Asuransi di Botswana

Sistem asuransi Botswana mencakup perlindungan kontraktual yang dibeli dari penyedia berizin dan perlindungan berdasarkan undang-undang untuk peristiwa tertentu. Asuransi swasta dapat menanggung jiwa, biaya pemakaman, disabilitas, kesehatan, properti, kendaraan bermotor, tanggung jawab, biaya hukum, teknik, transportasi, jaminan, serta risiko tertentu lainnya. Asuransi umum mencakup kelas kecelakaan, teknik, kesehatan, properti, jaminan, tanggung jawab, lain-lain, kendaraan bermotor, dan transportasi. Asuransi jangka panjang mencakup bisnis disabilitas, kesehatan, dana, dan jiwa. Pada 2023, asuransi jiwa mencakup sekitar 80% aset perusahaan asuransi dan 69% pendapatan asuransi; asuransi jangka pendek mencakup 31%. Asuransi properti dan kendaraan bermotor merupakan bagian yang sangat relevan dari asuransi umum. Non-Bank Financial Institutions Regulatory Authority, disingkat NBFIRA, mengatur perusahaan asuransi, reasuransi, pialang, agen perusahaan, perwakilan, dan lembaga keuangan nonbank lainnya di pasar ini. Kerangka hukum utamanya adalah Insurance Industry Act 2015, yang mulai berlaku pada 17 Mei 2019, bersama Insurance Industry Regulations 2019, aturan administratif, dan Policyholder Protection Rules. Undang-undang lama tahun 1987 telah dicabut. Pada 31 Maret 2024, pasar ini memiliki 251 entitas berizin: 7 perusahaan reasuransi, 10 perusahaan asuransi jiwa, 13 perusahaan asuransi umum, 69 pialang asuransi, 147 agen perusahaan, dan 5 dana bantuan kesehatan. Perlindungan swasta hanya dapat diatur melalui perusahaan asuransi, pialang, agen, atau perwakilan berizin. Umumnya, perusahaan asuransi harus berupa perusahaan yang berdomisili di Botswana dan hanya menjalankan usaha asuransi, dengan manajemen yang memenuhi persyaratan kepatutan dan bertempat tinggal di sana, serta modal yang diwajibkan. Sebelum menandatangani, periksa penyedia melalui informasi perizinan NBFIRA. Penduduk dan perusahaan Botswana umumnya menempatkan asuransi pada perusahaan asuransi atau reasuransi Botswana. Penempatan di luar negeri hanya tersedia jika kelas asuransi yang diperlukan tidak tersedia secara lokal, serta memerlukan pialang dan persetujuan NBFIRA sebelumnya. Perantara memiliki kewajiban pengungkapan. Pialang, agen, atau perantara lain harus mengungkapkan komisi atau imbalan kepada calon pemegang polis, dan imbalan berharga untuk mengambil, melanjutkan, mengubah, atau membatalkan polis dilarang. Seorang perwakilan hanya boleh bertindak untuk satu perusahaan asuransi, pialang, atau agen berizin. Perusahaan asuransi, pialang, atau agen terkait tetap bertanggung jawab atas tindakan perwakilan dalam pekerjaannya. Pialang hanya boleh menerima premi berdasarkan perjanjian tertulis; pembayaran kepada pialang yang berwenang dianggap sebagai pembayaran kepada perusahaan asuransi bagi pemegang polis. Premi yang diterima pialang harus disimpan dalam rekening amanah premi yang terpisah. Baca ketentuan polis sebelum menandatangani. Periksa risiko yang diasuransikan, nilai pertanggungan, batas, risiko sendiri, pengecualian, masa tunggu, tambahan premi, penalti, pembatasan, aturan pemberitahuan klaim, perpanjangan, pembatalan, penerima manfaat, dan frekuensi pembayaran. Policyholder Protection Rules mengatur pengungkapan kontrak dan format polis umum serta melarang penandatanganan formulir kosong atau belum lengkap. Informasi material harus diungkapkan secara akurat; keterangan yang keliru dapat memengaruhi perlindungan atau klaim. Pengecualian yang tidak jelas tidak boleh ditafsirkan lebih luas daripada yang didukung oleh kata-katanya berdasarkan aturan perlindungan pemegang polis yang berlaku. Premi berdasarkan risiko dan bergantung pada polis, sehingga Botswana tidak memiliki tarif nasional tunggal atau premi universal. Pembayaran dilakukan dalam pula Botswana. Premi pertama atau premi tunggal umumnya harus diterima agar perlindungan dimulai; tidak membayar dapat menangguhkan perlindungan. Premi lanjutan biasanya memperoleh masa tenggang setidaknya 30 hari, dan pemberitahuan putusnya polis umumnya harus diberikan setidaknya 15 hari sebelumnya. Untuk polis umum, tidak membayar setelah masa tenggang dapat mengakhiri perlindungan secara retroaktif pada hari terakhir periode sebelumnya. Polis jangka panjang dapat memiliki kelanjutan berdasarkan aturan, polis bebas premi, pemulihan, perubahan, atau penyerahan, bergantung pada nilai yang tersisa dan ketentuannya. Penelitian yang ditinjau tidak menetapkan masa pertimbangan pembatalan umum yang