Seguros en Guinea-Bisáu

El régimen del INSS proporciona prestaciones de seguridad social a los trabajadores del sector privado que reúnen los requisitos y a sus familias, según las cotizaciones y la condición de asegurado. Las prestaciones enumeradas incluyen enfermedad, maternidad, discapacidad, vejez, fallecimiento, accidentes laborales y enfermedades profesionales, asistencia médica y para medicamentos, prestaciones familiares, evacuación y ayuda para gastos funerarios. En el sistema investigado no hay evidencia de una prestación por desempleo basada en pruebas. Los empleados públicos siguen un sistema de pensiones separado, descrito como más débil, mientras que la protección social sigue concentrada en el empleo formal. El portal del INSS informa de más de 2.300 cotizantes, más de 20.600 beneficiarios y más de 4.300 pensionistas, así como más de 8.800 registros agregados. Las cotizaciones al INSS ascienden al 22 % del salario bruto: los empleados aportan el 8 % y los empleadores el 14 %. Además, los empleadores pagan entre el 2 % y el 10 % por accidentes laborales y enfermedades profesionales, según el sector de actividad. El mercado privado de seguros está supervisado por las autoridades financieras nacionales de Guinea-Bisáu y por el marco regional de la CIMA. La DGSAFS-DNA, dependiente del Ministerio de Finanzas, vigila el mercado, mientras que la CRCA ejerce la supervisión regional. Guinea-Bisáu es miembro de la CIMA desde 2002 y ratificó el tratado correspondiente en 2007. El Código de la CIMA regula los contratos de seguros, la responsabilidad civil, los seguros de incendios, agrícolas, personales y de vida, los intermediarios y el reaseguro. Una aseguradora solo puede operar después de obtener la autorización requerida para cada ramo, y los corredores y agentes deben estar autorizados. Entre los productos cuya existencia está documentada en Guinea-Bisáu figuran el Seguro Automóvel Obrigatório, el seguro de automóvil opcional, el Seguro Automóvel CEDEAO, la asistencia en viaje, la cobertura médica de viaje, el seguro de responsabilidad civil, el seguro de incendios, las garantías de crédito, el seguro de casco marítimo y el seguro de transporte de mercancías. La distribución está documentada a través de agencias de Guinebis, sucursales de BAO, Mounas y un agente autorizado en São Domingos. La investigación disponible no permite confirmar de forma fiable que exista un mercado amplio de carteras independientes de seguros privados de salud, vida o vivienda. El apoyo informal entre familiares o mutuas no se considera seguro sin pruebas fiables de un equivalente formal directo. El seguro de responsabilidad civil de vehículos es obligatorio para automóviles, remolques y semirremolques. La cobertura es válida en los territorios de la CIMA, y el vehículo debe llevar un certificado de seguro y un justificante separable, que debe exhibirse según corresponda. El producto CEDEAO es una cobertura transfronteriza distinta. Para otras pólizas, compare el riesgo asegurado, la suma asegurada, las exclusiones, la franquicia, la prima, las condiciones de pago, el ámbito territorial, las fechas de inicio y fin, las reglas de renovación y cancelación. Una póliza de la CIMA debe identificar a las partes, a la persona o los bienes asegurados, los riesgos cubiertos, el importe de la garantía, la prima, las condiciones de pago, las reglas de renovación y rescisión, las obligaciones del asegurado, el procedimiento de reclamación, el plazo de pago, la valoración de los daños y el plazo de prescripción. No se encontró ninguna tarifa pública vigente para los productos generales, aunque el artículo 212 de la CIMA establece una tarifa mínima obligatoria para el seguro de automóviles. Notifique sin demora a la aseguradora después de un siniestro y conserve las pruebas pertinentes, como informes policiales, documentos médicos, facturas e informes periciales. En las reclamaciones por lesiones corporales relacionadas con vehículos, la oferta de la aseguradora puede tener un plazo máximo de 12 meses desde el accidente, o de 8 meses desde el fallecimiento en un caso mortal. Las acciones relativas a contratos suelen tener un plazo de prescripción de dos años, mientras que las acciones de los beneficiarios por prestaciones de vida o fallecimiento tienen un plazo de diez años. Algunas excepciones enumeradas no pueden oponerse a un tercero lesionado que tenga derecho al pago. Las solicitudes de reembolso, pensión y ayuda para gastos funerarios del INSS tienen trámites en línea documentados, pero el portal indica que algunas funciones aún figuran como “Brevemente Disponível”. Notifique cualquier cambio sustancial o agravamiento del riesgo asegurado y siga la póliza y las reglas de la CIMA sobre duración, renovación, cancelación y rescisión tras un siniestro. Los plazos exactos de notificación dependen de la póliza; solicite confirmación por escrito de cualquier modificación o cancelación. Las consecuencias de las primas impagadas, las exclusiones y la rescisión se rigen por el contrato y la ley aplicable. Normalmente, una reclamación se presenta primero ante la aseguradora y después ante la DGSAFS-DNA o el Ministerio de Finanzas y, cuando corresponda, ante la CIMA o la CRCA.