Assurance en Guinée-Bissau

Le régime de l’INSS verse des prestations de sécurité sociale aux travailleurs du secteur privé remplissant les conditions et à leurs familles, selon les cotisations versées et leur statut d’assuré. Les prestations recensées comprennent la maladie, la maternité, l’invalidité, la vieillesse, le décès, les accidents du travail et les maladies professionnelles, la prise en charge médicale et des médicaments, les allocations familiales, l’évacuation sanitaire et l’aide funéraire. Les recherches sur le système n’ont pas établi l’existence d’une prestation de chômage sur des bases fiables. Les agents du secteur public relèvent d’un régime de pension distinct, décrit comme moins solide, tandis que la protection sociale reste concentrée sur l’emploi formel. Le portail de l’INSS fait état de plus de 2 300 cotisants, de plus de 20 600 bénéficiaires et de plus de 4 300 pensionnés, ainsi que de plus de 8 800 enregistrements cumulés. Les cotisations à l’INSS représentent 22 % du salaire brut : 8 % à la charge des salariés et 14 % à celle des employeurs. Les employeurs versent également une contribution supplémentaire de 2 % à 10 % au titre des accidents du travail et des maladies professionnelles, selon le secteur d’activité. Le marché de l’assurance privée est supervisé par les autorités financières nationales de Guinée-Bissau et dans le cadre régional de la CIMA. La DGSAFS-DNA, rattachée au ministère des Finances, surveille le marché, tandis que la CRCA exerce une supervision régionale. La Guinée-Bissau est membre de la CIMA depuis 2002 et a ratifié le traité correspondant en 2007. Le Code CIMA régit les contrats d’assurance, la responsabilité civile, l’incendie, l’assurance agricole, l’assurance de personnes et l’assurance vie, les intermédiaires et la réassurance. Un assureur ne peut exercer qu’après avoir obtenu l’autorisation requise pour la branche concernée ; les courtiers et agents doivent eux aussi être agréés. Les produits attestés en Guinée-Bissau comprennent le Seguro Automóvel Obrigatório, l’assurance automobile facultative, le Seguro Automóvel CEDEAO, l’assistance voyage, l’assurance santé voyage, l’assurance responsabilité civile, l’assurance incendie, les garanties de crédit, l’assurance corps de navire et l’assurance du transport de marchandises. La distribution est documentée par l’intermédiaire des agences Guinebis, des agences BAO, de Mounas et d’un agent agréé à São Domingos. Les recherches disponibles ne permettent pas d’établir de manière fiable l’existence d’un vaste marché de portefeuilles autonomes d’assurances privées maladie, vie ou habitation. Le soutien informel de la famille ou les mutuelles ne sont pas assimilés à une assurance sans preuve fiable d’un équivalent formel direct. L’assurance de responsabilité civile automobile est obligatoire pour les véhicules, remorques et semi-remorques. La garantie s’applique dans les territoires CIMA ; le véhicule doit être muni d’une attestation et d’un certificat détachable, ce dernier devant être affiché conformément aux exigences. Le produit CEDEAO constitue une garantie transfrontalière distincte. Pour les autres contrats, comparez le risque assuré, le montant garanti, les exclusions, la franchise, la prime, les modalités de paiement, le champ territorial, les dates de début et de fin, ainsi que les règles de renouvellement et de résiliation. Un contrat CIMA doit préciser les parties, la personne ou le bien assuré, les risques couverts, le montant de la garantie, la prime, les modalités de paiement, les règles de renouvellement et de résiliation, les obligations de l’assuré, la procédure de déclaration d’un sinistre, le délai de paiement, l’évaluation du dommage et le délai de prescription. Aucun tarif public actuel n’a été trouvé pour les produits généraux, bien que l’article 212 du Code CIMA prévoie un tarif minimum obligatoire pour l’assurance automobile. Après un sinistre, avertissez rapidement l’assureur et conservez les justificatifs utiles, tels que les procès-verbaux de police, documents médicaux, factures et rapports d’expertise. Pour les demandes d’indemnisation liées à des dommages corporels en automobile, l’offre de l’assureur peut devoir être présentée au plus tard dans les 12 mois suivant l’accident ou, en cas de décès, dans les 8 mois suivant le décès. Les actions découlant d’un contrat sont généralement soumises à une prescription de deux ans, tandis que les actions des bénéficiaires concernant les prestations d’assurance vie ou décès sont soumises à un délai de dix ans. Certaines exceptions énumérées ne peuvent pas être opposées à un tiers lésé ayant droit à indemnisation. Les demandes de remboursement, de pension et d’aide funéraire auprès de l’INSS disposent de procédures en ligne documentées, mais le portail indique que certaines fonctions sont encore marquées « Brevemente Disponível ». Signalez tout changement important ou toute aggravation du risque assuré et respectez le contrat et les règles CIMA relatives à la durée, au renouvellement, à la résiliation et à la cessation après un sinistre. Les délais exacts de préavis dépendent du contrat ; demandez donc une confirmation écrite de tout avenant ou de toute résiliation. Les conséquences du non-paiement des primes, des exclusions et de la cessation du contrat sont régies par le contrat et le droit applicable. Une réclamation est généralement adressée d’abord à l’assureur, puis à la DGSAFS-DNA ou au ministère des Finances et, le cas échéant, à la CIMA ou à la CRCA.