Seguros na Costa do Marfim

A Direction des Assurances, integrada no Ministère de l’Économie et des Finances, supervisiona o mercado nacional, o licenciamento, os intermediários, a solvência e as estatísticas. A CIMA estabelece o quadro jurídico regional, enquanto a Commission Régionale de Contrôle des Assurances apoia a supervisão regional. Antes de contratar uma apólice privada, confirme que a seguradora ou o intermediário consta da lista atual de entidades autorizadas na Costa do Marfim. A CNPS oferece proteção social obrigatória aos trabalhadores dos setores privado e equiparados. As áreas abrangidas incluem prestações familiares, seguro de maternidade, acidentes e doenças profissionais e seguro de velhice. Os empregadores declaram os trabalhadores e pagam contribuições. O pagamento é mensal quando o empregador tem pelo menos 20 trabalhadores e trimestral quando tem menos de 20; deve ser efetuado nos 15 dias seguintes ao mês ou trimestre relevante. A tabela de contribuições atual indica 5% para prestações familiares, 0,75% para maternidade, 2% a 5% para acidentes e doenças profissionais e 14% para seguro de velhice. A parte do empregador é 7,7% e a do trabalhador 6,3%; o limite mensal de incidência é 70.000 FCFA para prestações familiares, maternidade e acidentes e doenças profissionais, e 1.647.315 FCFA para o seguro de velhice, calculado com base em 45 vezes o SMIG. A RSTI é o regime obrigatório da CNPS para trabalhadores independentes. A contribuição corresponde a 12% da base mensal fixa de incidência declarada, repartida em 9% para a velhice e 3% para cobertura de doença, acidente e maternidade. O pagamento é trimestral e vence nos 15 dias seguintes ao trimestre. As prestações incluem subsídios diários, prestações de velhice e prestações de sobrevivência; a pensão de velhice exige pelo menos 40 trimestres de contribuição. A CMU é a proteção nacional obrigatória contra riscos de saúde para residentes, incluindo residentes não marfinenses. No RGB, financiado por contribuições, a contribuição é de 1.000 FCFA por pessoa e por mês. O regime RAM abrange pessoas classificadas como economicamente vulneráveis, sem contribuição pessoal, pois o Estado a paga. São necessários registo e situação contributiva válida. Em 2025, a contribuição CMU para pessoas sujeitas à taxe communale de l’entreprenant era de 1.000 FCFA por mês, cobrada pelas autoridades locais e transferida para a IPS-CNAM. O seguro privado é contratual e voluntário. As categorias disponíveis podem incluir vida, pessoas, bens, responsabilidade civil, transporte, incêndio, agricultura, seguros de grupo, microseguros, Takaful, crédito e caução. Os prémios dependem do produto, do risco e do contrato, pelo que não existe uma tarifa privada única nacional. O seguro automóvel de responsabilidade civil perante terceiros é obrigatório para titulares ou responsáveis por veículos terrestres que não sejam do Estado, incluindo reboques. O veículo deve transportar comprovativo do seguro e certificado destacável. Esta cobertura protege sobretudo contra danos causados a terceiros e não inclui automaticamente cobertura abrangente. As regras da CIMA também exigem seguro para mercadorias importadas. Uma proposta não é, por si só, vinculativa. O contrato torna-se vinculativo através de uma apólice ou nota de cobertura, e a atualização da CIMA de 2024 exige informação prévia sobre preço, garantias e exclusões, incluindo em formato digital. A cobertura contratual produz geralmente efeitos após o pagamento do prémio. A apólice deve indicar o risco seguro, a duração, o capital seguro, o prémio, o método de pagamento, o processo de participação do sinistro, o prazo de pagamento da prestação, as regras de cancelamento, o prazo de pré-aviso, o prazo de prescrição e as exclusões. O tomador do seguro deve pagar os prémios dentro do prazo, responder com veracidade às perguntas sobre o risco e comunicar alterações relevantes do risco no prazo de 15 dias. Um sinistro deve ser participado sem demora e dentro do prazo contratual; o prazo mínimo de participação é de cinco dias úteis, ou 48 horas em caso de furto ou mortalidade de animais. Uma participação tardia só pode reduzir ou excluir o pagamento se a seguradora provar que o atraso lhe causou prejuízo. Os sinistros privados são tratados pela seguradora contratual ou por um intermediário autorizado. Os pedidos no âmbito do seguro social são apresentados à CNPS ou à IPS-CNAM. A CNPS e-CNPS oferece serviços como certificados de prestações e registos relativos a pensões, reforma e maternidade. Um pedido RSTI exige comprovativo médico de incapacidade e uma declaração; outros documentos e prazos dependem do regime ou apólice. Uma apólice privada pode prever renovação tácita, renovação, cancelamento, suspensão da cobertura e prazos de pré-aviso. Uma alteração requer normalmente uma adenda ou um novo contrato. A investigação disponível não estabelece uma regra geral de portabilidade de seguros privados; por isso, devem ser verificados o pagamento do prémio, a autorização e a continuidade da cobertura antes de mudar de seguradora ou produto. As reclamações relativas a seguradoras autorizadas podem ser dirigidas primeiro à seguradora e, se necessário, à Direction des Assurances ou ao nível de supervisão competente da CIMA e da CRCA.