Bancos em Angola

O sistema bancário formal de Angola inclui bancos supervisionados pelo Banco Nacional de Angola (BNA), banco central e autoridade de supervisão monetária, cambial, prudencial e de conduta. O principal quadro jurídico inclui a Lei n.º 14/21 sobre instituições financeiras, a Lei n.º 24/21 sobre o BNA, a Lei n.º 40/20 sobre o sistema de pagamentos e a Lei n.º 5/20 sobre medidas de combate ao branqueamento de capitais, ao financiamento do terrorismo e da proliferação. A lista de instituições autorizadas pelo BNA é a verificação pertinente antes de abrir uma conta ou entregar dinheiro a um prestador. Os bancos oferecem contas à ordem, contas poupança e depósitos a prazo em kwanzas, bem como contas individuais, conjuntas, pessoais e empresariais. Um banco normalmente solicita Bilhete de Identidade, passaporte ou cartão de residência, Número de Identificação Fiscal (NIF), morada e contactos, assinatura e fotografia. Pode ainda solicitar prova de rendimento, atividade comercial ou origem dos fundos; os documentos exatos e o prazo de processamento dependem do banco e da situação do requerente. Os prestadores de moeda eletrónica têm regras de acesso próprias: podem ser elegíveis cidadãos nacionais e estrangeiros residentes, bem como estrangeiros não residentes com estadia legal, menores com autorização de um progenitor ou tutor e micro ou pequenas pessoas coletivas. É permitida a abertura remota de contas de moeda eletrónica; quando aplicável, servem como identificação estrangeira um passaporte e visto válidos, cartão de refugiado ou cartão de residência. As contas de depósito simplificadas estão disponíveis para pessoas singulares residentes e microempresários informais ou pessoais ao abrigo do Aviso n.º 12/2020 e do Instrutivo n.º 08/2020. Os limites dependem do tipo de conta. Numa conta pessoal, o saldo mínimo de abertura ou diário é de Kz 5,000, o saldo diário máximo é de Kz 300,000 e o limite mensal de créditos é Kz 600,000. Numa conta comercial, os limites correspondentes são Kz 10,000, Kz 1,000,000 e Kz 2,000,000; uma conta comercial com terminal de pagamento tem limites de Kz 20,000, Kz 2,000,000 e Kz 4,000,000. Os depósitos a prazo simplificados têm montantes mínimos e máximos agregados entre Kz 50,000 e Kz 1,000,000 para contas pessoais e entre Kz 100,000 e Kz 2,000,000 para contas comerciais, ou até Kz 4,000,000 com terminal de pagamento. Estes depósitos a prazo utilizam a taxa de referência LUIBOR com um spread máximo de 2%. As contas simplificadas podem utilizar MULTICAIXA, internet banking, pagamentos móveis ou instantâneos e serviços de balcão, mas os pagamentos e transferências são em kwanzas. A violação repetida dos limites de saldo diário ou de créditos mensais pode desencadear um período de conversão de 180 dias úteis para uma conta convencional. Depois desse prazo, as operações de crédito podem ser bloqueadas até serem apresentados o Bilhete de Identidade e o NIF exigidos. Um banco que recuse abrir uma conta deste tipo deve apresentar imediatamente razões por escrito em casos como a existência de outra conta no mesmo banco, registo de crédito irregular ou falta de identificação; as reclamações podem ser apresentadas ao Departamento de Conduta Financeira do BNA. Os pagamentos utilizam vários sistemas interligados. A MULTICAIXA dá acesso a caixas automáticas, terminais de pagamento, pagamentos online e MCX Express. O Sistema de Transferências a Crédito (STC) compensa transferências eletrónicas interbancárias em duas sessões diárias; o Sistema de Compensação de Cheques (SCC) trata cheques normalizados e o Sistema de Débitos Diretos (SDD) trata débitos recorrentes autorizados. O RUPE fornece uma referência para pagamentos ao Estado, incluindo impostos e outros pagamentos públicos. O KWiK permite transferências instantâneas entre contas em bancos e prestadores de moeda eletrónica participantes, usando número de telemóvel, email, alcunha ou IBAN; pode funcionar através de smartphone ou USSD quando o participante disponibilizar esse canal. Os prestadores aplicam taxas e limites próprios dentro das regras do BNA e podem definir limites inferiores. Os cartões de débito, crédito e pré-pagos MULTICAIXA são comuns, e alguns emitentes também disponibilizam cartões Visa ou Mastercard. Um cartão de débito está ligado a uma conta à ordem e normalmente utiliza o saldo disponível. Conforme