বাংলাদেশে ব্যাংক

Bangladesh Bank (BB) হলো Bangladesh Bank Order 1972, Bank Company Act 1991 এবং Payment and Settlement System Act 2024-এর অধীনে কেন্দ্রীয় ব্যাংক, নিয়ন্ত্রক ও তত্ত্বাবধায়ক। 5 September 2026-এ BB-র তালিকায় 63টি তফসিলি ব্যাংক: 7টি রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক, 3টি বিশেষায়িত ব্যাংক, 43টি বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং 9টি বিদেশি বাণিজ্যিক ব্যাংক। বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকের মধ্যে 33টি প্রচলিত এবং 10টি ইসলামী শরিয়াহভিত্তিক। লাইসেন্স পাওয়া একটি ডিজিটাল বাণিজ্যিক ব্যাংক তখনও বাণিজ্যিক কার্যক্রমের অনুমতি পায়নি। পাঁচটি অ-তফসিলি ব্যাংক বিশেষ উদ্দেশ্যে কাজ করে এবং পূর্ণাঙ্গ ব্যাংকিং কার্যক্রম দেয় না। অর্থায়ন কোম্পানি ব্যাংক থেকে আলাদা; তারা চাহিবামাত্র আমানত নিতে বা চেক, পে-অর্ডার কিংবা ডিমান্ড ড্রাফট ইস্যু করতে পারে না। গ্রাহক শাখা, ATM, নগদ পুনর্ব্যবহার যন্ত্র, নগদ জমা যন্ত্র, এজেন্ট ব্যাংকিং, ইন্টারনেট ব্যাংকিং, মোবাইল ব্যাংকিং এবং মোবাইল আর্থিক সেবা (MFS) এজেন্ট বা ব্যাংক শাখা ব্যবহার করতে পারেন। 1 September 2026 থেকে ইলেকট্রনিক গ্রাহক-পরিচয় যাচাইয়ে National Identity (NID) নম্বর, জন্মতারিখ এবং আঙুলের ছাপ বা মুখের মিল ব্যবহার করা যায়। ব্যাংক নিজে হিসাব খোলার ব্যবস্থা বা সহায়তাসহ হিসাব খোলার ব্যবস্থা দিতে পারে। কেবল NID না থাকলেই আবেদনকারী বাদ পড়েন না; ব্যাংক নিয়মিত KYC ও অতিরিক্ত যাচাই ব্যবহার করতে পারে। সরলীকৃত ও নিয়মিত e-KYC-তে লেনদেনের সীমা আলাদা। Limited Transactions Account-এ প্রতি লেনদেনে সর্বোচ্চ BDT 100,000 এবং মাসে BDT 300,000 নগদ জমা বা তোলা যায়; স্থানান্তর প্রতি লেনদেনে BDT 250,000 এবং মাসে BDT 500,000-এ সীমিত। বিদেশি রেমিট্যান্স ও সরকার থেকে ব্যক্তিকে অর্থপ্রদান নির্দেশিকা অনুসরণ করে, তবে এখানে উল্লিখিত সীমাগুলো প্রযোজ্য নয়। Election Commission-এর NID Wing পরিচয় তথ্যের উৎস; Bangladesh Financial Intelligence Unit (BFIU) অর্থপাচারবিরোধী ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধের নিয়ন্ত্রণ দেখে। সাধারণ হিসাবের মধ্যে সঞ্চয়ী হিসাব, চলতি হিসাব, মেয়াদি আমানত বা FDR, Special Notice Deposit (SND) এবং বিশেষ আমানত স্কিম রয়েছে। ব্যাংক প্রচলিত ও ইসলামী শরিয়াহভিত্তিক—দুই ধরনের পণ্য দেয়। ব্যক্তিগত খুচরা হিসাবে ন্যূনতম ব্যালান্স বা রক্ষণাবেক্ষণ ফি নেই; গড় ব্যালান্স BDT 10,000 বা কম হলেও রক্ষণাবেক্ষণ ফি নেই। অন্যান্য চার্জ ব্যাংকভেদে বদলায় এবং অনলাইনে বা শাখায় Schedule of Charges-এ থাকা উচিত। Bangladesh Deposit Protection Act 2026, Bank Deposit Insurance Act 2000-এর স্থলাভিষিক্ত হয়েছে এবং BB Deposit Protection System পরিচালনা করে। প্রতি প্রতিষ্ঠানে প্রতি আমানতকারীর জন্য সুরক্ষা BDT 200,000-এ সীমিত; একই প্রতিষ্ঠানের হিসাবগুলো একত্রে গণনা হয়। অর্থায়ন কোম্পানি 1 July 2028 থেকে ব্যবস্থায় অন্তর্ভুক্ত হওয়ার কথা। MFS ব্যালান্স স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্যাংক আমানত নয়; এটি trust-cum-settlement ব্যবস্থায় চলে। বাংলাদেশের অর্থপ্রদান ব্যবস্থা ভিন্ন উদ্দেশ্যে কাজ করে। Bangladesh Automated Clearing House Payment System (BACPS) চেকের ছবি ও নিষ্পত্তি পরিচালনা করে। Bangladesh Electronic