې جوړول (Istisna) دي. Murabaha په ځانګړي ډول عامه ده. محصولات، نومونه او شتون د بانک له مخې توپیر لري؛ د ټاکلې مودې سپما او د اسلامي پانګونې د محصولاتو نشتوالی د بدلون بهیر ورو کوي. د حوالې یا حواله‌دار خدمتونه د کورني او سرحد هاخوا لېږد لپاره مهم دي او په عمل کې د بانکونو د بدیل یا بشپړوونکي په توګه ډېر کارول کېږي. DAB د پیسو د خدمتونو جواز لرونکي وړاندې کوونکي تنظیموي، خو عملي څارنه یې د بانکونو په پرتله کمه نږدې ده. حواله چټکه، باوري او نسبتاً ارزانه کېدای شي، خو د وړاندې کوونکي له مخې قانوني ډاډ، د پېرودونکي خوندیتوب او د دعوې لارې کمزورې وي. د رسمي ورکړو او نړیوالو لېږدونو لپاره، وڅېړئ چې جواز لرونکی بانک یا د ورکړې جواز لرونکی خدمت شته که نه. بانکي سیستم د نغدو پیسو د لوړې کچې، محدود پور ورکولو او د نقدینې د خطرونو له امله لا هم تر فشار لاندې دی. د 2025 په پای کې د بانک شتمنیو شاوخوا 75 سلنه نغدې یا ورته پیسې وې، او د تمویل او سپما نسبت نږدې لس سلنه و. د 2025 په پای کې د نه‌ورکړل شویو پورونو نسبت نږدې 27.2 سلنه و، او خصوصي پور د 2026 په فبروري کې د ناخالص کورني تولید شاوخوا 2.5 سلنه و. دغه شمېرې څرګندوي چې حساب ته لاسرسی او د نغدو پیسو ایستل ډېر ځله د پراخ بانکي تمویل په پرتله په عمل کې اسانه دي. د بانکي پېرودونکو حق دی چې روښانه معلومات، عادلانه چلند، محرمیت او د لګښتونو، ګټو او خطرونو په اړه معلومات ترلاسه کړي. PIN او د لاسرسي کوډونه له چا سره مه شریکوئ. د کارت ورکېدل یا ناسم استعمال او غیرمجاز برېښنايي لېږد بې‌ځنډه بانک ته راپور کړئ. د ناسم ثبت په صورت کې بانک باید ثبت، د غلط فیس په ګډون، سم کړي. شکایت لومړی بانک ته وسپارئ او وروسته د DAB د پېرودونکو خوندیتوب څانګې ته په customer.protection@dab.gov.af یا 0202511726 زنګ ووهئ. د برېښنايي لېږد شکایتونه ژر تر ژره، یا که دا ممکن نه وي په 15 ورځو کې، وسپارئ؛ تمدید تر 30 ورځو زیات نه شي کېدای.