Deuda en Canadá

La deuda es la obligación de devolver dinero prestado conforme a condiciones acordadas. Por lo general, el acuerdo explica la tasa de interés, el calendario de pagos, las comisiones, las garantías y las consecuencias de los pagos atrasados. La deuda garantizada está vinculada a un activo que el prestamista puede reclamar si el prestatario incumple. Las hipotecas canadienses y muchos préstamos para vehículos están garantizados, mientras que muchas tarjetas de crédito y préstamos personales no están garantizados. El crédito renovable, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito, puede utilizarse, pagarse y volver a utilizarse hasta un límite. Los préstamos a plazos normalmente proporcionan una cantidad fija que se devuelve mediante pagos programados. El interés es el precio de pedir dinero prestado y puede ser fijo o variable. El costo total también depende del saldo, el tiempo de reembolso, la capitalización, las comisiones y de si los pagos llegan cuando corresponde. Las agencias de información crediticia conservan datos que se utilizan para crear informes y puntuaciones de crédito canadienses. Los pagos regulares y puntuales, la antigüedad de las cuentas, el uso del crédito, las solicitudes y los registros negativos pueden influir en la evaluación que los prestamistas hacen de un prestatario. Los pagos mínimos pueden evitar que una cuenta quede inmediatamente atrasada, pero pueden dejar la deuda pendiente durante mucho tiempo. Pagar más que el mínimo generalmente reduce los intereses y el tiempo de reembolso cuando el acuerdo lo permite. Las personas que no puedan cumplir con sus pagos deberían comunicarse pronto con sus acreedores y revisar los gastos esenciales. Según las circunstancias, las opciones pueden incluir un acuerdo revisado, asesoría crediticia sin fines de lucro, un plan de gestión de deudas, una propuesta del consumidor (consumer proposal) o la quiebra. Las opciones formales de insolvencia en Canadá tienen efectos legales y financieros importantes y se administran dentro de un sistema regulado. Un administrador autorizado de insolvencias (Licensed Insolvency Trustee) puede explicar las propuestas del consumidor y la quiebra, pero los prestatarios deberían informarse de manera independiente sobre las comisiones, las alternativas y las consecuencias.