Asuransi di Antigua dan Barbuda

Pasar asuransi di Antigua dan Barbuda telah dibentuk secara formal, tetapi tersebar di beberapa badan. Komisi Pengatur Jasa Keuangan (Financial Services Regulatory Commission (FSRC)) mendaftarkan dan memberikan lisensi kepada perusahaan asuransi serta perantara, memelihara daftar, mengawasi solvabilitas dan pasar serta perlindungan pemegang polis, dan dapat mengambil tindakan terhadap pelanggaran. Sebelum mengajukan permohonan, membayar, atau memperpanjang kontrak, perusahaan asuransi, agen, broker, atau penilai klaim sebaiknya tercantum dalam daftar FSRC yang terbaru. Penyedia yang tercantum di sana meliputi ABI Insurance Company, Antigua Insurance Company (ANICOL), Caribbean Alliance, CG United, Guardian, NAGICO, Sagicor, State Insurance Company, serta perusahaan lokal atau regional lainnya; status lisensi dapat berubah. Dewan Jaminan Sosial Antigua dan Barbuda (Antigua and Barbuda Social Security Board (ABSSB)) mengelola jaminan sosial wajib. Sistem ini mencakup karyawan yang diasuransikan, pemberi kerja, dan pekerja mandiri serta dapat memberikan tunjangan untuk sakit, maternitas, disabilitas, usia lanjut, ahli waris, dan hibah pemakaman. Menurut informasi ABSSB yang tersedia, sejak 2025 tingkat kontribusi bagi karyawan sektor publik adalah total 15 persen, yang terbagi menjadi 6 persen untuk karyawan dan 9 persen untuk pemberi kerja; di sektor swasta totalnya 16 persen, dengan 7 persen untuk karyawan dan 9 persen untuk pemberi kerja, sedangkan pekerja mandiri membayar 10 persen. Menurut ABSSB, batas kontribusi adalah EC$6,500 per bulan, EC$3,000 setiap dua minggu, atau EC$1,500 per minggu. Pemberi kerja umumnya membayar paling lambat 14 hari setelah akhir bulan; keterlambatan pembayaran dikenai biaya tambahan 10 persen. Setiap kemungkinan perubahan kontribusi untuk 2026 harus diperiksa kembali dengan ABSSB sebelum mengambil keputusan yang mengikat. Tunjangan ABSSB bergantung pada usia, masa kontribusi, status pekerjaan, dan tanggal pengajuan. Tunjangan sakit mensyaratkan, antara lain, sedikitnya 26 minggu kontribusi dan 8 minggu kontribusi dalam 3 bulan terakhir; permohonan sebaiknya diajukan dalam 21 hari, pembayarannya sebesar 60 persen dari penghasilan mingguan rata-rata yang diasuransikan, dan umumnya dibatasi hingga 26 minggu. Tunjangan maternitas dapat berlangsung hingga 13 minggu dan mensyaratkan sedikitnya 26 minggu kontribusi dalam 52 minggu. Tunjangan disabilitas mensyaratkan ketidakmampuan permanen untuk bekerja sebelum usia pensiun dan bukti medis. Usia pensiun adalah 65 tahun sejak 2025; pembayaran lebih awal sejak usia 60 tahun mengurangi tunjangan sebesar 0,5 persen per bulan. Pensiun minimum adalah EC$350 per bulan. Tunjangan ahli waris dapat berlaku bagi janda, duda penyandang disabilitas, dan anak yang belum menikah; hibah pemakaman adalah EC$2,500. Kelayakan, jumlah, dan tenggat waktu harus selalu dikonfirmasi langsung kepada ABSSB. Skema Tunjangan Medis (Medical Benefits Scheme (MBS)) adalah sistem tunjangan medis wajib dan bukan asuransi kesehatan swasta. Pemberi kerja, karyawan, dan pekerja mandiri dapat terdaftar di dalamnya; penggantian biaya biasanya memerlukan kartu pintar, formulir permohonan yang ditandatangani, dan kuitansi asli. Permohonan MBS umumnya harus diajukan dalam 3 bulan. Asuransi kesehatan swasta dapat memberikan tunjangan tambahan, dengan ketentuan pengurangan biaya, pengecualian, serta pertanggungan gigi atau optik yang ditetapkan