ബംഗ്ലാദേശിലെ ബാങ്കുകൾ

Bangladesh Bank (BB) 1972-ലെ Bangladesh Bank Order, 1991-ലെ Bank Company Act, 2024-ലെ Payment and Settlement System Act എന്നിവപ്രകാരം കേന്ദ്രബാങ്കും നിയന്ത്രണ, മേൽനോട്ട സ്ഥാപനവുമാണ്. 2026 സെപ്റ്റംബർ 5-ലെ BB നിലയിൽ 63 ഷെഡ്യൂൾഡ് ബാങ്കുകളുണ്ട്: 7 സർക്കാർ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, 3 പ്രത്യേക ബാങ്കുകൾ, 43 സ്വകാര്യ വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, 9 വിദേശ വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ. സ്വകാര്യ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളിൽ 33 പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളും 10 ഇസ്ലാമിക ശരീഅത്ത് അടിസ്ഥാന ബാങ്കുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു. ലൈസൻസുള്ള ഒരു ഡിജിറ്റൽ വാണിജ്യ ബാങ്കിന് വാണിജ്യ പ്രവർത്തനം തുടങ്ങാനുള്ള അനുമതി അന്നുവരെ ലഭിച്ചിരുന്നില്ല. പ്രത്യേക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി അഞ്ച് നോൺ-ഷെഡ്യൂൾഡ് ബാങ്കുകളുണ്ട്; അവ മുഴുവൻ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളും നൽകുന്നില്ല. ഫിനാൻസ് കമ്പനികൾ ബാങ്കുകളിൽനിന്ന് വേറിട്ടവയാണ്; ഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്വീകരിക്കാനോ ചെക്ക്, പേ-ഓർഡർ, ഡിമാൻഡ് ഡ്രാഫ്റ്റ് എന്നിവ നൽകാനോ കഴിയില്ല. ശാഖകൾ, ATM-കൾ, പണം പുനഃചംക്രമണം ചെയ്യുന്ന യന്ത്രങ്ങൾ, പണം നിക്ഷേപിക്കുന്ന യന്ത്രങ്ങൾ, ഏജന്റ് ബാങ്കിംഗ്, ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ്, മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ്, മൊബൈൽ സാമ്പത്തിക സേവന (MFS) ഏജന്റുമാർ അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്ക് ശാഖകൾ എന്നിവ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം. 2026 സെപ്റ്റംബർ 1 മുതൽ National Identity (NID) നമ്പർ, ജനനത്തീയതി, വിരലടയാളം അല്ലെങ്കിൽ മുഖം പൊരുത്തപ്പെടുത്തൽ എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് ഇലക്ട്രോണിക് know-your-customer പരിശോധന നടത്താം. ബാങ്കുകൾ സ്വയം രജിസ്ട്രേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ സഹായത്തോടെയുള്ള രജിസ്ട്രേഷൻ നൽകാം. NID ഇല്ലെന്നത് മാത്രം അപേക്ഷകനെ ഒഴിവാക്കുന്നില്ല; ബാങ്കിന് സാധാരണ KYC-യും അധിക പരിശോധനകളും നടത്താം. ലളിതവും സാധാരണവുമായ e-KYC രീതികൾക്ക് ഇടപാട് പരിധികൾ വ്യത്യസ്തമാണ്. Limited Transactions Account-ൽ ഓരോ ഇടപാടിലും BDT 100,000 വരെയും മാസത്തിൽ BDT 300,000 വരെയും പണം നിക്ഷേപിക്കുകയോ പിൻവലിക്കുകയോ ചെയ്യാം; ട്രാൻസ്ഫർ ഓരോ ഇടപാടിലും BDT 250,000 വരെയും മാസത്തിൽ BDT 500,000 വരെയുമാണ്. വിദേശനാണ്യ കൈമാറ്റവും സർക്കാർ വ്യക്തിഗത പേയ്‌മെന്റുകളും ഈ നിർദേശപ്രകാരം മുകളിലെ പരിധികൾക്ക് വിധേയമല്ല. Election Commission-ന്റെ NID Wing തിരിച്ചറിയൽ ഉറവിടം നൽകുന്നു; കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, തീവ്രവാദ ധനസഹായം തടയൽ എന്നിവ Bangladesh Financial Intelligence Unit (BFIU) കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. സാധാരണ അക്കൗണ്ടുകളിൽ സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ട്, കറന്റ് അക്കൗണ്ട്, സ്ഥിരനിക്ഷേപം (FDR), Special Notice Deposit (SND), പ്രത്യേക നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ എന്നിവയുണ്ട്. ബാങ്കുകൾ പരമ്പരാഗതവും ഇസ്ലാമിക ശരീഅത്ത് അടിസ്ഥാനവുമായ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ നൽകുന്നു. വ്യക്തിഗത റീട്ടെയിൽ അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് മിനിമം ബാലൻസോ പരിപാലന ഫീസോ ഇല്ല; ശരാശരി ബാലൻസ് BDT 10,000 അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ താഴെയാണെങ്കിലും പരിപാലന ഫീസ് ഈടാക്കില്ല. മറ്റു ചാർജുകൾ ബാങ്കിനെ ആശ്രയിക്കും; അവയുടെ Schedule of Charges ഓൺലൈനിലോ ശാഖയിലോ ലഭിക്കണം. Bangladesh Deposit Protection Act 2026, Bank Deposit Insurance Act 2000-നെ മാറ്റിസ്ഥാപിച്ചു; BB നിക്ഷേപ സംരക്ഷണ സംവിധാനം നടത്തുന്നു. ഒരേ സ്ഥാപനത്തിലെ ഒരേ നിക്ഷേപകന്റെ അക്കൗണ്ടുകൾ ഒന്നിച്ചു കണക്കാക്കി പരമാവധി BDT 200,000 വരെ സംരക്ഷണം ലഭിക്കും. 2028 ജൂലൈ 1 മുതൽ ഫിനാൻസ് കമ്പനികൾ സംവിധാനത്തിൽ ഉൾപ്പെടും. MFS ബാലൻസ് സ്വമേധയാ ബാങ്ക് നിക്ഷേപമല്ല; അത് trust-cum-settlement ക്രമീകരണത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. ബംഗ്ലാദേശിലെ പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനങ്ങൾ വ്യത്യസ്ത ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നു. Bangladesh Automated Clearing House Payment System (BACPS) ചെക്കുകളുടെ ഇമേജിംഗും ക്ലിയറിങ്ങും നടത്തുന്നു. Bangladesh Electronic Funds Transfer Network (BEFTN) ശമ്പളം, കൈമാറ്റം, സർക്കാർ പേയ്‌മെന്റുകൾ, ബില്ലുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ കടലാസില്ലാത്ത ബാങ്കുകൾക്കിടയിലെ ക്രെഡിറ്റും ഡെബിറ്റും പിന്തുണയ്ക്കുന്നു. National Payment Switch Bangladesh (NPSB) ബാങ്കുകൾക്കിടയിലെ ATM, POS, ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് ട്രാൻസ്ഫറുകൾ ബന്ധിപ്പിക്കുന്നു. Bangladesh Real Time Gross Settlement (BD-RTGS) വലിയ തുകയോ സമയപ്രാധാന്യമുള്ളതോ ആയ ട്രാൻസ്ഫറുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു; സാധാരണയായി BDT 100,000 മുതൽ, ഉപഭോക്തൃ ഫീസ് പരമാവധി BDT 100. Interoperable Digital Payment Transaction Platform (IDTP), ദേശീയ TakaPay കാർഡ് പദ്ധതി, Bangla QR എന്നിവ പരസ്പരം പ്രവർത്തിക്കാവുന്ന ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നു. MFS വഴി പണം നിക്ഷേപിക്കൽ, പിൻവലിക്കൽ, വ്യക്തിയിൽനിന്ന് വ്യക്തിയിലേക്ക്, വ്യക്തിയിൽനിന്ന് ബിസിനസിലേക്ക്, ബിസിനസിൽനിന്ന് വ്യക്തിയിലേക്ക്, വ്യക്തിയിൽനിന്ന് സർക്കാരിലേക്ക്, സർക്കാരിൽനിന്ന് വ്യക്തിയിലേക്ക് പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്താം. MFS വഴി വിദേശത്തേക്ക് പണം അയയ്ക്കാനാകില്ല; അകത്തേക്കുള്ള പണമയക്കൽ ഷെഡ്യൂൾഡ് ബാങ്ക് ചാനലുകളിലൂടെ BDT-യിൽ എത്തുന്നു. ബാങ്കുകൾ ഡെബിറ്റ്, ക്രെഡിറ്റ്, പ്രീപെയ്ഡ്, വെർച്വൽ കാർഡുകൾ നൽകുന്നു. ഷെഡ്യൂൾഡ് വാണിജ്യ ബാങ്കുകളാണ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ നൽകുന്നത്; വിദേശനാണ്യ കാർഡുകൾ Authorised Dealer ബാങ്കുകൾ വഴി മാത്രമാണ് ലഭിക്കുക. