Bancos en Esuatini

El sistema bancario formal de Esuatini incluye First National Bank of Eswatini, Standard Bank Eswatini, Nedbank Eswatini y Eswatini Bank. En octubre de 2025, Swaziland Building Society pasó a una situación provisional como SBS Bank Eswatini, y en junio de 2025 Letshego Eswatini Bank obtuvo la condición provisional de banco digital. Las fuentes consultadas del Banco Central de Esuatini no confirmaban una licencia plena ni el inicio de operaciones de ninguna de estas dos nuevas entidades. El Banco Central también incluye tres instituciones de crédito. En marzo de 2026, su apoyo a Eswatini Bank estaba relacionado con la corrección y transformación de la entidad; las pruebas disponibles no indicaban que fuera a cerrar. El Banco Central de Esuatini, también llamado CBE o Umntsholi WemaSwati, se encarga de conceder licencias bancarias, la supervisión prudencial, la supervisión del sistema de pagos y de los proveedores de servicios de pago, los asuntos cambiarios y la estabilidad financiera. La Autoridad Reguladora de Servicios Financieros, o FSRA, tiene un mandato independiente para las instituciones financieras no bancarias. Los bancos operan conforme a leyes como la Ley de Instituciones Financieras de 2005, la Ley de Sistemas Nacionales de Pago, las normas contra el blanqueo de capitales y los controles cambiarios. Entre los tipos habituales de cuenta figuran las cuentas corrientes o de transacciones, las de ahorro, las cuentas con disponibilidad inmediata o preaviso, los depósitos a plazo y los productos para jóvenes, estudiantes, pensionistas, grupos y pagos de salarios. Los tipos de interés, los saldos mínimos, las comisiones y el acceso a los fondos varían según el banco y el producto. Por ejemplo, Standard ofrece depósitos a plazo desde E1,000 por periodos de 1 a 36 meses, mientras que un depósito a plazo de Eswatini Bank puede exigir E10,000 y un periodo de 6 meses, 1 año o 2 años. Por lo general, los depósitos a plazo restringen el acceso a los fondos hasta el vencimiento y retirarlos antes puede acarrear una penalización. Los bancos suelen solicitar un documento de identidad o pasaporte, una prueba de domicilio y, cuando corresponda, una prueba de ingresos o una nómina. La información vigente de Nedbank sobre las cuentas corrientes indica que se requiere residir en Esuatini, tener al menos 18 años y presentar pruebas de identidad y domicilio o ingresos; no exige un depósito inicial. La información sobre las cuentas ordinarias de Eswatini Bank indica que se requieren pruebas de identidad, ingresos y domicilio, al menos E150 para activar la cuenta y un saldo mínimo de E150. Estos ejemplos no establecen un derecho general a abrir una cuenta: las condiciones dependen del banco y del producto. El acceso digital incluye banca por internet, aplicaciones móviles, servicios USSD o de banca por celular, transferencias electrónicas y SWIFT para transferencias internacionales. El dinero móvil es un servicio de pago por teléfono y no equivale a un depósito bancario. Entre los servicios disponibles en Esuatini figuran MobiMoney, Unayo y otros ofrecidos por empresas de pago con licencia. Unayo Lite de Standard Bank está disponible para ciudadanos de Esuatini con controles limitados al cliente, un saldo máximo y un límite de débito diario de E15,000; Unayo Pro admite a ciudadanos y personas extranjeras tras verificaciones completas y, por lo general, ofrece límites más altos. MobiMoney de Nedbank requiere un número de móvil registrado y un documento de identidad; no exige tener otra cuenta bancaria ni presentar un formulario en papel. Indica una facturación mensual máxima de E24,999, un saldo máximo y un límite diario de envío de E15,000, y retiradas de efectivo de hasta E9,900 al día. El lilangeni, con código de moneda SZL, es la moneda de Esuatini. El rand sudafricano también es de curso legal en la Zona Monetaria Común y tiene una equivalencia de 1:1 con el lilangeni. Los agentes autorizados, entre ellos EswatiniBank, Nedbank Eswatini, Standard Bank Eswatini y First National Bank Eswatini, prestan servicios de cambio de divisas dentro de las atribuciones que se les hayan concedido. Swaziland Building Society e Interchange Swaziland tienen atribuciones más limitadas como agentes autorizados. Las transacciones en divisas fuera de la Zona Monetaria Común pueden estar sujetas a controles cambiarios. Esuatini utiliza transferencias electrónicas, tarjetas, dinero móvil, SWIFT y otros servicios de pago. SWIPSS y RTGS gestionan pagos de alto valor o urgentes. El Sistema de Pagos de Esuatini, o EPS, puso en marcha pagos rápidos en diciembre de 2024; al 31 de marzo de 2025 se habían registrado cinco participantes. Los pagos rápidos están diseñados para estar disponibles las 24 horas casi en tiempo real, mientras se amplía el sistema de pagos para incorporar la banca abierta y una aceptación más amplia de tarjetas. La implantación del sistema regional de transferencias electrónicas transfronterizas de bajo valor está prevista a partir del 31 de marzo de 2027. Los cheques dejaron de utilizarse el 1 de enero de 2022. Según el banco y la red de tarjetas, las tarjetas de débito, crédito y cajero pueden permitir retirar efectivo, pagar en comercios, hacer compras por internet y utilizar pagos sin contacto. El límite para pagos sin contacto es E500. Antes de usar una tarjeta fuera de la Zona Monetaria Común, la clientela debe comprobar las condiciones de uso en el extranjero y los controles cambiarios; si pierde la tarjeta o se la roban, debe bloquearla inmediatamente. Las comisiones bancarias varían y pueden incluir cuotas mensuales, cargos por tarjetas y cajeros, comisiones por transferencias electrónicas, retiradas de efectivo, operaciones de dinero móvil y transacciones transfronterizas. MobiMoney no cobra una cuota mensual, pero sí aplica cargos por transacción. El marco de implantación del Fondo de Protección de Depósitos se finalizó en 2025 y se preveía ponerlo en funcionamiento durante el ejercicio financiero 2025/26. Las fuentes consultadas del Banco Central de Esuatini no publicaban la cuantía de la cobertura ni el plazo para pagar reclamaciones, por lo que la clientela no debería dar por sentado que todos los depósitos bancarios cuentan con una garantía general de importe fijo. Antes de abrir una cuenta de depósito o préstamo, incluidos los productos de tarjeta de crédito y sobregiro, los bancos deben entregar una hoja informativa de datos clave con las condiciones, los cargos, los intereses y la información pertinente sobre plazos. La clientela debe mantener actualizados sus datos de identidad, leer las condiciones de la cuenta y utilizar entidades con licencia. Debe proteger los PIN y las contraseñas de un solo uso, informar cuanto antes de las operaciones incorrectas y tratar como riesgos de seguridad los mensajes inesperados, los intentos de phishing, el fraude y las estafas piramidales. Conforme a las normas contra el blanqueo de capitales, los bancos y proveedores de servicios de pago supervisan las transacciones, comunican las operaciones sospechosas a la Unidad de Inteligencia Financiera y conservan los registros pertinentes durante al menos cinco años. Por lo general, las reclamaciones empiezan ante el banco o proveedor de servicios de pago. Si una controversia de una persona o pequeña empresa sigue sin resolverse, la clientela puede contactar con el Defensor del Cliente del Banco Central en Ombudsman@centralbank.org.sz. La Unidad de Conducta de Mercado y Protección del Consumidor del Banco Central supervisa a los bancos, los transmisores de dinero y los proveedores de servicios de pago. El procedimiento para controversias de personas y pequeñas empresas es gratuito.