التأمين في غينيا بيساو

يوفر نظام INSS منافع الضمان الاجتماعي للعاملين المؤهلين في القطاع الخاص وأسرهم وفقاً للاشتراكات وحالة التأمين. وتشمل المنافع المدرجة المرض والأمومة والعجز والشيخوخة والوفاة وحوادث العمل والأمراض المهنية والمساعدة الطبية والأدوية والإعانات الأسرية والإجلاء ومساعدة الجنازة. ولا توجد في النظام الذي شمله البحث أدلة على إعانة بطالة في غينيا بيساو. ويتبع موظفو القطاع العام نظاماً منفصلاً للمعاشات، وُصف بأنه أضعف، فيما تتركز الحماية الاجتماعية في العمل الرسمي. وتفيد بوابة INSS بوجود أكثر من 2,300 مشترك وأكثر من 20,600 مستفيد وأكثر من 4,300 متقاعد، إضافة إلى أكثر من 8,800 سجل مجمع. تبلغ اشتراكات INSS نسبة 22% من الأجر الإجمالي: يدفع الموظف 8% ويدفع صاحب العمل 14%. ويدفع أصحاب العمل أيضاً 2% إلى 10% إضافية لحوادث العمل والأمراض المهنية، بحسب قطاع النشاط. ويخضع سوق التأمين الخاص لإشراف السلطات المالية الوطنية في غينيا بيساو والإطار الإقليمي CIMA. وتراقب DGSAFS-DNA التابعة لوزارة المالية السوق، فيما تتولى CRCA الإشراف الإقليمي. وغينيا بيساو عضو في CIMA منذ 2002 وصدّقت على المعاهدة ذات الصلة في 2007. وينظم قانون CIMA عقود التأمين والمسؤولية والحريق والتأمين الزراعي والشخصي وتأمين الحياة والوسطاء وإعادة التأمين. لا يجوز لشركة التأمين العمل إلا بعد الحصول على الترخيص المطلوب لكل فرع، كما يجب أن يكون الوسطاء والوكلاء مرخصين. وتشمل المنتجات التي ثبت توفرها في غينيا بيساو Seguro Automóvel Obrigatório، والتأمين الاختياري للمركبات، وSeguro Automóvel CEDEAO، والمساعدة في السفر، والتغطية الصحية للسفر، وتأمين المسؤولية المدنية والحريق وضمانات الائتمان وتأمين بدن السفن وتأمين نقل البضائع. وتوثق قنوات التوزيع عبر وكالات Guinebis وفروع BAO وMounas ووكيل مرخص في São Domingos. ولا يثبت البحث المتاح على نحو موثوق وجود سوق واسعة لوثائق التأمين الصحي أو على الحياة أو المنازل المستقلة والخاصة. ولا تُعد المساندة العائلية أو المتبادلة غير الرسمية تأميناً ما لم يوجد دليل موثوق على مقابل رسمي مباشر. تأمين المسؤولية للمركبات إلزامي للمركبات والمقطورات وأنصاف المقطورات. وتسري التغطية في أقاليم CIMA، وينبغي أن تحمل المركبة شهادة إثبات وشهادة قابلة للفصل، وأن تُعرض الشهادة حسب المتطلبات. ومنتج CEDEAO تغطية منفصلة للعبور عبر الحدود. وبالنسبة إلى الوثائق الأخرى، قارن الخطر المؤمن عليه والمبلغ المؤمن عليه والاستثناءات ومبلغ التحمل والقسط وشروط السداد والنطاق الجغرافي وتاريخ بدء التغطية وانتهائها وقواعد التجديد والإلغاء. وينبغي لوثيقة CIMA أن تحدد الأطراف والمؤمن عليه أو الممتلكات المؤمن عليها والمخاطر المغطاة ومبلغ الضمان والقسط وشروط السداد والتجديد والإنهاء والتزامات المؤمن عليه وإجراءات المطالبة ومهلة الدفع وتقييم الضرر ومدة التقادم. ولم يُعثر على تعرفة عامة حالية للمنتجات العامة، مع أن المادة 212 من CIMA تنص على حد أدنى إلزامي لتعرفة تأمين المركبات. أبلغ شركة التأمين سريعاً عند وقوع خسارة واحتفظ بالأدلة ذات الصلة، مثل سجلات الشرطة والوثائق الطبية والفواتير وتقارير الخبراء. وفي مطالبات إصابات الأشخاص بسبب حوادث المركبات، قد يستحق عرض شركة التأمين خلال مدة قصوى قدرها 12 شهراً بعد الحادث، أو خلال 8 أشهر بعد الوفاة في الحالة المفضية إلى الوفاة. وتخضع الدعاوى الناشئة عن العقود عموماً لمدة تقادم سنتين، بينما تخضع دعاوى المستفيدين المتعلقة بمنافع الحياة أو الوفاة لمدة عشر سنوات. ولا يجوز الاحتجاج ببعض الاستثناءات المذكورة في مواجهة طرف ثالث مصاب يستحق التعويض. وتتوفر إجراءات إلكترونية موثقة لطلبات استرداد نفقات INSS والمعاشات والجنازات، لكن البوابة تشير إلى أن بعض الوظائف لا تزال تحمل عبارة «Brevemente Disponível» أي «ستتوفر قريباً». أبلغ عن أي تغيير جوهري أو زيادة في الخطر المؤمن عليه واتبع الوثيقة وقواعد CIMA المتعلقة بالمدة والتجديد والإلغاء والإنهاء بعد المطالبة. وتتوقف مهل الإخطار الدقيقة على الوثيقة، لذا اطلب تأكيداً مكتوباً لأي تعديل أو إلغاء. وتتبع الأقساط غير المدفوعة والاستثناءات وعواقب الإنهاء العقد والقانون المعمول به. وتبدأ الشكوى عادةً لدى شركة التأمين، ثم تُرفع إلى DGSAFS-DNA أو وزارة المالية، وإلى CIMA أو CRCA عند الاقتضاء.