கடன்: கனடாவில்

கடன் என்பது ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட நிபந்தனைகளின்படி கடனாகப் பெற்ற பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய பொறுப்பாகும். ஒப்பந்தத்தில் பொதுவாக வட்டி விகிதம், செலுத்தும் அட்டவணை, கட்டணங்கள், உத்தரவாதம் மற்றும் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படும் விளைவுகள் விளக்கப்பட்டிருக்கும். பாதுகாப்புடன் இணைக்கப்பட்ட கடன் என்பது கடன் பெறுபவர் தவறினால் கடன் வழங்குநர் கோரக்கூடிய ஒரு சொத்துடன் இணைக்கப்பட்டிருக்கும். கனடிய அடமானக் கடன்களும் பல வாகனக் கடன்களும் இவ்வகையைச் சேர்ந்தவை; பல கடன் அட்டைகளும் தனிநபர் கடன்களும் உத்தரவாதமற்றவை. கடன் அட்டை அல்லது கடன் வரம்பு போன்ற சுழற்சி கடனை ஒரு வரம்புக்குள் மீண்டும் மீண்டும் பெறலாம், திருப்பிச் செலுத்தலாம், பயன்படுத்தலாம். தவணைக் கடன்கள் பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்கி, திட்டமிட்ட செலுத்துதல்கள் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன. வட்டி என்பது கடன் பெறுவதற்கான விலையாகும்; அது நிலையானதாகவோ மாறுபடக்கூடியதாகவோ இருக்கலாம். மொத்தச் செலவு நிலுவைத் தொகை, திருப்பிச் செலுத்தும் காலம், கூட்டு வட்டி கணக்கீடு, கட்டணங்கள் மற்றும் தேவையான நேரத்தில் செலுத்தல்கள் வந்துள்ளனவா என்பதையும் பொறுத்தது. கடன் அறிக்கைத் தயாரிப்பு நிறுவனங்கள் கனடிய கடன் அறிக்கைகளையும் மதிப்பெண்களையும் உருவாக்கப் பயன்படுத்தப்படும் தகவல்களைப் பராமரிக்கின்றன. வழக்கமான நேரத்திற்குள் செலுத்தல்கள், கணக்கின் வயது, பயன்படுத்தப்படும் கடன் அளவு, விண்ணப்பங்கள் மற்றும் எதிர்மறைப் பதிவுகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர்கள் கடன் பெறுபவரை மதிப்பிடும் முறையைப் பாதிக்கலாம். குறைந்தபட்ச செலுத்துதல் ஒரு கணக்கு உடனடியாக நிலுவையில் விழாமல் தடுக்கலாம்; ஆனால் கடன் நீண்ட காலம் நிலுவையில் இருக்கக்கூடும். ஒப்பந்தம் அனுமதிக்கும் போது குறைந்தபட்சத் தொகையை விட அதிகமாகச் செலுத்துவது பொதுவாக வட்டியையும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தையும் குறைக்கும். செலுத்தல்களைச் சந்திக்க முடியாதவர்கள் கடன் வழங்குநர்களை முன்கூட்டியே தொடர்புகொண்டு அத்தியாவசியச் செலவுகளை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும். சூழ்நிலையைப் பொறுத்து, திருத்தப்பட்ட ஏற்பாடு, இலாபநோக்கற்ற கடன் ஆலோசனை, கடன் மேலாண்மைத் திட்டம், நுகர்வோர் கடன் முன்மொழிவு (consumer proposal) அல்லது திவால் நடைமுறை போன்ற விருப்பங்கள் இருக்கலாம். கனடாவின் முறையான திவால் நிலை விருப்பங்கள் தீவிரமான சட்ட மற்றும் நிதி விளைவுகளைக் கொண்டவை; அவை ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட அமைப்புக்குள் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. ஒரு உரிமம் பெற்ற திவால் நிலை அறங்காவலர் (Licensed Insolvency Trustee) நுகர்வோர் முன்மொழிவுகள் மற்றும் திவால் நடைமுறை குறித்து விளக்க முடியும். இருப்பினும், கடன் பெறுபவர்கள் கட்டணங்கள், மாற்று வழிகள் மற்றும் விளைவுகளைத் தனியாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.