Banques au Belize

La Banque centrale du Belize (Central Bank of Belize) agrée et supervise la solvabilité des banques nationales et internationales, supervise le système national de paiement et administre le contrôle des changes. Les quatre banques nationales agréées du Belize sont Atlantic Bank Limited, The Belize Bank Limited, Heritage Bank Limited et National Bank of Belize Limited. Elles proposent des comptes d’épargne, des comptes chèques ou courants, des dépôts à vue et à terme, des prêts à la consommation et aux entreprises, des opérations de change, des cartes de crédit, des lettres de crédit et des garanties. Le Belize compte aussi trois banques internationales de classe A : Belize Bank International Limited, Caye International Bank Ltd. et Heritage International Bank & Trust Limited. Elles détiennent des agréments bancaires internationaux distincts et proposent principalement des services bancaires en devises aux non-résidents, plutôt que le parcours de banque de détail ordinaire destiné aux résidents du Belize. Aucune banque internationale de classe B ne figure dans les recherches disponibles. Huit coopératives de crédit sans but lucratif enregistrées constituent une solution fonctionnelle pour leurs membres : Blue Creek, Holy Redeemer, La Inmaculada, Spanish Lookout, St. Francis Xavier, St. John’s, St. Martin’s et Toledo Teachers. Elles proposent de l’épargne et des prêts à la consommation, à l’éducation ou au logement, mais l’adhésion repose sur une participation en tant qu’actionnaire et elles ne sont pas des banques. Les banques nationales et les coopératives de crédit adhèrent à la Deposit Insurance Corporation et à son Deposit Insurance Fund. Les dépôts assurés sont généralement protégés jusqu’à 20 000 $ par dépôt assuré, sous réserve des règles applicables aux parties liées et d’autres exclusions ; les banques internationales ne bénéficient pas de la protection légale applicable aux banques nationales et aux coopératives de crédit. Une banque demande généralement un passeport ou une Social Security Card bélizienne, un justificatif de domicile — par exemple une facture de services publics datant de moins de trois mois — et parfois un justificatif d’occupation du logement. Les vérifications d’identité et de lutte contre le blanchiment peuvent aussi porter sur le motif du compte, l’activité prévue, l’origine des fonds et, pour une société, le bénéficiaire effectif ultime. Le compte peut être ouvert en agence ; certaines banques proposent une procédure numérique. Les documents requis et la décision d’accepter une demande varient selon la banque et le type de compte. Les produits, taux d’intérêt, soldes minimums et frais ne sont pas uniformes. Par exemple, le compte E-Smart de Belize Bank aurait des frais d’ouverture de 20 BZ$, des frais mensuels de 2 BZ$ et une carte de débit Mastercard. Son compte Personal Chequing aurait un dépôt initial de 200 BZ$ et des frais mensuels de 7,50 BZ$. Il s’agit d’exemples propres à des produits, et non de tarifs applicables à l’ensemble du marché. Le dollar du Belize est arrimé au taux de 2 BZ$ pour 1 US$. Les résidents et non-résidents peuvent utiliser des comptes en devises et des services de change, mais les virements internationaux et autres opérations de change sont soumis aux règles de contrôle des changes. Un résident du Belize doit généralement obtenir l’approbation préalable de la Banque centrale pour détenir un compte bancaire étranger à l’étranger. Les demandes d’opérations de change peuvent être déposées par l’intermédiaire d’un opérateur agréé au moyen du formulaire XCH9. Le service de règlement du système automatisé de paiement (Automated Payment System Settlement Service, APSSS) relie les banques pour les paiements nationaux. Sa chambre de compensation automatisée (automated clearing house, ACH) traite les chèques, les virements de crédit et les prélèvements automatiques. Les virements électroniques de fonds (electronic funds transfers, EFT) prennent en charge les paiements de faible montant et les paiements groupés et peuvent être réglés le jour même. Les virements instantanés (instant funds transfers, IFT) fonctionnent 24 h/24 et 7 j/7 et prennent généralement quelques minutes. Le système de règlement brut en temps réel (real-time gross settlement system, RTGS) traite les virements de montants élevés en environ une heure. Les chèques peuvent nécessiter jusqu’à la fin du jour ouvrable suivant. Le Belize met en place une nouvelle infrastructure nationale de paiement interopérable, conçue pour prendre en charge les virements 24 h/24 et 7 j/7 en moins de dix secondes à l’aide d’un numéro de téléphone ou d’une adresse électronique au lieu d’un numéro de compte. Une banque, une coopérative de crédit ou un fournisseur agréé de portefeuille numérique peut s’y connecter, mais le déploiement et la participation dépendent de chaque établissement. Les prestataires de services de paiement doivent être agréés conformément au National Payment System Act. DigiWallet fonctionne par l’intermédiaire de nombreux agents de vente au détail, tandis que E-Kyash est un portefeuille numérique de Belize Bank, qui peut être enregistré avec un numéro de téléphone bélizien sans compte bancaire et utilisé pour les dépôts et retraits d’espèces, les paiements par QR code, les transferts entre particuliers et le paiement de factures. Le solde d’un portefeuille n’équivaut pas à un dépôt bancaire. Les banques délivrent des cartes de débit et de crédit pour les retraits aux distributeurs et les paiements chez les commerçants. Selon l’émetteur, les cartes peuvent utiliser Mastercard ou Visa, prendre en charge le sans-contact et fonctionner à l’étranger. Les plafonds, frais, procédures de remplacement et utilisations à l’étranger dépendent de l’émetteur. Belize Bank donne comme exemples de fonctions de sécurité le 3-D Secure, l’approbation par notification ou biométrie et le contrôle des cartes. Les services bancaires en ligne et mobiles de Belize Bank, Atlantic Bank et d’autres prestataires peuvent proposer les soldes, historiques de transactions, relevés, virements, paiements de factures, alertes et gestion des cartes, mais il faut généralement s’inscrire et disposer d’un compte admissible. Vérifiez l’agrément du prestataire avant d’ouvrir un compte. Gardez confidentiels les identifiants de connexion et les codes PIN, signalez toute tentative d’hameçonnage présumée, changez le mot de passe après une suspicion de compromission et vérifiez les relevés et alertes de transactions. Les protections telles que le chiffrement, les jetons de sécurité et le verrouillage du compte varient selon le prestataire. Une plainte commence généralement auprès de la banque ou du prestataire de paiement. Si elle reste sans solution, le client peut s’adresser à la Banque centrale du Belize en fournissant la date, les faits, ses coordonnées et les informations sur le prestataire ou l’agence ; les prestataires doivent disposer d’une procédure de plainte et d’un mécanisme de recours.