Schulden in Eritrea

Das Schuldensystem Eritreas ist fragmentiert. Die Bank von Eritrea beaufsichtigt den Bankensektor. Die Commercial Bank of Eritrea und die Housing and Commerce Bank of Eritrea sind die beiden zentralen Geschäftsbanken; die Eritrean Investment and Development Bank ist eine weitere Bank. Formelle Kredite umfassen Darlehen für Geschäfte, Handel, Wohnraum und Bau sowie Hypotheken. Banken verlangen im Allgemeinen Sicherheiten, die Zinssätze sind hoch, und verlässliche öffentliche Informationen zu Zinssätzen, Anspruchsvoraussetzungen und Umschuldungen sind begrenzt. Ausländische Investoren können nicht auf einen breit aufgestellten lokalen Kreditmarkt zählen. Die Finanzinfrastruktur schränkt Aufnahme und Rückzahlung von Schulden ein. Eritrea hat keine ausländischen Banken oder Korrespondenzbankverbindungen, keine etablierte Geldautomaten- oder Kartenzahlungsinfrastruktur und kein verfügbares mobiles Geldsystem. Bankgeschäfte werden häufig manuell abgewickelt. Es können Beschränkungen für Konten, Devisen und Abhebungen gelten; Bargeld ist weiterhin vorherrschend. Mikrokredite sind eine gesonderte formelle oder halbformelle Kreditquelle. Das Savings and Micro-Credit Program besteht seit 1996 und richtet sich besonders an ländliche Haushalte, Binnenvertriebene und Rückkehrende. Eine Regierungserklärung aus dem Jahr 2026 meldete mehr als 70.000 aktive Mikrokreditkunden und über 760 Dorfbanksysteme, die ungefähr 70 % der Dörfer abdeckten. Mehr als die Hälfte der Kundschaft waren Frauen. Unabhängige Bestätigungen örtlicher Zinssätze, Sicherheiten, Behandlung von Zahlungsausfällen und Einzugspraktiken liegen nicht vor; der Zugang hängt vom Programm und vom Gebiet ab. Ukub ist ein gemeinschaftlicher rotierender Spar- und Kreditverbund. Mitglieder zahlen regelmäßig Beiträge und erhalten der Reihe nach eine gebündelte Auszahlung, normalerweise ohne Zinsen und mit Rückhalt durch die Gruppe oder das soziale Umfeld. So können sie Geld ohne Bankdarlehen erhalten. Verbreitung, rechtliche Durchsetzbarkeit und Folgen ausbleibender Beiträge sind jedoch nicht zuverlässig dokumentiert. Ukub ist deshalb weder mit einem Bankkredit gleichzusetzen noch als garantiertes Verfahren zum Schuldenerlass anzusehen. Im Verhältnis zur Wirtschaftsleistung ist die öffentliche Verschuldung außerordentlich hoch. Verfügbare Schätzungen beziffern sie auf etwa 175,4 % des BIP im Jahr 2021, 163,8 % im Jahr 2022 und ungefähr 164 % im Jahr 2024. Im Jahr 2022 entfielen etwa 68 % der öffentlichen Schulden auf Inlandsschulden. Die Afrikanische Entwicklungsbank bezifferte die Auslandsverschuldung für 2026 als Zehnjahresdurchschnitt auf ungefähr 36,1 % des BIP. Wegen Daten- und Transparenzlücken sind Angaben zur Auslandsverschuldung teilweise geschätzt. Eritreas letzte bekannte Schuldentragfähigkeitsanalyse stammt von 2019 und wurde nicht veröffentlicht. Kredite von Weltbank und IDA werden wegen Zahlungsrückständen nicht vergeben. Eritrea könnte für den Schuldenerlassprozess HIPC infrage kommen; bis zum 30. Juni 2025 hatte die Qualifizierung jedoch noch nicht begonnen. Eine mögliche HIPC-Berechtigung bedeutet weder einen automatischen Schuldenerlass noch eine automatische Umschuldung. Das Zivilgesetzbuch des Staates Eritrea von 2015, das dem Justizministerium zugeschrieben wird und über die WIPO verfügbar ist, enthält Regeln zu Verträgen, Darlehen, Zahlungsausfällen und Nichterfüllung. Mitschuldner schulden im Allgemeinen gleiche Anteile, sofern Gesetze, Gewohnheitsrecht oder Vertrag keine gesamtschuldnerische Haftung festlegen. Ein Gesamtgläubiger kann von jedem Schuldner die gesamte Leistung verlangen. Eine vertragliche Leistungsklage verjährt im Allgemeinen fünf Jahre nach Fälligkeit; die allgemeine Verjährungsfrist beträgt 20 Jahre. Für Zinsen und andere wiederkehrende Forderungen gilt im Allgemeinen eine Frist von fünf Jahren. Bei einem konkreten Streitfall sind die aktuelle Anwendbarkeit und die amtliche Übersetzung dieser Bestimmungen zu prüfen. Nach Artikel 1934 kann ein Kreditgeber einen noch nicht ausgezahlten Darlehensteil zurückhalten, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird. Die Zivilprozessordnung von 2015 sieht in den Artikeln 304 bis 307 ein beschleunigtes Verfahren für die Einziehung von Geldforderungen vor. Nach einem Urteil kann die Vollstreckung nach den Artikeln 406 bis 487 die Pfändung und Versteigerung beweglicher oder unbeweglicher Sachen umfassen. Die Artikel 494 bis 498 betreffen ausländische Urteile; die Artikel 275 bis 294 enthalten Regeln zu Gerichtskosten und Klagen mittelloser Personen. Aktuelle Gebühren, Verfahrensdauer, Verfügbarkeit von Rechtshilfe und praktische Vollstreckungskapazität werden nicht verlässlich veröffentlicht. Zahlung, Zahlungsaufschub und Aufrechnung sind rechtlich mögliche Reaktionen auf Schulden. Es wurde jedoch kein verlässlich bestätigter aktueller Beratungsdienst für Verbraucherschulden, kein klar dokumentiertes privates Insolvenz- und Entschuldungsverfahren, kein standardisiertes privates Umschuldungsverfahren und kein Rechtsbehelf bei Kreditauskunfteien ermittelt. In der Praxis hängt die Eintreibung häufig von der Bank oder dem Gläubiger, einem Gerichtsverfahren oder informellen Verhandlungen ab.