Bancos em Antígua e Barbuda

Os principais bancos de retalho em Antígua e Barbuda são o Antigua Commercial Bank Limited, também conhecido como ACB Caribbean, o Caribbean Union Bank Limited, o Eastern Caribbean Amalgamated Bank Limited e o CIBC Caribbean Bank (Barbados) Limited–Antigua. A atividade bancária do Scotiabank Antigua foi transferida para o ECAB, enquanto a atividade do RBC Antigua foi transferida para o ACB. Barbuda tem uma agência do ACB e uma máquina bancária automática em Codrington, mas o acesso físico é mais limitado do que em Antígua. Os clientes também podem utilizar serviços de balcão, banca online e banca móvel. O Banco Central do Caribe Oriental (Eastern Caribbean Central Bank) supervisiona os bancos regulados localmente, gere o quadro monetário, supervisiona os sistemas de pagamento e emite normas prudenciais. A Comissão Reguladora de Serviços Financeiros (Financial Services Regulatory Commission) supervisiona os bancos internacionais ao abrigo da Lei de Banca Internacional de 2016 (International Banking Act 2016), bem como as cooperativas de crédito e as empresas de serviços monetários. Os bancos internacionais são regulados separadamente dos bancos de retalho comuns. O registo da FSRC datado de 7 de maio de 2026 lista BRS Banque S.A, D Bank Ltd, International Investment Bank Ltd, NIBank Ltd, Tolomeo Bank Limited e Unicorp Bank Overseas Ltd como bancos internacionais de Classe 1. O registo também identifica separadamente instituições em dificuldades, incluindo o Global Bank of Commerce Limited sob administração oficial, o Meinl Bank (Antigua) Limited sob administração judicial, o Stanford International Bank Ltd em liquidação, o Nexo Bank Inc em liquidação voluntária e o BOI Bank Corporation sob administração oficial. A licença e o estado atual devem ser verificados antes de efetuar um depósito. Os produtos comuns incluem contas de poupança, contas à ordem ou de cheques, certificados de depósito ou depósitos a prazo e contas empresariais. As taxas de juro, os saldos mínimos, as comissões e as condições de levantamento dependem do banco e do produto. Uma Conta de poupança First Step (First Step Savings Account) publicada destina-se a residentes da ECCU com 18 anos ou mais que estejam a abrir a sua primeira conta bancária na União Monetária do Caribe Oriental. Exige um documento de identificação válido com fotografia, paga juros, não tem saldo mínimo nem comissão de abertura ou mensal, permite até EC$36.000, não disponibiliza descoberto e não permite transferências bancárias internacionais. Os seus limites de transação publicados são de EC$3.000 por mês e EC$36.000 por ano. Os bancos normalmente exigem um documento de identificação válido com fotografia, comprovativo de morada emitido nos três meses anteriores e informações sobre a origem do dinheiro. Os nacionais também podem precisar de um número do National Insurance Scheme ou de outra identificação solicitada. Os não nacionais podem precisar de uma autorização de residência ou de trabalho. Os não residentes geralmente precisam de provas de uma ligação a Antígua e Barbuda, do objetivo da conta, das transações previstas e da origem dos fundos. As empresas normalmente fornecem documentos de constituição e de situação regular, estatutos ou regulamentos internos, uma resolução do conselho de administração, dados dos administradores, acionistas e beneficiários efetivos, signatários autorizados e registos financeiros. Uma candidatura online do ECAB pode preparar o processo, mas a abertura da conta geralmente ainda exige identificação pessoal, documentos originais e uma assinatura. O sistema bancário apoia serviços de cheques, transferências eletrónicas de fundos, ordens permanentes, pagamentos entre pessoas, pagamento de faturas, pagamentos a comerciantes, cartões e transferências internacionais. A Câmara de Compensação Automatizada do Caribe Oriental (Eastern Caribbean Automated Clearing House) apoia a truncagem de cheques e as transferências eletrónicas de fundos, com liquidação em moeda do banco central. O ACB oferece transferências eletrónicas para bancos comerciais da Organização dos Estados do Caribe Oriental utilizando dólares do Caribe Oriental. Os serviços do ECAB incluem transferências internas, pagamento de faturas, transferências internacionais e pagamentos com cartão. As transferências internacionais normalmente passam por bancos correspondentes, pelo que dados incorretos ou incompletos do beneficiário podem causar atrasos ou devoluções. Os bancos emitem cartões Visa ou Mastercard de débito, crédito e pré-pagos para pagamentos em pontos de venda, compras online e levantamentos de dinheiro através de máquinas bancárias automáticas, também chamadas ABMs ou ATMs. O ACB Smart App and Web oferece funcionalidades como alertas, saldos, pagamentos entre pessoas, pagamentos a comerciantes e de faturas, pedidos de cheques e transferências. O ECAB MOREBanking disponibiliza saldos, transferências internas em tempo real, pagamentos de faturas, transferências internacionais, pagamentos com cartão, pedidos de suspensão de pagamento, mensagens seguras e extratos eletrónicos. As funções disponíveis dependem da conta e do banco. As comissões também variam: uma conta de banca digital do ECAB publicada custa XCD10 por mês, enquanto a sua conta à ordem em USD exige um saldo mínimo diário de US$400. Os bancos aplicam controlos de conheça o seu cliente (Know Your Customer, ou KYC) e de combate ao branqueamento de capitais. Os clientes devem manter atualizadas as informações de identidade, morada, origem dos fundos e residência fiscal e fornecer informações ao abrigo da Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras (Foreign Account Tax Compliance Act) e da Norma Comum de Comunicação de Informações (Common Reporting Standard) quando necessário. Os bancos podem sujeitar o acesso a uma conta ou produto a verificações de conformidade. Os clientes nunca devem enviar um PIN, uma palavra-passe ou dados da conta por email, devem aceder à banca através de um endereço de confiança e devem consultar regularmente os extratos. Suspeitas de fraude devem ser comunicadas imediatamente ao banco. O quadro da Corporação de Seguro de Depósitos do Caribe Oriental (Eastern Caribbean Deposit Insurance Corporation) avançou em Antígua e Barbuda: o projeto de lei nacional foi aprovado e o acordo foi assinado. As informações analisadas não estabelecem um montante de cobertura ativo, um fundo operacional ou um procedimento de indemnização, pelo que não se deve presumir qualquer limite de seguro. Os clientes devem perguntar ao banco ou à autoridade relevante qual é a situação atual da proteção. As reclamações normalmente começam no banco. O ECAB exige um formulário de reclamação assinado e um número de reclamação; as informações disponíveis não permitiram estabelecer a existência de um provedor independente e uniforme de ombudsman bancário nem de um prazo vinculativo para reclamações. Os saldos inativos ou abandonados aparecem numa lista do Banco Central do Caribe Oriental e podem passar para o Estado após 15 anos, quando as condições legais forem cumpridas.