sendiri. Untuk kendaraan, tanggung jawab pihak ketiga diwajibkan secara hukum untuk penggunaan di jalan umum. Sertifikat asuransi harus ditunjukkan saat pemeriksaan polisi dan, jika berlaku, dapat diserahkan dalam lima hari. Pertanggungan komprehensif biasanya melindungi kendaraan yang diasuransikan dari kerusakan di luar pertanggungan minimum; Third Party Fire and Theft adalah pilihan menengah lainnya. Premi dan pengurangan biaya bergantung, antara lain, pada kendaraan, pengemudi, penggunaan, dan ketentuan kontrak. Kontrak swasta lainnya mencakup rumah dan isi rumah, kebakaran, pencurian, vandalisme, kerusakan akibat badai topan dan bencana lainnya, hipotek, jiwa, kecelakaan diri, perjalanan, risiko laut dan kargo, tanggung jawab publik, proyek konstruksi, kecelakaan kerja, gangguan usaha, pembobolan, kerugian akibat penggelapan oleh pihak yang dipercaya, dan uang tunai dalam perjalanan. Untuk bangunan dan isi rumah, perusahaan asuransi dapat menyelesaikan klaim berdasarkan klausul proporsional jika terjadi kurang asuransi. Jika nilai pertanggungan setidaknya 85 persen dari nilai sebenarnya, kompensasi tidak boleh dikurangi semata-mata karena klausul kurang asuransi tersebut. Perusahaan asuransi umumnya harus menyediakan dokumen kontrak dalam 30 hari. Polis umumnya tunduk pada hukum dan pengadilan Antigua dan Barbuda. Perusahaan asuransi asing yang tidak terdaftar hanya dapat beroperasi dengan persetujuan khusus FSRC jika pertanggungan sebanding tidak tersedia secara lokal. Pembatalan, perpanjangan, endorsement, dan perubahan diatur oleh polis yang relevan; tidak ada satu tenggat waktu pelanggan yang berlaku untuk semua kontrak. Polis asuransi jiwa jangka panjang tertentu memiliki perlindungan berdasarkan undang-undang jika terjadi tidak dibayarnya premi, yang tidak otomatis berlaku untuk asuransi properti atau kesehatan umum. Klaim harus segera dilaporkan kepada perusahaan asuransi karena polis sering menetapkan tenggat waktu 14 atau 30 hari. Setelah kecelakaan lalu lintas, orang-orang yang terlibat dan saksi harus dicatat, foto harus diambil, keselamatan harus diamankan, dan pengakuan tanggung jawab harus dihindari. Pemrosesan dapat memerlukan surat izin mengemudi, pendaftaran kendaraan, sertifikat asuransi, nomor polis atau klaim, bukti kepemilikan, dan estimasi biaya. Untuk kerusakan properti, barang yang rusak harus disimpan dan perbaikan dini tidak boleh dimulai; klaim medis memerlukan catatan medis dan kuitansi asli. State Insurance juga menerima klaim kerusakan kendaraan secara daring dan memungkinkan klaim tersebut dilacak. Laporan kecelakaan lalu lintas dari polisi biasanya berharga EC$200, sedangkan laporan polisi umum EC$100; keduanya biasanya diminta dalam waktu sekitar satu minggu. Untuk mengajukan keluhan, perusahaan asuransi harus terlebih dahulu dihubungi dengan nomor polis atau klaim, kronologi, dokumen pendukung, dan penyelesaian yang diminta. Perusahaan asuransi harus mengonfirmasi penerimaan, menunjuk kontak keluhan yang bertanggung jawab, menyelidiki masalah tersebut, dan menutupnya secara tertulis. FSRC mengawasi pasar, tetapi tidak didokumentasikan sebagai ombudsman independen umum untuk pengaturan klaim swasta. Keputusan Superintendent of Insurance dapat ditentang melalui jalur berdasarkan undang-undang melalui Dewan Banding Asuransi (Insurance Appeals Board) dan kemudian, dalam 21 hari, Tribunal Banding Asuransi (Insurance Appeals Tribunal); keputusan Tribunal dapat diajukan ke Court of Appeal.