Bancos en Guinea Ecuatorial

El sistema bancario de Guinea Ecuatorial forma parte de la Comunidad Económica y Monetaria de África Central (Central African Economic and Monetary Community; CEMAC). El Banco de los Estados de África Central (Bank of Central African States; BEAC) gestiona la moneda regional, la política monetaria y cambiaria, las reservas de divisas y los sistemas de liquidación de pagos. La Comisión Bancaria de África Central (Central African Banking Commission; COBAC) supervisa los requisitos prudenciales, el cumplimiento normativo y las sanciones. La moneda es el franco CFA de África Central, escrito FCFA o XAF, con un tipo de cambio fijo de 1 EUR = 655,957 FCFA. Los bancos comerciales identificados públicamente son Banco Nacional de Guinea Ecuatorial (BANGE), CCEIBANK GE, ECOBANK, BGFIBANK y Société Générale. En 2022, BEAC informó de cinco bancos, 58 sucursales o puntos de atención y 310.837 cuentas bancarias; no se ha verificado un desglose nacional actualizado de sucursales y cuentas. Los bancos ofrecen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas para salarios y empresas y, en algunos casos, productos vinculados a la jubilación o al salario. Los bonos de caja son productos de depósito a plazo o certificados cuyas condiciones y tipos de interés dependen del banco y del contrato. Para abrir una cuenta normalmente se necesita acreditar la identidad y la residencia, además de completar un formulario del banco. Un ejemplo de CCEI enumera un documento nacional de identidad vigente, un pasaporte o documento de residencia y una fotografía tamaño pasaporte. El banco también realiza controles de conocimiento del cliente y de prevención del blanqueo de capitales, por lo que los documentos exactos, las comisiones y el plazo de apertura pueden variar. Una persona o empresa residente en la CEMAC que no tenga una cuenta de depósito tiene derecho a una cuenta. Tras al menos tres negativas por escrito, el solicitante puede recurrir al BEAC, que puede designar un banco; la negativa debe entregarse por escrito. Los pagos pueden realizarse en efectivo, con cheques, adeudos directos, transferencias, tarjetas y dinero móvil. Desde 2021 se utilizan las normas IBAN y RIB para las transferencias. El Sistema de Transferencias Automatizadas y de Compensación (Système de Transfert Automatisé et de Compensation; SYSTAC) gestiona la compensación automatizada de pagos masivos no urgentes inferiores a 100.000.000 FCFA, incluidas transferencias, adeudos directos, cheques y operaciones con tarjeta, con liquidación diaria aproximadamente entre las 13:00 y las 13:30. El Sistema de Grandes Importes Automatizado (Système de Gros Montants Automatisé; SYGMA) es el sistema de liquidación bruta en tiempo real para pagos de alto valor. El Grupo Interbancario Monetario de África Central (Groupe Interbancaire Monétique de l’Afrique Centrale; GIMAC) y GIMACPAY conectan tarjetas regionales, monederos móviles, cuentas bancarias, pagos a comercios, retiradas en cajeros mediante código y algunas transferencias internacionales. Las operaciones de cambio de divisas y las transferencias internacionales siguen sujetas a las normas del BEAC y la CEMAC y a los servicios que tenga disponibles el banco. Las tarjetas se utilizan en cajeros automáticos (GAB o ATM) y terminales de punto de venta (TPE, POS o datáfono). Las tarjetas GIMAC funcionan en cajeros de la CEMAC; CCEI ofrece Mastercard para pagos internacionales en cajeros, TPV y en línea, y BANGE ha introducido UnionPay. La investigación no establece límites, comisiones, niveles de aceptación ni plazos de entrega universales. La cobertura nacional de TPV y tarjetas seguía siendo incompleta en 2025 y 2026, y las conexiones inestables a internet pueden afectar a la disponibilidad de cajeros y TPV. El Gobierno ha previsto ampliar la cobertura de terminales, pero la aplicación del plan sigue bajo seguimiento. Los servicios digitales varían según el banco. CCEI E-Banking está disponible las 24 horas para consultar saldos y extractos, realizar transferencias nacionales y subregionales, cambiar contraseñas y solicitar talonarios de cheques. Su servicio SMS Banking envía avisos en tiempo real sobre entradas y salidas de fondos, transferencias y pagos. Ecobank ofrece banca por internet, cajeros, tarjetas y servicios móviles o de transferencias. GIMACPAY ofrece una alternativa móvil regional. Los bancos deben publicar sus condiciones bancarias y tarifas. El marco de protección al consumidor de la CEMAC prevé información transparente sobre productos, riesgos y obligaciones, servicios mínimos gratuitos dentro del alcance permitido, protección financiera y de datos, tramitación gratuita de reclamaciones y mediación, aunque no se ha verificado una oficina local específica de defensoría u mediación. Las comisiones de las cuentas, tarjetas, cajeros, transferencias y servicios digitales dependen del banco y del producto. No se ha verificado una lista única de tarifas para todo el país. Un banco puede cerrar una cuenta con una notificación escrita justificada, enviada con al menos 60 días naturales de antelación. Los clientes deben guardar las referencias de las operaciones, revisar los extractos y avisos por SMS, proteger sus PIN y contraseñas y comunicar por escrito al banco, sin demora, los cargos no autorizados o las comisiones indebidas de tarjetas. En un caso de BANGE de 2026 relacionado con comisiones de banca web no solicitadas y cargos de tarjeta antes de su entrega o después de una sustitución, se ordenaron reembolsos o correcciones en un plazo de 24 horas; ese caso concreto no debe considerarse una práctica general de todos los bancos. El Fondo de Garantía de Depósitos de África Central (Fonds de Garantie des Dépôts en Afrique Centrale; FOGADAC) protege los depósitos elegibles hasta 5.000.000 FCFA por depositante y entidad de crédito; la protección no es ilimitada.