Długi w Kanadzie

Dług jest zobowiązaniem do spłaty pożyczonych pieniędzy na uzgodnionych warunkach. Umowa zwykle określa oprocentowanie, harmonogram spłat, opłaty, zabezpieczenie oraz konsekwencje opóźnień w płatnościach. Dług zabezpieczony jest powiązany z aktywem, do którego kredytodawca może dochodzić roszczeń, jeśli kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań. Kanadyjskie kredyty hipoteczne i wiele kredytów samochodowych jest zabezpieczonych, natomiast wiele kart kredytowych i pożyczek osobistych nie ma zabezpieczenia. Kredyt odnawialny, taki jak karta kredytowa lub linia kredytowa, można wykorzystywać, spłacać i ponownie wykorzystywać do określonego limitu. Pożyczki ratalne zwykle zapewniają ustaloną kwotę spłacaną w ramach zaplanowanych płatności. Odsetki są ceną pożyczania i mogą być stałe lub zmienne. Całkowity koszt zależy również od salda, czasu spłaty, kapitalizacji odsetek, opłat oraz tego, czy płatności są dokonywane w wymaganym terminie. Agencje informacji kredytowej przechowują dane wykorzystywane do tworzenia kanadyjskich raportów i ocen kredytowych. Regularne terminowe płatności, wiek rachunku, wykorzystanie kredytu, składane wnioski i negatywne wpisy mogą wpływać na ocenę kredytobiorcy przez kredytodawców. Płatności minimalne mogą uchronić rachunek przed natychmiastowym opóźnieniem, ale dług może pozostać niespłacony przez długi czas. Płacenie więcej niż minimum zazwyczaj zmniejsza odsetki i skraca czas spłaty, jeśli umowa na to pozwala. Osoby, które nie mogą regulować płatności, powinny wcześnie skontaktować się z wierzycielami i przeanalizować podstawowe wydatki. W zależności od sytuacji możliwe opcje to zmienione ustalenia, doradztwo kredytowe organizacji non-profit, plan zarządzania długiem, propozycja konsumencka (consumer proposal) lub bankructwo. Formalne opcje niewypłacalności w Kanadzie mają poważne skutki prawne i finansowe oraz są prowadzone w ramach regulowanego systemu. Licencjonowany powiernik ds. niewypłacalności (Licensed Insolvency Trustee) może wyjaśnić propozycje konsumenckie i bankructwo, ale kredytobiorcy powinni samodzielnie zrozumieć opłaty, alternatywy i konsekwencje.