Bancos em Espanha

O sistema bancário espanhol inclui bancos tradicionais, instituições cooperativas e prestadores digitais. Podem disponibilizar contas à ordem, contas de poupança, cartões de pagamento, transferências, depósitos, crédito hipotecário, crédito ao consumo e serviços de investimento. Uma conta à ordem (cuenta corriente) é utilizada para gerir o dinheiro no dia a dia. Normalmente tem um IBAN, que identifica a conta para transferências e pagamentos regulares em Espanha e nos sistemas de pagamentos europeus participantes. Um débito direto (domiciliación) permite cobrar faturas recorrentes diretamente numa conta. Os clientes devem verificar os extratos, porque um contrato de serviço válido e uma autorização de pagamento bancário são questões relacionadas, mas distintas. Os cartões de débito utilizam geralmente o dinheiro disponível na conta, enquanto os cartões de crédito envolvem um empréstimo ou um pagamento diferido. As condições dos cartões podem variar, sobretudo no que respeita a levantamentos de dinheiro, utilização de moeda estrangeira, pagamentos em prestações e reembolsos atrasados. Os bancos têm de identificar os clientes e podem pedir informações sobre a morada, a residência fiscal, a profissão e a origem dos fundos. Estas verificações fazem parte dos controlos legais e também podem ocorrer depois de uma conta ter sido aberta. Os pacotes de conta podem associar comissões ou benefícios ao depósito do salário, a uma atividade mínima, a cartões, a seguros ou a outros produtos. Um benefício só é útil quando as suas condições são adequadas ao cliente e não criam compromissos indesejados. Os depósitos bancários elegíveis estão geralmente cobertos por um sistema formal de garantia de depósitos, sujeito às respetivas regras e limites. Investimentos, ações, fundos e muitos produtos de seguros não são depósitos bancários comuns apenas por serem vendidos por um banco. Os clientes devem utilizar métodos de início de sessão seguros, proteger os códigos de verificação e contactar o banco através de canais de confiança após uma atividade suspeita. As reclamações começam normalmente pelo processo de atendimento ao cliente do banco antes de avançarem para uma via externa adequada.