o emitente, os cartões podem permitir levantamentos de dinheiro, compras em terminais, cash-out, pagamentos online ou pagamentos por QR através do MCX Express. A aceitação doméstica de MULTICAIXA é ampla nas instituições participantes, e o PIN do cartão tem quatro dígitos. As taxas de manutenção de conta, cartões, utilização de caixas automáticas ou terminais, transferências, câmbio e serviços internacionais variam consoante o prestador e devem ser verificadas no Preçário atual. O comparador PEF do BNA pode ajudar a comparar os encargos publicados. As contas de pequenas empresas e as contas de moeda eletrónica têm manutenção isenta de taxas ao abrigo das regras aplicáveis, embora outros serviços possam ter custos separados. O Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) protege depósitos elegíveis mantidos em bancos supervisionados pelo BNA e autorizados a aceitar depósitos. A cobertura tem um limite de Kz 12,500,000 por depositante e por banco, incluindo a totalidade das contas elegíveis do depositante e respetivos juros. Os saldos em moeda estrangeira são convertidos em kwanzas na data em que o depósito fica indisponível, e o FGD pode pagar no prazo máximo de três meses após o BNA confirmar que o banco não consegue disponibilizar os depósitos. Alguns depósitos estão excluídos, incluindo depósitos relacionados com uma condenação por branqueamento de capitais e determinados titulares de cargos ou acionistas do banco. Saldos de moeda eletrónica não são depósitos bancários e não dão direito a uma reclamação ao FGD; o emitente tem, em vez disso, de manter recursos de cobertura e reembolsar o saldo no prazo de um dia útil. As contas de moeda eletrónica são classificadas nos tipos I a IV ao abrigo do Aviso n.º 4/25. O tipo I é uma conta de inclusão com operações e limites restritos e pode ser iniciada sem identificação, sujeita a um período de tolerância de um dia útil, renovável em função do risco; a função de débito é bloqueada até à apresentação dos documentos exigidos. Os tipos II e III destinam-se a utilizadores individuais pessoais e comerciais, enquanto o tipo IV se destina a pessoas coletivas para uso comercial. As contas de moeda eletrónica não podem realizar operações de câmbio nem pagamentos internacionais, e o acesso a remessas depende da condição de identificação. Os prestadores não podem cobrar taxas de gestão ou manutenção, devem fornecer um extrato a pedido e têm de avisar com pelo menos 60 dias úteis de antecedência antes do encerramento. As medidas relativas ao saldo remanescente devem ser concluídas num máximo de 30 dias úteis. O acesso varia em Angola. O mapa de pontos de acesso do BNA lista balcões bancários, agentes bancários, agentes de pagamento e caixas automáticas; foram observados 6,092 resultados no mapa em 5 de setembro de 2026, mas a cobertura nacional não é uniforme. A densidade de balcões ou agentes, disponibilidade de caixas automáticas, fiabilidade da rede, acesso a aplicações ou USSD, cobertura de MULTICAIXA e KWiK, apoio ao cliente, produtos de depósito, preços e necessidades de cartões internacionais ou câmbio afetam a escolha prática do prestador. Em junho de 2026, a EMIS registou Kz 5,046.22 mil milhões em pagamentos com cartões, 2,266,401 transferências STC no valor de Kz 2,579.97 mil milhões e 4,182,199 transferências KWiK no valor de Kz 118.22 mil milhões, com um aumento homólogo de 107.9% no volume de KWiK. Utilize apenas aplicações e canais oficiais. Nunca divulgue um PIN, código SMS, palavra-passe de utilização única ou credencial de aplicação, e bloqueie imediatamente um cartão perdido ou roubado. Oculte o PIN na caixa automática, não entregue o cartão nem aceite ajuda não solicitada, e confirme o montante e o recibo no terminal. Uma operação não reconhecida deve ser comunicada à polícia e apresentada por escrito ao banco ou prestador, com recibos, datas e identificadores da transação. O banco ou prestador é o primeiro contacto para reclamações; os casos por resolver podem ser encaminhados através do portal de gestão de reclamações do BNA ou do Departamento de Conduta Financeira. Atualizações de identificação de clientes e monitorização de transações podem restringir ou bloquear uma conta, enquanto propostas de pagamento informais ou não licenciadas apresentam elevado risco de fraude e não dispõem das proteções associadas a prestadores regulamentados.