diwajibkan undang-undang untuk asuransi swasta. Bukti resmi yang ditinjau tidak menunjukkan adanya skema asuransi sakit, pengangguran, atau kehamilan nasional berbasis iuran yang diterapkan secara luas di Botswana. Kompensasi pekerja dan Motor Vehicle Accident Fund merupakan alternatif wajib yang penting untuk situasi tertentu. Pemberi kerja harus mengamankan tanggung jawab hukumnya atas cedera kerja dan penyakit akibat kerja dalam cakupan hubungan kerja. Perlindungan berlaku untuk pekerja termasuk pekerja pertanian, pekerja rumah tangga, petugas keamanan, pekerja sektor swasta, pegawai perusahaan negara, dan pegawai pemerintah. Pekerja harus segera melaporkan insiden dan paling lambat 10 hari jika batas waktu menurut undang-undang berlaku; laporan pemberi kerja kepada Department of Labour and Social Security atau Department of Occupational Health and Safety harus disampaikan dalam 17 hari melalui BL 43/10. Klaim ke Labour Office umumnya dapat diajukan dalam 12 bulan dan tidak dipungut biaya. Bukti dapat mencakup pernyataan, surat pemberi kerja, formulir medis, laporan polisi untuk kecelakaan lalu lintas atau penyerangan, serta laporan autopsi atau sertifikat kematian. Motor Vehicle Accident Fund (MVA Fund) adalah skema wajib untuk cedera pribadi akibat kecelakaan jalan di Botswana dan dikecualikan dari Insurance Industry Act. Penduduk menerima perlindungan wajib sesuai batas skema, dengan manfaat hingga P1,000,000. Tanggung jawab pihak yang lalai atas perawatan dan rehabilitasi medis dibatasi sebesar P300,000 berdasarkan ketentuan yang disebutkan. Pengunjung dapat menerima perawatan dan rehabilitasi selama berada di Botswana, tetapi skema ini tidak menggantikan asuransi perjalanan. Kendaraan asing memerlukan perlindungan pihak ketiga saat masuk ke Botswana. Manfaat MVA Fund dapat mencakup perawatan medis, rehabilitasi, kehilangan pendapatan, kehilangan nafkah, biaya pemakaman, biaya insidental, dan dukungan kualitas hidup. Skema ini mengecualikan hal seperti insiden di area ilegal, penipuan, serta kerugian laba usaha atau investasi, dan dapat menuntut penggantian dari pengemudi yang terlibat dalam penggunaan kendaraan saat mabuk, ugal-ugalan, tanpa izin, tidak laik, atau dicuri, serta pemilik kendaraan tertentu. Untuk klaim swasta, beri tahu perusahaan asuransi atau pialang secara tertulis sesuai polis dan simpan polis, bukti pembayaran, dokumen identitas, serta bukti khusus peristiwa. Bergantung pada risikonya, bukti dapat mencakup catatan medis, laporan polisi, perkiraan biaya perbaikan, bukti kepemilikan, pernyataan saksi, atau dokumen kematian. Bahan yang ditinjau tidak menetapkan satu tenggat umum berdasarkan undang-undang untuk keputusan klaim setiap perusahaan asuransi swasta. Klaim MVA Fund dan kompensasi pekerja mengikuti prosedur wajib masing-masing, bukan prosedur polis swasta biasa. Pengaduan sebaiknya terlebih dahulu disampaikan secara tertulis kepada perusahaan asuransi, pialang, atau agen teregulasi, lalu kepada Principal Officer-nya. Jika entitas tidak mengakui pengaduan dalam 10 hari kerja atau gagal menyelesaikannya, pengadu dapat menghubungi NBFIRA dengan uraian fakta, pemulihan yang diminta, seluruh korespondensi, serta data pribadi, kartu identitas, atau paspor. Tingkatan pengaduan NBFIRA yang disebutkan memberikan waktu 10 hari kerja untuk Tingkat 1, 35 untuk Tingkat 2, 85 untuk Tingkat 3, dan 150 untuk Tingkat 4. Banding dapat diteruskan ke Non-Bank Financial Institutions Tribunal. Penegakan pengadilan terhadap perusahaan asuransi Botswana berlangsung di Botswana berdasarkan Undang-Undang tersebut, yang menyediakan kemungkinan ganti rugi atau pemulihan melalui gugatan perwakilan untuk pelanggaran tertentu. Laporkan perubahan risiko, kendaraan, alamat, penggunaan, penerima manfaat, atau informasi kesehatan sesegera yang diwajibkan polis. Jangan beranggapan polis umum otomatis diperpanjang setelah masa tenggang tanpa instruksi perpanjangan tertentu. Sebelum mengubah polis jangka panjang, bandingkan nilai yang tersisa, opsi polis bebas premi, nilai penyerahan, dan ketentuan pemulihan. Pada 2024, dana bantuan kesehatan beroperasi berdasarkan surat pengecualian sambil menunggu kerangka legislatif, sehingga asuransi kesehatan, dana bantuan kesehatan, dan kemungkinan program National Health Insurance mendatang tidak boleh dianggap sama. Dana pensiun dan perbankan merupakan topik terpisah, sementara MVA Fund adalah alternatif fungsional berdasarkan undang-undang, bukan perusahaan asuransi swasta yang diatur NBFIRA.