Bancos en Benín

El sistema bancario de Benín forma parte de la Unión Monetaria de África Occidental (Union Monétaire Ouest Africaine, UMOA), cuyo banco central regional es el BCEAO. La Comisión Bancaria de la UMOA (Commission Bancaire de l’UMOA) supervisa los bancos, el trato a la clientela y la resolución de crisis. La Dirección Nacional del BCEAO en Benín (Direction Nationale de la BCEAO au Bénin) ofrece un punto local de contacto para los trámites, mientras que el ministerio competente en finanzas tiene responsabilidades estatales. Los datos bancarios facilitados incluían BANK OF AFRICA - BENIN, BANQUE ATLANTIQUE BENIN, BIIC, BSIC-BENIN, BGFIBANK BENIN, BANGE BANK BENIN/CCEI, CORIS BANK INTERNATIONAL BENIN, ECOBANK BENIN, NSIA BANQUE BENIN, ORABANK BENIN, SOCIETE GENERALE-BENIN, UBA-BENIN, las sucursales de CBAO y GROUPE ATTIJARIWAFA BANK, y SONIBANK. L’AFRICAINE DES GARANTIES ET DE CAUTIONNEMENT figuraba por separado como entidad financiera. La clientela puede utilizar una cuenta corriente o cuenta de cheques (compte courant o compte chèque), una cuenta de ahorro, una cuenta conjunta, una cuenta para estudiantes o jóvenes, una cuenta para la diáspora, una cuenta empresarial o un depósito a plazo fijo (dépôt à terme, DAT). La Poste du Bénin también ofrece una cuenta postal CCP. Entre las alternativas formales hay instituciones SFD o de microfinanzas autorizadas, como FECECAM, ALIDE, FINADEV, PADME, RENACA y Vital Finance. Sus licencias, productos y efectos jurídicos no son idénticos a los de los bancos. Los emisores de dinero electrónico incluyen MTN Mobile Money, Moov Money e ID Money Benin. Entre las colaboraciones entre bancos y empresas de telecomunicaciones figuran BESTCASH, CORIS-MONEY, CELTIS CASH/UBA y BIIC; el Trésor Public du Bénin ofrece una tarjeta prepago. El 28 de febrero de 2026, JULAYA Bénin y OPEN SI constaban como entidades de pago. Según la Instrucción 01/2003 de la UMOA, una persona física o jurídica establecida, sin cuenta bancaria ni postal y con ingresos regulares de al menos 50.000 FCFA, puede ejercer el derecho a una cuenta. La persona solicitante elige una entidad y recibe al menos un medio de pago seguro, pero debe respetar la actividad exigida en la cuenta; si no lo hace, esta puede cerrarse. Según la Instrucción 003-03-2025 del BCEAO, la identificación de la clientela incluye nombre, fecha y lugar de nacimiento, nacionalidad, domicilio y número del documento de identidad. Normalmente, la entidad verifica un documento original válido con foto emitido por una autoridad pública. Las empresas aportan su forma jurídica, administradores, accionistas y representantes autorizados; además, la entidad puede solicitar un formulario, justificante de domicilio, datos de ocupación o ingresos, IFU, fotografías o permiso de residencia. Se puede solicitar una cuenta en línea, pero no se ha establecido un plazo nacional para abrirla. La lista de servicios gratuitos del BCEAO incluye la apertura de cuenta, una libreta de ahorro, un extracto mensual, el cierre de la cuenta y las transferencias dentro de la misma entidad. Que estos servicios sean gratuitos no significa necesariamente que un paquete de cuenta no exija un saldo inicial ni cobre comisiones por otros productos. Algunos ejemplos de La Poste incluyen un importe inicial de 10.000 FCFA —o cero para la domiciliación del salario— y una comisión mensual de 1.000 FCFA para una cuenta CCP individual; los ejemplos para empresas van de 25.000 a 100.000 FCFA de importe inicial y 2.500 FCFA al mes. La clientela bancaria debe consultar la lista de comisiones y las condiciones bancarias vigentes de la entidad. Una cuenta sin movimientos durante diez años puede quedar inactiva: la investigación comienza tras ocho años y dura dos años; después del décimo año se cierra, y los fondos se transfieren al BCEAO en un plazo máximo de 30 días. El BCEAO los conserva durante 20 años; las reclamaciones prescriben a los 30 años y, después, los fondos restantes se transfieren al Trésor Public du Bénin. La clientela puede pagar en efectivo, con cheques, transferencias, domiciliaciones, tarjetas y dinero móvil. El sistema PI-SPI del BCEAO admite pagos instantáneos las 24 horas del día, normalmente en menos de diez segundos, mediante aplicaciones, sitios web o USSD, con alias, códigos QR o números IBAN; las transferencias entre particulares son gratuitas. Al 31 de julio de 2026, los participantes autorizados de Benín incluían BGFIBANK, BOA, BSIC BENIN, CBAO, CORIS BANK, ECOBANK, NSIA BANQUE, ORABANK, UBA, MOOV MONEY y MTN. La participación no garantiza que todas las sucursales o canales ofrezcan el servicio. Los bancos o las entidades miembros emiten las tarjetas; GIM-UEMOA gestiona la red de tarjetas, pero no las emite. Su red abarca aproximadamente 3.000 cajeros automáticos o GAB y unos 2.000 puntos de aceptación, con una comisión interbancaria por retirada limitada a 500 FCFA, impuestos incluidos. Las tarjetas de marca compartida GIM-VISA o GIM-Mastercard pueden funcionar internacionalmente, y las tarjetas prepago pueden servir a personas sin cuenta bancaria. La banca digital suele utilizar aplicaciones móviles, sitios web, USSD, extractos electrónicos, alertas y transferencias a distancia. La banca con agentes y los agentes de dinero electrónico son especialmente pertinentes donde hay menos sucursales accesibles. Por ejemplo, Ecobank informó de 22 sucursales, 62 cajeros automáticos y más de 1.100 puntos Xpress. El acceso a cuentas en línea y los pagos electrónicos requieren una autenticación sólida conforme a la Instrucción 001-01-2024, con vinculación dinámica al importe o al beneficiario para las operaciones cubiertas. La clientela debe mantener en secreto los PIN y códigos de un solo uso, usar la aplicación o el sitio web oficiales, verificar los beneficiarios y bloquear o denunciar de inmediato cualquier instrumento perdido o transacción sospechosa. GIM utiliza controles EMV, PCI-DSS y GIM-eSecure; 3-D Secure depende de cada entidad. Las reclamaciones suelen empezar por el sistema interno del banco. Una entidad supervisada dispone de un plazo máximo de respuesta de un mes. Si la vía interna no resuelve el asunto, la clientela puede recurrir gratuitamente a la mediación de OQSF-Bénin, cuyo objetivo es de unos 30 días laborables; OQSF no impone sanciones directamente. Solo se puede presentar una reclamación ante la Comisión Bancaria si el asunto no está ya pendiente ante un tribunal ni en otro procedimiento judicial, extrajudicial o administrativo. Los indicadores del BCEAO de 2024 registraron un TBS del 38,2 %, un TBE del 89,3 %, un TGUSF del 89,8 %, 417 puntos de servicio financiero por cada 10.000 habitantes y 2.867 por cada 1.000 km². Estas cifras de acceso incluyen microfinanzas, emisores de dinero electrónico, el servicio postal y el Tesoro, no solo bancos; los puntos físicos disminuyeron, mientras que el uso digital y del dinero electrónico siguió siendo central.