Funds Transfer Network (BEFTN) বেতন, রেমিট্যান্স, সরকারি অর্থপ্রদান ও বিলসহ কাগজবিহীন আন্তঃব্যাংক জমা ও ডেবিট সমর্থন করে। National Payment Switch Bangladesh (NPSB) আন্তঃব্যাংক ATM, বিক্রয়কেন্দ্র (POS) ও ইন্টারনেট-ব্যাংকিং স্থানান্তর যুক্ত করে। Bangladesh Real Time Gross Settlement (BD-RTGS) উচ্চমূল্য বা সময়-সংবেদনশীল স্থানান্তর পরিচালনা করে; সাধারণত BDT 100,000 থেকে, এবং গ্রাহক ফি সর্বোচ্চ BDT 100। Interoperable Digital Payment Transaction Platform (IDTP), জাতীয় TakaPay কার্ড ব্যবস্থা ও Bangla QR আন্তঃকার্যকর ডিজিটাল অর্থপ্রদান সমর্থন করে। MFS-এ নগদ জমা, নগদ তোলা, ব্যক্তি-থেকে-ব্যক্তি, ব্যক্তি-থেকে-ব্যবসা, ব্যবসা-থেকে-ব্যক্তি, ব্যক্তি-থেকে-সরকার এবং সরকার-থেকে-ব্যক্তি অর্থপ্রদান হয়। MFS দিয়ে বিদেশে অর্থ পাঠানো যায় না; দেশে আসা রেমিট্যান্স তফসিলি ব্যাংকের মাধ্যমে BDT-তে আসে। ব্যাংক ডেবিট, ক্রেডিট, প্রিপেইড ও ভার্চুয়াল কার্ড দেয়। তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করে; বৈদেশিক মুদ্রার কার্ড কেবল অনুমোদিত ডিলার ব্যাংকে পাওয়া যায়। ক্রেডিট কার্ড আবেদনকারীর বয়স অন্তত 18 হতে হবে এবং ব্যাংকের e-TIN, পরিষ্কার CIB ও KYC শর্ত পূরণ করতে হবে। ব্যক্তিগত জামানতবিহীন ক্রেডিট কার্ডের সর্বোচ্চ সীমা BDT 2,000,000 এবং জামানতসহ মোট সীমা BDT 4,000,000। নগদ অগ্রিম কার্ডসীমার 50%-এর বেশি হতে পারে না এবং কার্যকর বার্ষিক সুদের হার 25%-এর বেশি হতে পারে না। সক্রিয় করতে OTP সম্মতি লাগে। ব্যাংক মাসিক বিবরণী দেয় এবং সুদ ধার্য করার আগে অন্তত 14 দিন সময় দেয়। কার্ডের অভিযোগ 30 ক্যালেন্ডার দিনের মধ্যে পরিষ্কার করা উচিত; হারানো বা অপব্যবহারের সন্দেহ যেকোনো সময় ব্যাংকের 24 ঘণ্টার মাধ্যমে জানিয়ে কার্ড বন্ধ করা যায়। অনলাইন, ই-কমার্স, আন্তঃব্যাংক ও কার্ড-নট-প্রেজেন্ট লেনদেনে দ্বি-ধাপ যাচাই প্রয়োজন। ব্যাংকিং নিরাপত্তায় স্কিমিংবিরোধী ব্যবস্থা, PIN এনক্রিপশন, প্রতারণা শনাক্তকরণ, লেনদেনের সতর্কবার্তা এবং সার্বক্ষণিক ATM CCTV রয়েছে; রেকর্ড অন্তত এক বছর রাখা হয়। Cybersecurity Framework V1.0 এবং ICT Security V4.0 ব্যবসা-ধারাবাহিকতা পরিকল্পনা এবং ডিজিটাল ব্যাংকের বার্ষিক বাহ্যিক IT বা ICT নিরীক্ষাসহ অতিরিক্ত নিয়ন্ত্রণ নির্ধারণ করে। PIN ও OTP গোপন রাখুন, সতর্কবার্তা দেখুন এবং অপব্যবহারের সন্দেহ হলে দ্রুত জানান। প্রতিটি ব্যাংকে শাখা, আঞ্চলিক ও প্রধান কার্যালয় পর্যায়ে অভিযোগ সেল থাকা উচিত। শাখা থেকে ব্যাংকের অভিযোগ সেলে, তারপর Bangladesh Bank-এর Customer Interest Protection Centre (CIPC)-এ অভিযোগ বাড়ানো যায়। CIPC কর্মদিবসে অফিস চলাকালে অনলাইনে, লিখিতভাবে, bb.cipc@bb.org.bd ইমেলে অথবা 16236 হটলাইনে অভিযোগ নেয়। লেনদেনের নথি, যোগাযোগের তথ্য ও ব্যাংকের চূড়ান্ত উত্তর রাখুন। গ্রাহকের লেনদেন না থাকলে চলতি বা SND হিসাব অন্তত ছয় মাসে নিষ্ক্রিয় বা সুপ্ত হতে পারে। সঞ্চয়ী হিসাবের ক্ষেত্রে সময় অন্তত 18 মাস। সরকারি, অপ্রাপ্তবয়স্ক ও আদালতের হিসাব এই নিয়মের বাইরে। শাখা ব্যবস্থাপকের কাছে লিখিত অনুরোধে পুনরায় সক্রিয় করা যায়; পাঁচ বছরের বেশি হলে ব্যাংক নতুন KYC চায়, তবে পুনরায় সক্রিয় করার ফি নিতে পারে না। দশ বছরের বেশি লেনদেন না হলে ব্যালান্স দাবিহীন আমানত হয় এবং BB-তে যায়। পরের এক বছরের মধ্যে দাবি না করলে তা সরকারি হিসাবে স্থানান্তরিত হয়।