Да Афғонистон Бонк (DAB) бонкҳоро иҷозатнома медиҳад ва филиалҳо, банкоматҳо, терминалҳои пардохт, чораҳои зидди шустушӯи пул ва суботи молиявиро назорат мекунад. Се бонки давлатӣ Bank-e-Millie Afghan, Pashtany Bank ва New Kabul Bank мебошанд. Ҳафт бонки хусусӣ Azizi Bank, Afghanistan International Bank, Islamic Bank of Afghanistan, Maiwand Bank, Afghan United Bank, The First Micro Finance Bank ва Ghazanfar Bank мебошанд. National Bank of Pakistan ва Bank Alfalah ҳамчун филиалҳои бонки хориҷӣ намояндагӣ доранд. Рӯйхати алоҳидаи DAB инчунин Arian Bank ва Habib Bank Limited-ро ном мебарад; мақоми иҷозатномаи фаъоли кунунии онҳо оммавӣ равшан нест ва пеш аз кушодани суратҳисоб бояд мустақиман аз DAB санҷида шавад. Бонкҳо одатан суратҳисобҳои ҷорӣ ё пардохтӣ, пасандозӣ ва амонатҳои муҳлатдорро бо афғонӣ ё асъори хориҷӣ пешниҳод мекунанд. DAB сиёсатеро пеш мебарад, ки истифодаи афғонӣ дар дохилро авлавият медиҳад, аммо суратҳисобҳои асъорӣ ва интиқоли байналмилалӣ идома доранд. Ҳангоми кушодани суратҳисоб бонкҳо маъмулан ҳуҷҷати миллии шахсият (Тазкира) ё шиноснома, варақаҳои пуркардашудаи KYC ва вобаста ба ҳолат далели манбаи маблағ ва мақсади пешбинишударо талаб мекунанд. Ширкатҳо маъмулан сабти ном ё иҷозатнома ва ҳуҷҷатҳои андозро низ пешниҳод мекунанд. Суратҳисоби шахсӣ худ аз худ барои истифодаи тиҷоратӣ иҷозат намедиҳад. Барои амалиётҳои беш аз AFN 1,000,000 ҳуҷҷатҳои иловагӣ талаб шуда метавонанд. Дархости электронии корти шахсият барои қарзи хурд қабул мешавад, аммо одатан талаботи шахсияти суратҳисоби бонкиро иваз намекунад. Мизоҷони хавфи баланд одатан маълумоти KYC-ро ҳар сол, хавфи миёна ҳар ду сол ва хавфи паст ҳар се сол нав мекунанд. Дастрасӣ дар амал нобаробар боқӣ мемонад. Соли 2025 тақрибан 464 филиали бонк ва 333 банкомат вуҷуд дошт, ки асосан дар Кобул ва шаҳрҳои калон мутамарказ буданд. Набудани ҳуҷҷати шахсият дастрасиро махсусан барои занон, сокинони деҳот ва бозгаштагон душвор мекунад. Маҳдудиятҳои гирифтани пул аз соли 2021 тадриҷан сабуктар шуданд; огоҳиномаҳои охирини оммавии DAB ҳадди то AFN 500,000 дар як моҳ ва USD 2,000 дар як ҳафтаро нишон медоданд, аммо татбиқи мушаххас аз навъи суратҳисоб, бонк ва дастури ҷорӣ вобаста аст. Ҷадвали марказӣ ва ҷории ҳаққи чаканаро бо эътимод муайян кардан имкон надорад. Ҳаққ аз бонк, маҳсулот ва канали пардохт вобаста аст. Таъминкунандагони интиқоли электронӣ бояд ҳаққ ва ҳадди аксари вақти анҷомро пеш аз интиқол ошкор кунанд. Барои пардохти кортӣ ва хизматрасониҳои рақамӣ, Афғонистон низоми миллии пардохт (APS) ва низоми дохилии кортҳои AfPay дорад. Вобаста ба бонк, кортҳои дебетӣ, кредитӣ ё пешпардохт, банкомат, POS, бонкдории SMS, мобилӣ ва IVR дастрас буда метавонанд. Мувофиқати техникӣ ва тавсеаи эълоншудаи пардохтҳои фаврӣ барои ҳар бонк ва банкомат мустақилона тасдиқ нашудааст; дастрасии воқеиро пешакӣ аз бонк пурсед. DAB инчунин ҳашт таъминкунандаи иҷозатномадори пули электронӣ — M-Paisa, M-Hawala, My-Money, ATOMA Pay, HesabPay, Aurum Pay, Star Pay ва Las Pay —ро номбар мекунад. Refah ҳамчун муассисаи иҷозатномадори пардохт сабт