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അപേക്ഷകന് കുറഞ്ഞത് 18 വയസ്സുണ്ടായിരിക്കണം; ബാങ്കിന്റെ e-TIN, നല്ല CIB രേഖ, KYC നിബന്ധനകൾ പാലിക്കണം. സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വ്യക്തിഗത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന്റെ പരമാവധി പരിധി BDT 2,000,000; ആകെ സുരക്ഷിത പരിധി BDT 4,000,000. പണം മുൻകൂറായി പിൻവലിക്കൽ കാർഡ് പരിധിയുടെ 50% കവിയരുത്; ഫലപ്രദമായ വാർഷിക പലിശനിരക്ക് 25% കവിയരുത്. സജീവമാക്കാൻ OTP സമ്മതം വേണം. ബാങ്കുകൾ പ്രതിമാസ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് നൽകി പലിശ ഈടാക്കുന്നതിനു മുമ്പ് കുറഞ്ഞത് 14 ദിവസം അനുവദിക്കണം. Картын гомдлыг 30 хуанлийн өдөрт тодруулж, карт алдагдах эсвэл буруу ашигласан сэжигтэй тохиолдолд банкны 24 цагийн сувгаар нэн даруй мэдээлж, картыг хаалгаж болно. Онлайн, цахим худалдаа, банк хоорондын, карт эзэмшигч оролцоогүй гүйлгээнд хоёр хүчин зүйлийн баталгаажуулалт шаардлагатай. Банкны аюулгүй байдлын хяналтад карт хуулбарлахаас сэргийлэх арга, PIN шифрлэлт, залилан илрүүлэлт, гүйлгээний мэдэгдэл, 24 цагийн ATM CCTV, дор хаяж нэг жил хадгалах бичлэг багтана. Cybersecurity Framework V1.0 болон ICT Security V4.0 нь бизнесийн тасралтгүй ажиллагааны төлөвлөгөө, дижитал банкуудад жил бүр хийх гадаад IT эсвэл ICT шалгалт зэрэг нэмэлт хяналт тогтоодог. PIN, OTP-оо нууцалж, мэдэгдлийг шалгаж, сэжигтэй ашиглалтыг нэн даруй мэдээл. Банк бүр салбар, бүс, төв оффисын түвшинд гомдлын нэгжтэй байх ёстой. Гомдлыг салбараас банкны гомдлын нэгж, цаашлаад Bangladesh Bank-ийн Customer Interest Protection Centre (CIPC)-д шилжүүлж болно. CIPC гомдлыг цахимаар, бичгээр, bb.cipc@bb.org.bd хаягаар эсвэл ажлын өдрүүдэд ажлын цагаар 16236 утсаар авна. Гүйлгээний бүртгэл, холбоо барих мэдээлэл, банкны эцсийн хариуг хадгал. Клирингийн болон SND дансанд үйлчлүүлэгч зургаан сараас доошгүй хугацаанд гүйлгээ хийгээгүй бол ашиглалтгүй эсвэл идэвхгүй болж болно. Сейвингсийн дансанд энэ хугацаа дор хаяж 18 сар. Төрийн, насанд хүрээгүй хүний, шүүхийн данс эдгээр дүрмээс хасагдана. Дахин идэвхжүүлэхийн тулд салбарын менежерт бичгээр хүсэлт гаргана; таван жилээс урт хугацааны дараа банк шинэ KYC шаардана, гэхдээ дахин идэвхжүүлэх хураамж авахгүй. Арван жилээс дээш гүйлгээгүй байвал үл нэхэмжилсэн хадгаламж болж үлдэгдэл BB-д шилжинэ. Дараагийн нэг жилийн дотор нэхэмжлэхгүй бол төрийн дансанд шилжинэ.