Deuda en Chad

La deuda pública de Chad se gestiona mediante préstamos internos y externos, títulos del Estado, atrasos y acuerdos de reestructuración. A finales de 2024, la deuda externa pública y con garantía pública ascendía a unos 6.291 millones de USD, equivalentes al 32,8 % del producto interior bruto. La deuda externa representaba el 17,2 % del producto interior bruto y la interna, el 15,6 %. La deuda externa incluía deuda multilateral equivalente al 8,0 % del producto interior bruto y deuda comercial al 1,1 %. La deuda interna incluía títulos por un 8,1 %, otra deuda interna por un 5,8 % y atrasos por un 1,7 %. Los bonos internos representaban alrededor del 6,8 % del producto interior bruto y las letras del Tesoro cerca del 1,2 %. La antigua deuda privada relacionada con Glencore se ha reducido considerablemente. En noviembre de 2024, Chad también contrató un préstamo de 500 millones de USD de los Emiratos Árabes Unidos y, en diciembre de 2024, emitió bonos del Tesoro de Afreximbank por unos 50.000 millones de francos CFA. El Ministerio de Finanzas y la Direction Générale du Trésor supervisan los registros y pagos de la deuda pública. CONAD contribuye a la estrategia de deuda, incluida la Estrategia de Gestión de la Deuda a Medio Plazo para 2024–2026. Se está conectando SYGADE con SIGFIP para mejorar la información sobre la deuda y las finanzas públicas. El Servicio de Crédito Ampliado del FMI de 2025 proporciona unos 455,65 millones de DEG, o aproximadamente 625 millones de USD, durante 48 meses. La orientación declarada es priorizar préstamos concesionales y subvenciones, limitar las nuevas emisiones netas del Tesoro, evitar nuevos préstamos externos no concesionales y mantener el endeudamiento interno anual dentro de los 15.000 millones de francos CFA. El marco del programa también fija en un 14 % de los ingresos el límite del servicio de la deuda. A finales de marzo de 2025, los atrasos reconocidos ascendían a 61.100 millones de francos CFA y los no reconocidos se estimaban en 122.700 millones. A finales de 2025, los atrasos a contratistas habían disminuido a unos 42.000 millones de francos CFA y se habían reembolsado 51.000 millones de francos CFA de atrasos externos. La evaluación de sostenibilidad de la deuda del FMI y el Banco Mundial de 2025 clasificó la deuda externa y la deuda pública total de Chad en la categoría de alto riesgo de sobreendeudamiento. La evaluación identificó el precio del petróleo como el principal factor de riesgo. Por tanto, la consolidación fiscal, la financiación concesional y el control de los atrasos afectan directamente a la capacidad del Gobierno para pagar la deuda. La participación de Chad en el Marco Común del G20 produjo un acuerdo en 2022 y alivio del servicio de la deuda con Glencore y acreedores oficiales. Ese tratamiento expiró en junio de 2024, por lo que las negociaciones con acreedores y la resolución de los atrasos siguen siendo pertinentes. Para los hogares y las micro, pequeñas y medianas empresas, los bancos y las instituciones de microfinanzas son las principales fuentes formales de préstamos. Chad tenía 10 bancos y 50 instituciones de microfinanzas con 172 puntos de servicio. A finales de 2023, las instituciones de microfinanzas informaron de 368.637 clientes o miembros, una cartera de crédito de 15.600 millones de francos CFA y ahorros por valor de 19.200 millones. Los bancos se concentran principalmente en las zonas urbanas, por lo que las microfinanzas son especialmente pertinentes para las personas y las empresas pequeñas. El acceso formal a los préstamos sigue siendo limitado. Las pequeñas y medianas empresas suelen tener registros financieros deficientes y afrontar requisitos de garantías equivalentes a cerca del 120 % del valor del préstamo. En 2024, la tasa porcentual anual media era de aproximadamente el 11,3 % para las pequeñas y medianas empresas, frente al 7,7 % para las grandes empresas; las tasas a medio y largo plazo eran de alrededor del 12,1 % y el 11,6 %. Las pruebas disponibles no permiten establecer con fiabilidad límites exactos a los tipos del crédito al consumo, plazos nacionales de reestructuración ni costes estándar de cobro. El diagnóstico de 2023 indicaba que el crédito digital no estaba autorizado por la normativa. En general, quienes solicitan préstamos deben facilitar información correcta, cooperar con el prestamista y pagar según el contrato. El marco de información crediticia de la CEMAC permite compartir datos de clientes con su consentimiento y contempla reclamaciones, protección de datos y divulgación de tarifas bajo la supervisión del BEAC y la Instrucción 2020. La aplicación nacional y la cobertura del buró o registro de crédito siguen incompletas. Los préstamos de familiares y amistades también forman parte del panorama financiero: en 2024, el 17,1 % de las personas había pedido prestado al menos a una fuente, mientras que el 82,7 % no se había endeudado. Los préstamos informales pueden ser más fáciles de obtener, pero suelen ofrecer menos protección documental y menos procedimientos claros en caso de impago. Cuando una deuda queda impagada, el acreedor puede intentar el cobro mediante la Société Nationale de Recouvrement des Créances, conocida como SNRC, o a través de los tribunales. La SNRC tiene el mandato de recuperar préstamos morosos fuera de los tribunales o apoyar la ejecución. Chad es miembro de OHADA desde 1996. El Acto Uniforme revisado sobre Procedimientos Simplificados de Cobro y Ejecución, conocido como AUPSRVE, entró en vigor el 16 de febrero de 2024. Prevé procedimientos como una injonction de payer, es decir, una orden judicial de pago, y medidas cautelares o ejecutivas de embargo de bienes, créditos, salarios e inmuebles. Normalmente, el acreedor acude al tribunal competente y a un huissier, un funcionario judicial. Los plazos y costes dependen del caso. OHADA también prevé procedimientos colectivos para empresas, como la conciliación, el règlement préventif, la reorganización judicial y la liquidación de bienes. Estos procedimientos pueden ayudar a afrontar las dificultades empresariales, pero el acceso práctico y la capacidad judicial varían según la localidad. Las pruebas disponibles no permiten establecer un servicio nacional fiable de asesoramiento sobre deuda para consumidores, aunque se ha propuesto la mediación financiera para protegerlos. Por tanto, una persona o empresa con dificultades de pago debería conservar los contratos, los comprobantes de pago, los avisos y los documentos de garantía; comprobar los cálculos del acreedor y buscar asistencia jurídica o financiera local cualificada antes de que avancen una orden de pago, un embargo o un procedimiento de insolvencia.