افغانستان ۾ بئنڪون

Da Afghanistan Bank (DAB) بئنڪن کي لائسنس ڏئي ٿي ۽ شاخن، ATMن، ادائيگي ٽرمينلن، مني لانڊرنگ روڪڻ وارن قدمن ۽ مالي استحڪام جي نگراني ڪري ٿي. ٽي سرڪاري بئنڪون Bank-e-Millie Afghan، Pashtany Bank ۽ New Kabul Bank آهن. ست خانگي بئنڪون Azizi Bank، Afghanistan International Bank، Islamic Bank of Afghanistan، Maiwand Bank، Afghan United Bank، The First Micro Finance Bank ۽ Ghazanfar Bank آهن. National Bank of Pakistan ۽ Bank Alfalah جون پرڏيهي بئنڪ شاخون آهن. DAB جي هڪ الڳ فهرست Arian Bank ۽ Habib Bank Limited جا نالا پڻ ڏئي ٿي؛ انهن جي موجوده هلندڙ لائسنس جي حيثيت عوامي طور واضح ناهي، تنهنڪري اڪائونٽ کولڻ کان اڳ سڌو DAB کان پڪ ڪريو. بئنڪون عام طور هلندڙ يا ادائيگيءَ جا اڪائونٽ، بچت اڪائونٽ ۽ افغاني يا پرڏيهي ڪرنسيءَ ۾ مقرر مدي جون جمعون ڏين ٿيون. DAB گهريلو استعمال ۾ افغاني جي استعمال کي ترجيح ڏيڻ واري پاليسي هلائي ٿي، جڏهن ته پرڏيهي ڪرنسيءَ جا اڪائونٽ ۽ بين الاقوامي منتقليون اڃا موجود آهن. اڪائونٽ کولڻ وقت بئنڪون عام طور قومي سڃاڻپ دستاويز (تذڪرو) يا پاسپورٽ، مڪمل ڪيل KYC فارم ۽، ڪيس موجب، رقم جي ذريعي ۽ گهربل مقصد جو ثبوت گهرن ٿيون. ڪمپنين کي عام طور رجسٽريشن يا لائسنس ۽ ٽيڪس جا دستاويز به گهرجن. ذاتي اڪائونٽ پاڻمرادو ڪاروباري استعمال لاءِ منظور ٿيل ناهي. AFN 1,000,000 کان وڌيڪ ٽرانزيڪشنن لاءِ وڌيڪ دستاويز گهربل ٿي سگهن ٿا. سڃاڻپ ڪارڊ لاءِ اليڪٽرانڪ درخواستون ننڍن قرضن لاءِ قبول ٿين ٿيون، پر عام طور بئنڪ اڪائونٽ جي سڃاڻپ واري گهرج جي جاءِ نٿيون وٺن. وڌيڪ خطري وارا گراهڪ عام طور هر سال KYC ڄاڻ تازه ڪن ٿا، وچولي خطري وارا هر ٻن سالن ۾ ۽ گهٽ خطري وارا هر ٽن سالن ۾. عملي پهچ اڃا غير مستقل آهي. 2025 ۾ لڳ ڀڳ 464 بئنڪ شاخون ۽ 333 ATM هئا، جيڪي گهڻو ڪري ڪابل ۽ وڏن شهرن ۾ مرڪوز هئا. سڃاڻپ دستاويزن جي کوٽ عورتن، ڳوٺاڻن علائقن جي ماڻهن ۽ واپس موٽندڙن لاءِ پهچ خاص طور ڏکي ڪري ٿي. 2021 کان ڪڍڻ تي پابنديون آهستي آهستي گهٽايون ويون؛ DAB جي تازين عوامي اطلاعن ۾ مهيني ۾ وڌ ۾ وڌ AFN 500,000 ۽ هفتي ۾ USD 2,000 جي حد ڄاڻائي وئي، جيتوڻيڪ لاڳو ٿيڻ جو دارومدار اڪائونٽ جي قسم، بئنڪ ۽ موجوده سرڪيولر تي آهي. پرچون فيسن جو مرڪزي ۽ موجوده شيڊيول قابل اعتماد طور طئي نٿو ڪري سگهجي. فيسون بئنڪ، پراڊڪٽ ۽ ادائيگيءَ جي ذريعي تي دارومدار رکن ٿيون. اليڪٽرانڪ منتقليءَ جا فراهم ڪندڙ منتقلي کان اڳ فيس ۽ وڌ ۾ وڌ عملدرآمد جو وقت ٻڌائين. ڪارڊ ادائيگين ۽ ڊجيٽل خدمتن لاءِ افغانستان ۾ قومي ادائيگي نظام (APS) ۽ گهريلو ڪارڊ نظام (AfPay) آهن. بئنڪ موجب ڊيبٽ، ڪريڊٽ يا اڳواٽ ڀريل ڪارڊ، ATM، POS ٽرمينل، SMS بئنڪنگ، موبائل بئنڪنگ ۽ IVR خدمتون دستياب ٿي سگهن ٿيون. هر بئنڪ ۽ ATM ۾ فني ڳانڍاپي ۽ اعلان ڪيل فوري ادائيگين جي واڌ جي آزاد تصديق ناهي؛ تنهنڪري اڳواٽ بئنڪ کان حقيقي دستيابي پڪ ڪريو. DAB اٺ لائسنس يافته اليڪٽرانڪ پئسي جا فراهم ڪندڙ پڻ ڄاڻائي ٿي: M-Paisa، M-Hawala، My-Money، ATOMA Pay، HesabPay، Aurum Pay، Star Pay ۽ Las Pay. Refah لائسنس يافته ادائيگي اداري طور درج آهي. اليڪٽرانڪ پئسي جا اڪائونٽ وڏي انگ ۾ ڄاڻايا ويا آهن، پر انهن مان ٿورا ئي سرگرميءَ سان استعمال ٿين ٿا. ايجنٽ نقد ۽ ادائيگيءَ جون خدمتون ڏئي سگهن ٿا؛ بئنڪ پنهنجي ايجنٽن جي عملن جي ذميوار رهي ٿي، ۽ ايجنٽن کي خدمتون، فيسون ۽ رسيدون واضح طور دستاويز ڪرڻ گهرجن. اسلامي بئنڪنگ 2021 کان آهستي وڌائي وئي آهي، پر عملدرآمد هر هنڌ هڪجهڙو ناهي. وياج تي ٻڌل (Riba) مالي سهائتا شامل ناهي. افغانستان ۾ ٻه مڪمل اسلامي بئنڪون ۽ ڪيتريون روايتي بئنڪون اسلامي سهولتن وارا شعبا رکن ٿيون. عام معاهدي جا نمونا لاڳت پلس مالي سهائتا (Murabaha)، ڀلائيءَ وارو قرض (Qard Hasan)، ڀائيواريءَ جي مالي سهائتا (Musharakah)، گهٽجندڙ ڀائيواري (Diminishing Musharakah)، نفعي جي ورهاست (Mudarabah)، ليز (Ijarah)، اڳواٽ خريد (Salam) ۽ ڪميشن تي پيداوار ٺاهڻ (Istisna) آهن. Murabaha خاص طور عام آهي. شين، اصطلاحن ۽ دستيابيءَ ۾ بئنڪن موجب فرق آهي؛ مقرر مدي جون جمعون ۽ اسلامي سيڙپڪاري شين جي کوٽ تبديليءَ جي رفتار گهٽائين ٿيون. Hawala يا Hawaldar جون خدمتون ملڪي ۽ سرحد پار منتقليءَ لاءِ اهم آهن ۽ عملي طور اڪثر بئنڪن جي اضافي يا متبادل طور استعمال ٿين ٿيون. DAB لائسنس يافته رقم خدمتن جي فراهم ڪندڙن کي ضابطو ڪري ٿي، پر عملي نگراني بئنڪن جي ڀيٽ ۾ گهٽ ويجهي آهي. Hawala تيز، قابل اعتماد ۽ نسبتاً سستو ٿي سگهي ٿو، پر فراهم ڪندڙ موجب ان ۾ رسمي قانوني يقين، صارف تحفظ ۽ ازالي جا رستا گهٽ آهن. تنهنڪري رسمي ادائيگي ۽ بين الاقوامي منتقلي لاءِ پڪ ڪريو ته لائسنس يافته بئنڪ يا ادائيگي سروس موجود آهي يا نه. بئنڪنگ نظام تي نقد رقم جي وڏي ذخيرن، محدود قرضن ۽ نقديءَ جي خطري جو بار آهي. 2025 جي پڇاڙيءَ ۾ بئنڪ اثاثن جو لڳ ڀڳ 75 سيڪڙو نقد يا نقد جهڙا فنڊ هئا، جڏهن ته مالي سهائتا ۽ جمع جو تناسب لڳ ڀڳ ڏهه سيڪڙو هو. 2025 جي پڇاڙيءَ ۾ نه هلندڙ قرضن جو تناسب لڳ ڀڳ 27.2 سيڪڙو هو، ۽ فيبروري 2026 ۾ خانگي قرض مجموعي گهريلو پيداوار جو لڳ ڀڳ 2.5 سيڪڙو هو. اهي انگ وضاحت ڪن ٿا ته وسيع بئنڪ مالي سهائتا جي ڀيٽ ۾ اڪائونٽ تائين پهچ ۽ نقد ڪڍڻ عملي طور اڪثر وڌيڪ ڪم ڪن ٿا. بئنڪ گراهڪن کي شفاف ڄاڻ، منصفاڻو ورتاءُ، رازداري ۽ خرچ، فائدن ۽ خطرن بابت ڄاڻ جو حق آهي. PIN ۽ رسائي ڪوڊ ڪنهن سان ونڊڻ نه گهرجن. ڪارڊ گم ٿيڻ يا غلط استعمال ۽ غير مجاز اليڪٽرانڪ منتقليءَ جي اطلاع ترت بئنڪ کي ڏيو. غلط داخلا ٿيڻ تي بئنڪ کي اها داخلا، غلط فيسن سميت، درست ڪرڻ گهرجي. شڪايت پهرين بئنڪ وٽ داخل ڪريو، پوءِ DAB صارف تحفظ سان customer.protection@dab.gov.af يا 0202511726 تي رابطو ڪريو. اليڪٽرانڪ منتقليءَ بابت شڪايت جلد داخل ڪريو، يا ٻي صورت ۾ 15 ڏينهن اندر؛ واڌ وڌ ۾ وڌ 30 ڏينهن ٿي سگهي ٿي.