Seguros em Antígua e Barbuda

O mercado de seguros em Antígua e Barbuda está formalmente estabelecido, mas distribuído por várias entidades. A Comissão Reguladora de Serviços Financeiros (FSRC) regista e licencia seguradoras e intermediários, mantém registos, supervisiona a solvência e o mercado, bem como a proteção dos tomadores de seguros, e pode agir contra infrações. Antes de solicitar, pagar ou renovar, a seguradora, o agente, o corretor ou o perito de sinistros deve constar do registo atual da FSRC. Entre os prestadores aí listados encontram-se a ABI Insurance Company, a Antigua Insurance Company (ANICOL), a Caribbean Alliance, a CG United, a Guardian, a NAGICO, a Sagicor, a State Insurance Company e outras empresas locais ou regionais; o estado da licença pode mudar. O Conselho de Segurança Social de Antígua e Barbuda (ABSSB) administra o seguro social legal. O sistema abrange trabalhadores segurados, empregadores e trabalhadores por conta própria e pode conceder prestações por doença, maternidade, invalidez, velhice, sobrevivência e um subsídio de funeral. De acordo com a informação disponível da ABSSB, desde 2025 a taxa de contribuição dos trabalhadores do setor público é de 15% no total, dividida em 6% para os trabalhadores e 9% para os empregadores; no setor privado é de 16% no total, com 7% para os trabalhadores e 9% para os empregadores, e é de 10% para trabalhadores por conta própria. Segundo a ABSSB, o limite contributivo é de EC$6.500 por mês, EC$3.000 a cada duas semanas ou EC$1.500 por semana. Os empregadores geralmente pagam no máximo 14 dias após o fim do mês; o pagamento tardio implica uma sobretaxa de 10%. Qualquer eventual alteração das contribuições para 2026 deve ser novamente confirmada junto da ABSSB antes de uma decisão vinculativa. As prestações da ABSSB dependem da idade, dos períodos contributivos, da situação profissional e da data do pedido. A prestação por doença exige, entre outros requisitos, pelo menos 26 semanas de contribuições e 8 semanas de contribuições nos últimos 3 meses; o pedido deve ser apresentado no prazo de 21 dias, o pagamento corresponde a 60% dos rendimentos semanais médios segurados e está geralmente limitado a 26 semanas. As prestações de maternidade podem durar até 13 semanas e exigem pelo menos 26 semanas de contribuições num período de 52 semanas. As prestações por invalidez exigem incapacidade permanente para o trabalho antes da idade da pensão e prova médica. A idade da pensão é de 65 anos desde 2025; o pagamento antecipado a partir dos 60 anos reduz a prestação em 0,5% por mês. A pensão mínima é de EC$350 por mês. As prestações de sobrevivência podem aplicar-se a viúvas, viúvos com deficiência e filhos solteiros; o subsídio de funeral é de EC$2.500. A elegibilidade, o montante e os prazos devem ser sempre confirmados diretamente junto da ABSSB. O Medical Benefits Scheme (MBS) é um sistema legal de prestações médicas e não um seguro de saúde privado. Empregadores, trabalhadores e trabalhadores por conta própria podem estar registados nele; o reembolso normalmente exige um cartão inteligente, um formulário de pedido assinado e recibos originais. Os pedidos ao MBS geralmente devem ser apresentados no prazo de três meses. O seguro de saúde privado pode fornecer adicionalmente as suas próprias prestações, franquias, exclusões e cobertura dentária ou ótica. Para os veículos, a responsabilidade civil perante terceiros é legalmente obrigatória para a utilização em vias públicas. O certificado de seguro deve ser apresentado durante uma fiscalização policial e pode, quando aplicável, ser entregue no prazo de cinco dias. A cobertura abrangente (Comprehensive) normalmente protege o veículo segurado contra danos além da cobertura mínima; a cobertura contra terceiros, incêndio e roubo (Third Party Fire and Theft) é outra opção intermédia possível. Os prémios e as franquias dependem, entre outros fatores, do veículo, do condutor, da utilização e das condições contratuais. Outros contratos privados cobrem habitações e conteúdos domésticos, incêndio, roubo, vandalismo, furacões e outros danos causados por catástrofes, hipotecas, vida, acidentes pessoais, viagens, riscos marítimos e de carga, responsabilidade civil perante o público, projetos de construção, acidentes de trabalho, interrupção de atividade, arrombamento, perdas por infidelidade e dinheiro em trânsito. Para edifícios e conteúdos domésticos, uma seguradora pode liquidar um sinistro segundo uma cláusula de rateio em casos de subseguro. Se o capital seguro corresponder a pelo menos 85% do valor real, a indemnização não pode ser reduzida apenas por causa dessa cláusula de subseguro. As seguradoras devem geralmente fornecer os documentos contratuais no prazo de 30 dias. As apólices estão geralmente sujeitas às leis e aos tribunais de Antígua e Barbuda. Uma seguradora estrangeira não registada só pode operar com aprovação especial da FSRC se não houver localmente uma cobertura comparável disponível. O cancelamento, a renovação, os aditamentos e as alterações são regulados pela apólice relevante; não existe um único prazo aplicável a todos os contratos. Certas apólices de seguro de vida de longa duração têm proteções legais em caso de falta de pagamento, que não se aplicam automaticamente aos seguros gerais de bens ou de saúde. Um sinistro deve ser comunicado imediatamente à seguradora, porque a apólice frequentemente prevê prazos de 14 ou 30 dias. Após um acidente de trânsito, devem ser registadas as pessoas envolvidas e as testemunhas, tiradas fotografias, garantida a segurança e evitada uma admissão de responsabilidade. O processamento pode exigir carta de condução, matrícula, certificado de seguro, número da apólice ou do sinistro, prova de propriedade e orçamentos. Em caso de danos materiais, os bens danificados devem ser preservados e não devem ser iniciadas reparações prematuras; os sinistros médicos exigem registos médicos e recibos originais. A State Insurance também aceita online pedidos de indemnização por danos em veículos e permite acompanhá-los. Um relatório policial de acidente de trânsito custa normalmente EC$200, e um relatório policial geral EC$100; ambos são geralmente solicitados no prazo de cerca de uma semana. Para apresentar uma reclamação, deve contactar primeiro a seguradora com o número da apólice ou do sinistro, a cronologia, os documentos comprovativos e a solução pretendida. A seguradora deve confirmar a receção, identificar um responsável pelas reclamações, investigar o assunto e encerrá-lo por escrito. A FSRC supervisiona o mercado, mas não está documentada como um provedor de justiça independente geral para a regulação de sinistros privados. As decisões do Superintendente dos Seguros podem ser contestadas através do procedimento legal junto do Insurance Appeals Board e, depois, no prazo de 21 dias, do Insurance Appeals Tribunal; as decisões do Tribunal podem ser levadas ao Tribunal de Recurso.