шудааст. Ҳисобҳои пули электронӣ ба миқдори зиёд гузориш шудаанд, аммо танҳо ҳиссаи кам фаъолона истифода мешавад. Намояндагон метавонанд хизматрасонии нақд ва пардохт пешниҳод кунанд; бонк барои амали намояндагони худ масъул мемонад ва намоянда бояд хизматрасонӣ, ҳаққ ва расидро равшан ҳуҷҷат кунад. Бонкдории исломӣ аз соли 2021 тадриҷан густариш ёфтааст, аммо иҷрои он яксон нест. Маблағгузории фоизӣ (Riba) хориҷ аст. Афғонистон ду бонки комилан исломӣ ва чанд бонки анъанавии дорои бахши исломӣ дорад. Шаклҳои маъмули шартнома маблағгузории изофаи арзиш (Murabaha), қарзи хайриявӣ (Qard Hasan), шарикӣ (Musharakah), шарикии коҳишёбанда (Diminishing Musharakah), тақсими фоида (Mudarabah), иҷора (Ijarah), хариди пешакӣ (Salam) ва истеҳсоли фармоишӣ (Istisna)-ро дар бар мегиранд. Murabaha махсусан паҳн шудааст. Маҳсулот, истилоҳот ва дастрасӣ аз бонк фарқ мекунанд; амонатҳои муҳлатдор ва набудани маҳсулоти сармоягузории исломӣ гузаришро суст мекунанд. Хизматрасониҳои Hawala ё Hawaldar барои интиқоли дохилӣ ва фаромарзӣ муҳиманд ва дар амал аксаран илова ё алтернативаи бонк мебошанд. DAB таъминкунандагони иҷозатномадори хизматрасонии пулро танзим мекунад, аммо назорати амалии онҳо нисбат ба бонкҳо камтар зич аст. Hawala метавонад зуд, боэътимод ва нисбатан арзон бошад, аммо вобаста ба таъминкунанда амнияти ҳуқуқӣ, ҳимояи истеъмолкунанда ва имконоти шикоят камтар дорад. Барои пардохти расмӣ ва интиқоли байналмилалӣ санҷед, ки оё бонк ё хадамоти пардохти иҷозатномадор дастрас аст. Низоми бонкӣ бо нигоҳдории зиёди нақд, қарздиҳии маҳдуд ва хавфи пардохтпазирӣ рӯ ба рӯст. Дар охири соли 2025 тақрибан 75% дороиҳои бонкӣ нақд ё маблағи шабеҳи нақд буданд; таносуби маблағгузорӣ ба пасандоз тақрибан даҳ фоиз буд. Таносуби қарзҳои ғайрифаъол дар охири соли 2025 тақрибан 27.2% ва қарзи бахши хусусӣ дар феврали 2026 тақрибан 2.5% маҷмӯи маҳсулоти дохилӣ буд. Ин рақамҳо мефаҳмонанд, ки дастрасӣ ба суратҳисоб ва гирифтани нақд дар амал аксаран осонтар аз маблағгузории васеи бонкӣ мебошанд. Мизоҷони бонк ҳаққи гирифтани маълумоти шаффоф, муносибати одилона, махфият ва маълумот дар бораи хароҷот, манфиат ва хавфро доранд. PIN ва рамзҳои дастрасиро надиҳед. Гум шудан ё сӯиистифодаи корт ва интиқоли электронии беиҷозатро фавран ба бонк хабар диҳед. Агар сабт нодуруст бошад, бонк бояд онро, аз ҷумла ҳаққи нодурустро, ислоҳ кунад. Аввал ба бонк шикоят пешниҳод кунед, сипас ба ҳимояи мизоҷони DAB тавассути customer.protection@dab.gov.af ё 0202511726 муроҷиат кунед. Шикоят аз интиқоли электронӣ бояд ҳарчи зудтар ё дар акси ҳол дар давоми 15 рӯз пешниҳод шавад; тамдид набояд аз 30 рӯз зиёд бошад.
Бонкҳо дар Афғонистон
Низоми бонкии Афғонистонро бонки марказӣ ва мақоми назоратии он, яъне Да Афғонистон Бонк (DAB), назорат мекунад. DAB ҳоло 12 бонки фаъолро номбар мекунад: се бонки давлатӣ, ҳафт бонки хусусӣ ва ду филиали бонки хориҷӣ. Дастрасӣ ба суратҳисоб, нақд, корт, пардохти рақамӣ, маҳсулоти бонкии исломӣ ва интиқоли пул тавассути шабакаҳои ғайрирасмии интиқол (Hawala) гуногун аст.
VivAVia can make mistakes. Check important information.