Bancos en Antigua y Barbuda

Los principales bancos minoristas de Antigua y Barbuda son Antigua Commercial Bank Limited, también conocido como ACB Caribbean, Caribbean Union Bank Limited, Eastern Caribbean Amalgamated Bank Limited y CIBC Caribbean Bank (Barbados) Limited–Antigua. La actividad bancaria de Scotiabank Antigua pasó a ECAB, mientras que la actividad de RBC Antigua pasó a ACB. Barbuda cuenta con una agencia de ACB y un cajero automático en Codrington, pero el acceso físico es más limitado que en Antigua. Los clientes también pueden utilizar servicios de sucursal, banca en línea y banca móvil. El Banco Central del Caribe Oriental (Eastern Caribbean Central Bank) supervisa los bancos regulados localmente, gestiona el marco monetario, supervisa los sistemas de pago y emite normas prudenciales. La Comisión de Servicios Financieros (Financial Services Regulatory Commission) supervisa los bancos internacionales conforme a la Ley de Banca Internacional de 2016 (International Banking Act 2016), así como las cooperativas de crédito y las empresas de servicios monetarios. Los bancos internacionales están regulados por separado de los bancos minoristas ordinarios. El registro de la FSRC fechado el 7 de mayo de 2026 incluye a BRS Banque S.A, D Bank Ltd, International Investment Bank Ltd, NIBank Ltd, Tolomeo Bank Limited y Unicorp Bank Overseas Ltd como bancos internacionales de Clase 1. El registro también recoge por separado instituciones en dificultades, entre ellas Global Bank of Commerce Limited bajo administración oficial, Meinl Bank (Antigua) Limited en administración judicial, Stanford International Bank Ltd en liquidación, Nexo Bank Inc en liquidación voluntaria y BOI Bank Corporation bajo administración oficial. La licencia y la situación actual deben verificarse antes de realizar un depósito. Los productos habituales incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes o de cheques, certificados de depósito o depósitos a plazo y cuentas corporativas. Las tasas de interés, los saldos mínimos, las comisiones y las condiciones de retiro dependen del banco y del producto. Una cuenta de ahorro publicada, First Step Savings Account (Cuenta de ahorro First Step), está destinada a residentes de la Unión Monetaria del Caribe Oriental de 18 años o más que abren su primera cuenta bancaria en la unión. Requiere un documento de identidad válido con fotografía, paga intereses, no tiene saldo mínimo ni comisión de apertura o mensual, permite hasta EC$36.000, no ofrece sobregiro y no admite transferencias bancarias internacionales. Sus límites de transacción publicados son EC$3.000 al mes y EC$36.000 al año. Los bancos suelen exigir un documento de identidad válido con fotografía, un comprobante de domicilio emitido durante los tres meses anteriores e información sobre el origen del dinero. Los nacionales también pueden necesitar un número del régimen nacional de seguro u otra identificación solicitada. Los no nacionales pueden necesitar un permiso de residencia o de trabajo. Por lo general, los no residentes necesitan pruebas de su vínculo con Antigua y Barbuda, el propósito de la cuenta, las transacciones previstas y el origen de los fondos. Las empresas normalmente presentan documentos de constitución y de situación regular, estatutos o reglamentos, una resolución del consejo, datos de directores, accionistas y beneficiarios finales, firmantes autorizados y registros financieros. Una solicitud en línea de ECAB puede preparar el proceso, pero normalmente la apertura de la cuenta aún requiere identificación personal, documentos originales y una firma. El sistema bancario admite servicios de cheques, transferencias electrónicas de fondos, órdenes permanentes, pagos entre particulares, pagos de facturas, pagos a comercios, tarjetas y transferencias internacionales. La Cámara de Compensación Automatizada del Caribe Oriental (Eastern Caribbean Automated Clearing House) admite la truncación de cheques y las transferencias electrónicas de fondos, con liquidación en dinero del banco central. ACB ofrece transferencias electrónicas a bancos comerciales de la Organización de Estados del Caribe Oriental utilizando dólares del Caribe Oriental. Los servicios de ECAB incluyen transferencias internas, pagos de facturas, transferencias internacionales y pagos con tarjeta. Las transferencias internacionales normalmente pasan por bancos corresponsales, por lo que los datos incorrectos o incompletos del beneficiario pueden causar retrasos o devoluciones. Los bancos emiten tarjetas de débito, crédito y prepago Visa o Mastercard para pagos en puntos de venta, compras en línea y retiros de efectivo mediante cajeros automáticos, también llamados ABM o ATM. ACB Smart App and Web ofrece funciones como alertas, saldos, pagos entre particulares, pagos a comercios y de facturas, pedidos de cheques y transferencias. ECAB MOREBanking ofrece saldos, transferencias internas en tiempo real, pagos de facturas, transferencias internacionales, pagos con tarjeta, solicitudes de suspensión de pagos, mensajes seguros y estados de cuenta electrónicos. Las funciones disponibles dependen de la cuenta y del banco. Las comisiones también varían: una cuenta de banca digital de ECAB publicada cuesta XCD10 al mes, mientras que su cuenta corriente en USD exige un saldo mínimo diario de US$400. Los bancos aplican controles de Conozca a su cliente (Know Your Customer) y contra el blanqueo de capitales. Los clientes deben mantener actualizada la información de identidad, domicilio, origen de fondos y residencia fiscal, y proporcionar información conforme a la Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (Foreign Account Tax Compliance Act) y al Estándar Común de Reporte (Common Reporting Standard) cuando sea necesario. Los bancos pueden supeditar el acceso a una cuenta o producto a controles de cumplimiento. Los clientes nunca deben enviar por correo electrónico un PIN, una contraseña o datos de la cuenta, deben acceder a la banca mediante una dirección confiable y deben revisar los estados de cuenta con regularidad. El fraude sospechado debe comunicarse inmediatamente al banco. El marco de la Corporación de Seguro de Depósitos del Caribe Oriental (Eastern Caribbean Deposit Insurance Corporation) ha avanzado en Antigua y Barbuda: se aprobó la ley nacional y se firmó el acuerdo. La información revisada no establece un importe de cobertura vigente, un fondo operativo ni un procedimiento de reclamación, por lo que no debe suponerse ningún límite de seguro. Los clientes deben preguntar al banco o a la autoridad pertinente cuál es la situación actual de la protección. Las reclamaciones normalmente comienzan con el banco. ECAB exige un formulario de reclamación firmado y un número de reclamación; la información disponible no permitió establecer un ombudsman bancario independiente y uniforme ni un plazo vinculante para las reclamaciones. Los saldos inactivos o abandonados aparecen en una lista del banco central y pueden pasar al Estado después de 15 años cuando se cumplen las condiciones legales.