Banken in Belize

Die Central Bank of Belize lizenziert und beaufsichtigt inländische und internationale Banken nach aufsichtsrechtlichen Vorgaben, überwacht das nationale Zahlungssystem und verwaltet Devisenkontrollen. Die vier zugelassenen inländischen Banken von Belize sind Atlantic Bank Limited, The Belize Bank Limited, Heritage Bank Limited und National Bank of Belize Limited. Sie bieten Spar-, Giro- oder Kontokorrentkonten, Sichteinlagen, Termineinlagen, Verbraucher- und Geschäftskredite, Devisengeschäfte, Kreditkarten, Akkreditive und Garantien an. Belize hat außerdem drei internationale Banken der Klasse A: Belize Bank International Limited, Caye International Bank Ltd. und Heritage International Bank & Trust Limited. Sie besitzen separate Lizenzen für internationales Bankgeschäft und bedienen vor allem Fremdwährungsgeschäfte für Personen ohne Wohnsitz in Belize, nicht den üblichen Weg für Privatkundinnen und -kunden mit Wohnsitz in Belize. In den vorliegenden Recherchen ist keine internationale Bank der Klasse B aufgeführt. Acht registrierte gemeinnützige Kreditgenossenschaften bieten Mitgliedern eine funktionale Alternative: Blue Creek, Holy Redeemer, La Inmaculada, Spanish Lookout, St. Francis Xavier, St. John’s, St. Martin’s und Toledo Teachers. Kreditgenossenschaften bieten Sparangebote sowie Kredite für Verbraucher, Bildung oder Wohnen; die Mitgliedschaft beruht jedoch auf der Beteiligung als Anteilseigner, und sie sind keine Banken. Inländische Banken und Kreditgenossenschaften gehören zur Deposit Insurance Corporation und ihrem Deposit Insurance Fund. Versicherten Einlagen sind im Allgemeinen bis zu $20,000 je versicherter Einlage geschützt; Regeln zu verbundenen Parteien und weitere Ausschlüsse gelten. Internationale Banken fallen nicht unter den gesetzlichen Schutz für inländische Banken und Kreditgenossenschaften. Eine Bank verlangt üblicherweise einen Reisepass oder eine Social Security Card für Belize, einen Adressnachweis wie eine höchstens drei Monate alte Versorgungsrechnung und manchmal einen Nachweis über die Nutzung der Unterkunft. Kundenidentifizierung und Prüfungen zur Geldwäschebekämpfung können außerdem Zweck und erwartete Nutzung des Kontos, Herkunft der Mittel und bei Unternehmen die letztlich wirtschaftlich berechtigte Person betreffen. Eine Filiale kann das Konto eröffnen; einige Banken bieten auch ein digitales Verfahren an. Die verlangten Unterlagen und die Entscheidung über einen Antrag unterscheiden sich nach Bank und Kontotyp. Kontoprodukte, Zinssätze, Mindestguthaben und Gebühren sind nicht einheitlich. Beispielsweise wird für das E-Smart-Konto der Belize Bank eine Eröffnungsgebühr von BZ$20, eine Monatsgebühr von BZ$2 und eine Mastercard-Debitkarte genannt. Für das Personal Chequing Account wird eine Ersteinlage von BZ$200 und eine Monatsgebühr von BZ$7.50 angegeben. Dies sind Beispiele für einzelne Produkte und keine marktweiten Gebührensätze. Der Belize-Dollar ist im Verhältnis von BZ$2 zu US$1 gebunden. Einwohner und Personen ohne Wohnsitz in Belize können Fremdwährungskonten und Devisendienste nutzen; Auslandsüberweisungen und andere Devisengeschäfte unterliegen jedoch Devisenkontrollen. Einwohner Belizes benötigen im Allgemeinen vorab eine Genehmigung der Zentralbank, um ein ausländisches Bankkonto im Ausland zu halten. Anträge zu Devisengeschäften können über einen zugelassenen Händler mit Formular XCH9 eingereicht werden. Der Automated Payment System Settlement Service (APSSS) verbindet Banken für inländische Zahlungen. Seine automatisierte Clearingstelle (ACH) verarbeitet Schecks, Überweisungen und Lastschriften. Elektronische Überweisungen (EFT) unterstützen Zahlungen geringer Beträge und Sammelzahlungen und können taggleich abgewickelt werden. Sofortüberweisungen (IFT) sind rund um die Uhr verfügbar und dauern in der Regel wenige Minuten. Das Echtzeit-Bruttozahlungssystem (RTGS) wickelt hochwertige Überweisungen in etwa einer Stunde ab. Schecks können bis zum Ende des folgenden Geschäftstags brauchen. Belize führt derzeit eine neue nationale, interoperable Zahlungsinfrastruktur ein, die Überweisungen rund um die Uhr innerhalb von weniger als zehn Sekunden über Telefonnummer oder E-Mail-Adresse statt Kontonummer ermöglichen soll. Banken, Kreditgenossenschaften und zugelassene Anbieter digitaler Geldbörsen können angeschlossen werden; Einführung und Teilnahme hängen jedoch von den einzelnen Einrichtungen ab. Zahlungsdienstleister benötigen eine Lizenz nach dem National Payment System Act. DigiWallet ist über viele Einzelhandelsstellen verfügbar; E-Kyash ist eine digitale Geldbörse der Belize Bank, die mit einer Telefonnummer aus Belize ohne Bankkonto registriert werden kann und Einzahlungen, Auszahlungen, QR-Zahlungen, Überweisungen zwischen Personen und Rechnungszahlungen ermöglicht. Ein Guthaben in einer Geldbörse ist keine Bankeinlage. Banken geben Debit- und Kreditkarten für Geldautomaten und Zahlungen an Verkaufsstellen aus. Je nach Anbieter nutzen die Karten Mastercard oder Visa, unterstützen kontaktloses Bezahlen und funktionieren im Ausland. Limits, Gebühren, Ersatzverfahren und Auslandsnutzung hängen vom Anbieter ab. Die Belize Bank nennt als Sicherheitsfunktionen beispielsweise 3-D Secure, Freigaben per Push-Nachricht oder Biometrie und Kartenkontrollen. Online- und Mobile-Banking-Angebote der Belize Bank, Atlantic Bank und anderer Anbieter können Kontostände, Umsatzverläufe, Kontoauszüge, Überweisungen, Rechnungszahlungen, Benachrichtigungen und Kartenverwaltung umfassen; meist sind dafür eine Registrierung und ein geeignetes Konto erforderlich. Prüfen Sie vor einer Kontoeröffnung die Lizenz des Anbieters. Halten Sie Zugangsdaten und PINs geheim, melden Sie vermutetes Phishing, ändern Sie nach möglichem Missbrauch das Passwort und kontrollieren Sie Kontoauszüge sowie Transaktionsmeldungen. Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung, Tokens und Kontosperren unterscheiden sich je nach Anbieter. Eine Beschwerde beginnt normalerweise bei der Bank oder dem Zahlungsanbieter. Wird sie nicht gelöst, kann die Kundin oder der Kunde sich mit Datum, Sachverhalt, Kontaktdaten und Angaben zum Anbieter oder zur Filiale bei der Central Bank of Belize beschweren; Anbieter müssen ein Beschwerdeverfahren mit Eskalationsweg unterhalten.