ዕዳ በካናዳ

ዕዳ በተስማሙባቸው ሁኔታዎች የተበደረ ገንዘብን የመመለስ ግዴታ ነው። ስምምነቱ ብዙውን ጊዜ የወለድ መጠኑን፣ የክፍያ መርሐ ግብሩን፣ ክፍያዎችን፣ ዋስትናውን እና ክፍያ ሲዘገይ የሚከተሉ ውጤቶችን ያብራራል። የተያያዘ ዕዳ ተበዳሪው ክፍያውን ካልፈጸመ አበዳሪው ሊወስደው ከሚችለው ንብረት ጋር የተገናኘ ነው። በካናዳ የቤት ብድሮችና ብዙ የተሽከርካሪ ብድሮች የተያያዙ ናቸው፤ ብዙ የክሬዲት ካርዶችና የግል ብድሮች ግን ያልተያያዙ ናቸው። እንደ ክሬዲት ካርድ ወይም የክሬዲት መስመር ያለ ተዘዋዋሪ ክሬዲት እስከተወሰነ ገደብ ድረስ ሊበደር፣ ሊመለስ እና እንደገና ሊጠቀሙበት ይችላሉ። የክፍያ ክፍል ብድሮች በተለምዶ ቋሚ መጠን ይሰጣሉ፤ ከዚያም በተወሰኑ ክፍያዎች ይመለሳሉ። ወለድ የመበደር ዋጋ ሲሆን ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ ሊሆን ይችላል። ጠቅላላ ወጪው በቀሪ ዕዳው፣ በመመለሻ ጊዜው፣ በወለድ መደመር ሂደት፣ በክፍያዎች እና ክፍያዎች በሚፈለገው ጊዜ መድረሳቸው ወይም አለመድረሳቸው ላይ ይመረኮዛል። የክሬዲት ሪፖርት የሚያዘጋጁ ተቋማት የካናዳ የክሬዲት ሪፖርቶችንና ውጤቶችን ለመፍጠር የሚጠቀሙባቸውን መረጃዎች ይይዛሉ። መደበኛ በጊዜው የሚፈጸሙ ክፍያዎች፣ የሂሳብ ዕድሜ፣ የክሬዲት አጠቃቀም፣ ማመልከቻዎች እና አሉታዊ መዝገቦች አበዳሪዎች ተበዳሪን የሚገመግሙበትን መንገድ ሊያሳድሩ ይችላሉ። ዝቅተኛው ክፍያ ሂሳቡ ወዲያውኑ ወደ ውዝፍ እንዳይገባ ሊያደርግ ይችላል፤ ነገር ግን ዕዳው ለረጅም ጊዜ ሳይከፈል ሊቆይ ይችላል። ስምምነቱ በሚፈቅድበት ጊዜ ከዝቅተኛው በላይ መክፈል በአጠቃላይ ወለድንና የመመለሻ ጊዜን ይቀንሳል። ክፍያዎችን መፈጸም የማይችሉ ሰዎች አበዳሪዎችን ቀደም ብለው ማነጋገርና አስፈላጊ ወጪዎችን መገምገም አለባቸው። እንደ የተሻሻለ ስምምነት፣ ትርፍ የማያስገኝ የክሬዲት ምክር፣ የዕዳ አስተዳደር ዕቅድ፣ የሸማች ሀሳብ (consumer proposal) ወይም ኪሳራ ያሉ አማራጮች እንደ ሁኔታው ሊኖሩ ይችላሉ። በካናዳ ያሉ መደበኛ የኪሳራ አማራጮች ከባድ የሕግና የገንዘብ ተጽዕኖዎች አሏቸው፤ እንዲሁም በቁጥጥር ሥር ባለ ሥርዓት ይተዳደራሉ። የፈቃድ ያለው የኪሳራ አስተዳዳሪ (Licensed Insolvency Trustee) የሸማች ሀሳቦችንና ኪሳራን ሊያብራራ ይችላል፤ ተበዳሪዎች ግን ክፍያዎችን፣ አማራጮችንና ውጤቶችን በተናጠል መረዳት አለባቸው።