Bank di Bahama

Sistem perbankan Bahama mencakup bank komersial domestik untuk rekening dan pembayaran sehari-hari, bank internasional dan perusahaan perwalian, koperasi kredit, usaha pengiriman uang berizin, dan lembaga layanan pembayaran. Central Bank of The Bahamas memberi izin dan mengawasi lembaga terkait berdasarkan undang-undang termasuk Banks and Trust Companies Regulation Act, 2020, Central Bank of The Bahamas Act, 2020, dan Payment Systems Act 2012. Periksa daftar lembaga keuangan yang diawasi saat ini sebelum membuka rekening atau mengirim uang. Bank menawarkan rekening giro, tabungan, rekening atas permintaan, dan deposito berjangka tetap dalam dolar Bahama atau mata uang asing. Suku bunga, saldo minimum, masa penahanan, batas transaksi, biaya pemeliharaan bulanan, biaya kartu, biaya ATM, biaya transfer kawat, dan biaya cek yang ditolak berbeda menurut bank dan produk. Central Bank menerbitkan perbandingan jadwal biaya bank komersial yang dapat membantu perbandingan awal, tetapi ketentuan terkini bank yang berlaku. Bank atau penyedia pembayaran menerapkan pemeriksaan identitas pelanggan dan antipencucian uang sebelum memberikan layanan. Surat izin mengemudi Bahama yang masih berlaku mungkin cukup dengan sendirinya untuk rekening deposito, wewenang penandatanganan, atau layanan di lembaga keuangan yang diawasi, tetapi lembaga dapat meminta dokumen tambahan. Kasus berisiko lebih tinggi mungkin memerlukan pemeriksaan yang lebih ketat dan pemantauan transaksi berkelanjutan; bukti yang tersedia tidak menetapkan hak otomatis untuk memperoleh pembukaan rekening. Status pengendalian devisa berpengaruh pada perbankan mata uang asing. Bukan penduduk umumnya dapat memiliki fasilitas deposito dolar Bahama di Bahama tanpa persetujuan awal Central Bank hingga B$50,000 menurut kebijakan Central Bank. Penduduk umumnya memerlukan persetujuan Central Bank atau otorisasi yang didelegasikan untuk rekening mata uang asing di Bahama; rekening bisnis terkait perdagangan dapat dimiliki hingga setara B$100,000 berdasarkan pendelegasian bank. Penduduk biasanya memerlukan persetujuan awal untuk memiliki rekening mata uang asing di luar Bahama, dan pembayaran antara penduduk umumnya dilakukan dalam dolar Bahama. Pendapatan mata uang asing umumnya harus disetorkan ke atau dikonversi melalui bank komersial kecuali berlaku pengaturan yang disetujui. Deposit Insurance Corporation memberikan perlindungan otomatis tanpa permohonan terpisah atas simpanan dolar Bahama yang memenuhi syarat di lembaga anggota di Bahama. Produk yang dilindungi mencakup rekening giro, tabungan, atas permintaan, dan berjangka, dengan perlindungan setidaknya B$50,000 per deposan per lembaga anggota, termasuk bunga yang dihitung sampai lembaga ditutup. Simpanan mata uang asing, simpanan antarbank, simpanan pemerintah atau berdasarkan undang-undang, utang subordinasi, dan saham preferen termasuk dalam pengecualian; rekening di cabang bank yang sama digabungkan. Rekening bersama dan perwalian dinilai menurut aturan kepemilikan atau kapasitas terkait; kewarganegaraan dan tempat tinggal tidak dengan sendirinya menghapus kelayakan. Klaim umumnya dapat diajukan dalam satu tahun setelah lembaga anggota ditutup. Bank mendukung uang tunai, cek, kartu debit dan kredit, ATM, transfer domestik, serta transfer internasional. Automated clearing house memproses pembayaran ritel secara berkelompok, sedangkan Bahamas Inter-bank Settlement System adalah sistem penyelesaian bruto waktu nyata milik Central Bank untuk pembayaran grosir bernilai tinggi. Transfer kawat dan bank koresponden bergantung pada bank yang terlibat. Penggunaan cek menurun, meskipun masih tersedia di beberapa bagian sistem. Pada 30 Maret 2026, Central Bank memilih Montran untuk mengembangkan sistem pembayaran cepat nasional. Layanan yang direncanakan ditargetkan meluncur pada kuartal pertama 2027 dengan pembayaran waktu nyata 24 jam sehari, tujuh hari seminggu, sepanjang tahun, dan interoperabilitas dengan automated clearing house, sistem penyelesaian bruto waktu nyata, serta SandDollar. Sampai peluncuran, sistem tersebut harus diperlakukan sebagai proyek yang direncanakan, bukan layanan aktif yang tersedia umum. Perbankan digital biasanya menggunakan saluran daring dan seluler, kartu, ATM, serta layanan transfer milik bank. Autentikasi, autentikasi multifaktor, keamanan berlapis, dan kendali risiko transaksi berlaku untuk perbankan internet dan telepon, sedangkan kewajiban identifikasi pelanggan, penyimpanan catatan, dan pelaporan transaksi mencurigakan melarang fasilitas anonim. SandDollar adalah mata uang digital dan alat pembayaran sah yang diterbitkan Central Bank serta diakses melalui lembaga keuangan berizin. Infrastruktur dompet dan pembayarannya terpisah dari deposito bank konvensional, dan dompet SandDollar tidak menghasilkan bunga deposito; pengisian rekening bank melalui automated clearing house secara teknis dimungkinkan. Nassau menjadi lokasi banyak lembaga, sedangkan akses melalui Family Islands dan inklusi keuangan yang lebih luas dapat bergantung pada perbankan agen, layanan digital, dan alternatif pembayaran. Jika sengketa perbankan belum terselesaikan, ajukan pengaduan tertulis kepada manajer bank lalu ke departemen Bank Supervision Central Bank. Central Bank dapat memfasilitasi komunikasi, memastikan fakta, dan mengawasi lembaga, tetapi tidak bertindak sebagai arbiter atau memutus sengketa pribadi; upaya hukum melalui pengadilan tetap tersedia. Segera laporkan dugaan penipuan kepada bank atau penyedia dan kepada Royal Bahamas Police Force atau Central Bank.