Bancos en Burkina Faso

El BCEAO es el banco central común de la Unión Monetaria de África Occidental (UMOA), que utiliza el franco CFA (FCFA), y regula, entre otros asuntos, la política monetaria, los pagos y los sistemas regionales de pago. La Comisión Bancaria de la UMOA (Commission Bancaire de l’UMOA) supervisa los bancos, protege a los depositantes dentro del marco de supervisión y resolución, y controla determinadas prácticas comerciales. El sector bancario de Burkina Faso incluye BOA - Burkina, Banque Agricole du Faso, Banque Atlantique Burkina Faso, Banque Commerciale du Burkina, Coris Bank International, Ecobank - Burkina, Société Générale Burkina Faso, UBA Burkina y Vista Bank Burkina; al 29 de junio de 2026, cuenta con 17 bancos y tres entidades financieras. Los sistemas financieros descentralizados (SFD) y las instituciones de microfinanzas (IMF), entre ellas FCPB, las Caisses Populaires locales, ACEP BF, Baobab BF, CMBF y PAMF-BF, ofrecen servicios formales de ahorro y crédito, pero no sustituyen a un banco para todos los productos o derechos. Para abrir una cuenta bancaria, las entidades suelen exigir una prueba de identidad y domicilio; las empresas normalmente también presentan documentos del registro mercantil (RCCM) y poderes de representación. Los saldos mínimos, los plazos de tramitación y la documentación exacta los determina cada entidad. Existe un derecho reconocido a tener una cuenta, pero los detalles del procedimiento no son uniformes entre las entidades. Según el proveedor, se puede acceder a las cuentas mediante sucursales, cajeros automáticos (GAB) o dispensadores de efectivo (DAB), agentes, banca en línea, aplicaciones y USSD. Se puede pagar en efectivo, con cheque, por transferencia, mediante el abono del salario o con tarjeta a través de la red regional de tarjetas (GIM-UEMOA); el sistema de pagos de grandes importes (STAR-UEMOA) gestiona las cantidades elevadas, mientras que el sistema de pagos estandarizados (SICA-UEMOA) gestiona los pagos normalizados. El sistema interoperable de pagos instantáneos (PI-SPI) permite transferencias y pagos instantáneos las 24 horas desde el 30 de septiembre de 2025; su despliegue estaba en curso y se prevé que los bancos, las entidades de dinero electrónico (EME) y las entidades de pago lo respalden plenamente antes del 30 de septiembre de 2026. Las tarjetas de débito, prepago y crédito dependen de la oferta del banco; las tarjetas de la red regional funcionan en ocho países de la UEMOA y, según la red, la comisión por retirada no puede superar los 500 FCFA, impuestos incluidos. El servicio de monedero electrónico (Orange Money) funciona sin necesidad de una cuenta bancaria; la activación suele producirse inmediatamente tras verificar la identidad, mientras que abrir una cuenta bancaria, hacer transferencias y emitir tarjetas puede llevar más tiempo. La apertura de cuentas y varios servicios bancarios básicos son gratuitos desde el 1 de octubre de 2014, incluidos depósitos y retiradas en el propio banco, extractos de cuenta, cierre de cuenta, configuración de órdenes permanentes, transferencias entre cuentas propias y determinadas operaciones con tarjetas y pagos; pueden quedar excluidos los timbres fiscales y algunos servicios de cheques en ventanilla. Cada banco publica otros precios en sus condiciones bancarias. Los clientes deben mantener actualizados sus datos de conocimiento del cliente (KYC), disponer de fondos suficientes y proteger su PIN, OTP, tarjeta y SIM. En caso de pérdida, fraude o pago no autorizado, se debe bloquear inmediatamente el acceso y comunicar el incidente a la entidad. La entidad tramita las reclamaciones en primera instancia dentro del plazo establecido, que no puede superar un mes; después, es posible elevarlas mediante el portal electrónico de reclamaciones (E-Réclamations) de la Comisión Bancaria. En 2024, el uso de cuentas bancarias tradicionales alcanzó el 23,4 %, mientras que el uso más amplio de servicios financieros formales, incluidas las microfinanzas, llegó al 37,9 %, y el uso de servicios financieros, incluido el dinero electrónico, al 79,7 %. El género, la residencia rural, la situación de seguridad, la cobertura de red y la falta de documentos de identidad o su falta de aceptación afectan considerablemente al acceso.