Bancos no Camboja

O sistema bancário formal do Camboja inclui bancos comerciais, bancos especializados, instituições de microfinanças que aceitam depósitos e outros provedores financeiros regulados. Em dezembro de 2025, dados do NBC indicavam 59 bancos comerciais, 7 bancos especializados, 4 instituições de microfinanças que recebem depósitos, 85 instituições de microfinanças, 12 instituições de arrendamento financeiro e 89 instituições de crédito rural. Esses números descrevem categorias distintas de provedores; uma instituição de microfinanças sem licença para receber depósitos não deve ser tratada como provedora de contas bancárias. Confira a lista de licenças vigente do NBC antes de abrir uma conta ou usar um aplicativo desconhecido. O NBC é o banco central do Camboja. Ele cuida do licenciamento, da supervisão prudencial, da fiscalização dos sistemas de pagamento e das normas relacionadas, conforme a Lei de Bancos e Instituições Financeiras. O Código Bancário do NBC reúne leis, prakas, diretivas e circulares. Um banco especializado desempenha uma função bancária limitada e não deve ser automaticamente tratado como banco comercial de serviços completos. Em geral, pessoas físicas solicitam serviços diretamente a um banco ou instituição licenciada para aceitar depósitos, em uma agência ou por canal digital aprovado. As informações normalmente solicitadas incluem nome, data de nascimento e endereço, com verificação de identidade por carteira de identidade nacional, passaporte ou outro documento oficial com foto. Uma empresa pode precisar do nome registrado, documentos de constituição ou registro, identificação fiscal, endereço, telefone, dados do beneficiário efetivo, finalidade pretendida e, quando solicitado, informações sobre a origem dos fundos. Os provedores realizam verificações contínuas dos clientes e monitoram transações. Informações ausentes ou pouco confiáveis podem levar à recusa de abertura de conta, transação ou continuidade do relacionamento bancário. Regras de residência, saldos mínimos, taxas, documentos exigidos e prazos de processamento variam conforme a instituição e o produto. Entre os produtos de depósito comuns estão contas correntes, de poupança e a prazo. Os termos do provedor definem juros, depósitos mínimos, períodos de bloqueio, condições de retirada antecipada, tratamento de contas inativas e tarifas. Uma conta de serviço de pagamento ou carteira móvel oferece funcionalidade de pagamento, mas não equivale automaticamente a um depósito bancário. Bakong é um sistema de pagamento vinculado a contas e instituições participantes, não uma categoria separada de depósito segurado. Os bancos cambojanos apoiam pagamentos domésticos por vários sistemas. O National Clearing System processa compensação e liquidação interbancárias de cheques, crédito direto, débito direto e remessas de crédito em riel cambojano e dólares americanos. O FAST oferece transferências e pagamentos domésticos por bancos comerciais participantes e instituições de microfinanças que recebem depósitos. O Bakong permite transferências entre bancos e entre pessoas em tempo real ou quase em tempo real, usando número de telefone, contato ou código QR personalizado, em vez de apenas o número da conta. O KHQR é um código QR padronizado único que aceita pagamentos por membros participantes do Bakong e de serviços de pagamento. Dependendo da integração, o status do pagamento costuma aparecer em até cerca de 10 segundos após a confirmação do usuário. Os cartões emitidos no Camboja incluem cartões de crédito, débito, ATM e pré-pagos. Muitos bancos comerciais conectam cartões às redes Visa ou Mastercard e permitem pagamentos em caixas eletrônicos, pontos de venda e online. O acesso a caixas eletrônicos também pode usar a rede interbancária Easy Cash. Emissores e redes definem limites e tarifas dos cartões, que podem incluir anuidades, tarifas de caixas eletrônicos, câmbio e substituição. Um cartão de crédito também cria uma obrigação de pagamento e deve ser avaliado como produto de pagamento, não presumido como acesso gratuito à conta. Os serviços bancários digitais são oferecidos principalmente por bancos licenciados e instituições de serviços de pagamento por meio de banco móvel, banco pela internet, Bakong e KHQR. Em geral, o registro no Bakong exige carteira de identidade nacional ou passaporte, número de celular válido localmente, conta vinculada e verificação por senha de uso único (OTP) enviada por SMS. O Bakong Tourists App, lançado em 2025, pode vincular um cartão Visa estrangeiro para pagamentos por QR; o NBC informou acesso a cerca de 4.5 milhões de comerciantes. Um canal digital não elimina a necessidade de verificar a instituição, o destinatário e as tarifas ou a taxa de câmbio aplicáveis. Os materiais cambojanos atuais não comprovam um sistema geral de pagamento de seguro de depósitos nem um valor único de proteção para todos os depósitos bancários. O relatório anual de 2024 do NBC registra um Departamento de Proteção de Depósitos, com mecanismos, acordos de recuperação e o marco legal ainda em desenvolvimento. A segurança dos depósitos depende, portanto, do uso de uma instituição licenciada pelo NBC, da análise dos termos e da situação financeira dela e da compreensão do sistema aplicável de supervisão e resolução. Saldos maiores merecem atenção especial, pois não se deve presumir um valor universal de proteção. Não há uma tabela nacional uniforme para tarifas de contas, cartões, caixas eletrônicos, transferências ou câmbio, nem um prazo único de abertura de conta para todos os provedores. Antes de confirmar uma transação, confira a tabela de tarifas, os limites, os horários de corte, as regras de moeda, as cobranças de bancos correspondentes e os requisitos de conformidade do provedor. Guarde o número de referência da transação, a data, o valor, o destinatário, as tarifas e a taxa de câmbio mostrada pelo serviço. Use apenas instituições, aplicativos e endereços de internet listados ou confirmados pelo NBC. Nunca revele OTP, PIN ou senha. Confira o destinatário associado ao QR personalizado antes de confirmar e ative alertas por SMS ou aplicativo. Em caso de transferência falha, cartão perdido ou suspeita de fraude, contate imediatamente o banco emissor ou o provedor de pagamento. Comece reclamações sobre contas e transações pelo provedor; o NBC mantém canais centrais e provinciais de consulta e reclamação sobre serviços financeiros. Os contatos centrais incluem 085 600 002, 085 600 003, 098 220 001, 098 220 002 e 097 278 3030. O suporte do Bakong está disponível em bakongsupport@nbc.gov.kh e pelo telefone +855 23 230 681.