Seguros na Eritreia

A NICE foi criada ao abrigo da Proclamation No. 20/1992 e, mais tarde, convertida e privatizada como sociedade por ações ao abrigo da Proclamation No. 144/2004. A sua sede fica em Asmara; há filiais documentadas em Massawa e Assab, e a empresa declara ter cobertura nacional. Não foram encontradas provas fiáveis de outras seguradoras licenciadas, corretores ou resseguradoras locais, nem um registo público atual de seguros; por isso, o mercado comercial parece altamente concentrado. A Proclamation No. 119/2002 estabelece o quadro identificado para o seguro automóvel obrigatório. Os veículos comerciais têm de estar segurados, e o quadro também abrange a responsabilidade civil automóvel perante terceiros e os passageiros do transporte público remunerado. O disco ou autocolante do seguro e o certificado são usados durante o registo ou a inspeção anual. A NICE é a entidade documentada que emite esta cobertura obrigatória. As apólices automóveis também podem oferecer uma proteção mais ampla, incluindo responsabilidade civil perante terceiros com cobertura contra incêndio e roubo ou danos próprios, conforme o contrato. Em caso de acidentes de trabalho e doenças profissionais, a Labour Proclamation No. 118/2001 atribui ao empregador a responsabilidade pela indemnização. A NICE disponibiliza seguro de acidentes de trabalho (Workmen’s Compensation Insurance), mas a responsabilidade legal do empregador pela indemnização continua a ser relevante mesmo que não tenha sido contratado um seguro. As fórmulas legais identificadas preveem seis vezes o salário anual para incapacidade total permanente, a percentagem de incapacidade multiplicada por seis vezes o salário anual para incapacidade parcial permanente e cinco vezes o salário anual em caso de morte, com uma indemnização mínima por morte de ERN 15,000. Segundo a investigação disponível, estas prestações estão isentas de impostos. A Eritreia também tem regimes legais separados da NICE, incluindo o National Pension Scheme ao abrigo da Proclamation No. 135/2003, o Public Sector Pension Scheme ao abrigo da Proclamation No. 136/2003 e o Martyrs’ Survivors Benefit Scheme ao abrigo da Proclamation No. 137/2003. As informações públicas atuais não são suficientes para descrever em detalhe os respetivos procedimentos de inscrição, contribuição e pedido de prestações. Os produtos pessoais e comerciais documentados da NICE incluem seguros de vida temporários, seguros temporários de vida em grupo, seguros de capitalização, seguros com devolução de prémios e seguros para crianças. As prestações de grupo podem incluir morte, morte acidental, incapacidade total permanente, despesas funerárias e um complemento por doença grave; a NICE afirma que os membros do grupo não são sujeitos a exame médico. Os produtos não vida incluem seguros de bens e incêndio, acidentes gerais, engenharia, marítimos, aviação, responsabilidade civil, garantias, pecuária e viagens. As apólices de bens podem cobrir incêndio, raio e explosão, com proteção opcional para riscos como tempestade, inundação, danos causados pela água, terramoto, incêndio de mato, impacto, subsidência, motim, danos maliciosos e interrupção da atividade. A guerra e o terrorismo constam entre as exclusões indicadas. Os clientes empresariais também podem encontrar produtos de responsabilidade profissional, pública e por produtos, transporte de mercadorias, construção, maquinaria, equipamento eletrónico e garantias contratuais. O seguro médico Wina da NICE é uma apólice privada, individual ou de grupo. As prestações documentadas incluem tratamento em regime de internamento por um médico qualificado, hospitalização na Eritreia, cuidados antes e depois da hospitalização e serviços de ambulância. Os cuidados médicos pertencem sobretudo ao tema da saúde; aqui, o ponto relevante é a forma como o contrato de seguro privado financia riscos médicos definidos. A contratação de uma cobertura começa normalmente com um formulário de proposta e uma avaliação do risco, ou seja, uma análise do risco do requerente e da proteção solicitada. O balcão emissor deve confirmar as condições da apólice, o capital seguro, os eventos cobertos, as exclusões, a franquia, o prémio e a duração do contrato. Os meios de pagamento documentados são dinheiro, cheque e transferência bancária. Não foram encontradas provas fiáveis de contratação online, de um canal independente de corretores ou de acesso direto a uma seguradora estrangeira. Não foram encontrados preçários ou tabelas públicas de prémios. Assim, os preços dependem do risco, do capital seguro, dos riscos cobertos, da franquia e das condições da apólice; a nakfa eritreia (ERN) é a moeda principal, embora algumas contas a receber da NICE, relativas à aviação e à mineração, estivessem parcialmente denominadas em dólares dos EUA nas demonstrações financeiras de 2023. Uma participação de sinistro deve ser comunicada imediatamente por escrito ao balcão que emitiu a apólice. É exigido um relatório policial nos casos documentados que envolvam colisão, roubo, lesão ou morte de terceiros, ou danos a bens de terceiros. Os documentos úteis podem incluir o relatório de trânsito ou da polícia, fotografias, uma certidão de óbito e um documento judicial que identifique os herdeiros legais. Um atraso pode prejudicar ou extinguir a responsabilidade ao abrigo da apólice. A indemnização depende do tipo e da dimensão do prejuízo, das provas disponíveis, da comunicação e das condições da apólice. A investigação disponível não confirmou um prazo legal para reclamações, um provedor do cliente ou um canal independente de recurso. As provas públicas encontradas não estabelecem regras normalizadas para cancelamento, mudança de seguradora, transferência, períodos de livre resolução, reembolsos ou transferência de benefícios por ausência de sinistros. Por isso, o contrato e um esclarecimento direto da NICE são importantes antes de alterar ou terminar uma cobertura. O resseguro transfere parte do risco de uma seguradora para outra instituição; não substitui o contrato do cliente com a NICE. As demonstrações financeiras da NICE de 2023 indicaram prémios brutos de ERN 270,700,416, prémios cedidos de ERN 94,870,254, prémios líquidos de ERN 168,032,332 e sinistros brutos pagos de ERN 44,466,370. As mesmas demonstrações indicaram provisões técnicas de ERN 112,398,922, sendo as provisões não vida substancialmente superiores às provisões vida.