Layanan perbankan di Guinea Khatulistiwa

Sistem perbankan Guinea Khatulistiwa merupakan bagian dari Komunitas Ekonomi dan Moneter Afrika Tengah (Central African Economic and Monetary Community, CEMAC). Bank Negara-Negara Afrika Tengah (Bank of Central African States, BEAC) mengelola mata uang regional, kebijakan moneter dan nilai tukar, cadangan devisa, serta sistem penyelesaian pembayaran. Komisi Perbankan Afrika Tengah (Central African Banking Commission, COBAC) mengawasi persyaratan kehati-hatian, kepatuhan, dan sanksi. Mata uangnya adalah franc CFA Afrika Tengah (franc CFA d’Afrique Centrale, FCFA), yang ditulis FCFA atau XAF, dengan kurs tetap 1 EUR = 655.957 FCFA. Bank komersial yang telah diidentifikasi secara publik adalah Banco Nacional de Guinea Ecuatorial (BANGE), CCEIBANK GE, ECOBANK, BGFIBANK, dan Société Générale. BEAC melaporkan adanya lima bank, 58 cabang atau loket layanan, dan 310.837 rekening bank pada 2022; rincian terkini mengenai jumlah cabang dan rekening di seluruh negeri belum diverifikasi. Bank menawarkan rekening giro, rekening tabungan, rekening gaji dan perusahaan, serta dalam beberapa kasus produk yang terkait dengan pensiun atau gaji. Bonos de caja adalah produk deposito berjangka atau sertifikat yang jangka waktu dan bunganya bergantung pada bank dan kontrak. Pembukaan rekening biasanya memerlukan bukti identitas dan tempat tinggal serta formulir bank. Salah satu contoh persyaratan CCEI mencantumkan dokumen identitas nasional, paspor atau dokumen izin tinggal yang masih berlaku, serta foto paspor. Bank juga melakukan pemeriksaan kenali nasabah dan anti pencucian uang, sehingga dokumen yang tepat, biaya, dan waktu pembukaan dapat berbeda-beda. Orang atau perusahaan yang berdomisili di CEMAC dan tidak memiliki rekening simpanan berhak memperoleh rekening. Setelah menerima setidaknya tiga penolakan tertulis, pemohon dapat mengajukan banding kepada BEAC, yang dapat menunjuk bank; penolakan harus diberikan secara tertulis. Pembayaran dapat dilakukan dengan uang tunai, cek, debit langsung, transfer, kartu, dan uang elektronik. Standar IBAN dan RIB telah digunakan untuk transfer sejak 2021. Sistem Kliring Otomatis Afrika Tengah (SYSTAC) menangani kliring otomatis untuk pembayaran massal yang tidak mendesak dengan nilai di bawah 100.000.000 FCFA, termasuk transfer, debit langsung, cek, dan transaksi kartu, dengan penyelesaian harian sekitar pukul 13.00 hingga 13.30. Sistem Transfer Besar Afrika Tengah (SYGMA) adalah sistem penyelesaian bruto waktu nyata untuk pembayaran bernilai besar. GIMAC dan GIMACPAY menghubungkan kartu regional, dompet seluler, rekening bank, pembayaran pedagang, penarikan ATM dengan kode, dan sejumlah transfer internasional. Transaksi valuta asing dan transfer internasional tetap tunduk pada aturan BEAC dan CEMAC serta ketersediaan layanan di bank. Kartu digunakan melalui mesin GAB atau ATM dan terminal TPE, POS, atau datáfono. Kartu GIMAC dapat digunakan di ATM CEMAC; CCEI menawarkan Mastercard untuk pembayaran ATM, POS, dan daring internasional, sementara BANGE telah memperkenalkan UnionPay. Riset ini tidak menetapkan batas, biaya, tingkat penerimaan, atau waktu penerbitan yang berlaku universal. Cakupan POS dan kartu nasional masih belum lengkap selama 2025 dan 2026, dan koneksi internet yang tidak stabil dapat memengaruhi ketersediaan ATM dan POS. Pemerintah telah merencanakan perluasan cakupan terminal, tetapi pelaksanaannya masih dipantau. Layanan digital berbeda di setiap bank. CCEI E-Banking tersedia sepanjang waktu untuk memeriksa saldo, melihat rekening koran, melakukan transfer nasional dan subregional, mengganti kata sandi, serta meminta buku cek. Layanan SMS Banking-nya mengirim pemberitahuan waktu nyata mengenai dana masuk dan keluar, transfer, dan pembayaran. Ecobank menawarkan perbankan internet, ATM, kartu, serta layanan seluler atau transfer. GIMACPAY menyediakan alternatif pembayaran seluler regional. Bank wajib menerbitkan syarat layanan perbankan dan daftar tarifnya. Kerangka perlindungan konsumen CEMAC mengatur keterbukaan informasi produk, risiko, dan kewajiban; layanan minimum gratis dalam lingkup yang diizinkan; perlindungan keuangan dan data; serta penanganan pengaduan dan mediasi tanpa biaya. Namun, keberadaan kantor ombudsman atau mediasi lokal tertentu belum diverifikasi. Biaya rekening, kartu, penggunaan ATM, transfer, dan layanan digital bergantung pada bank dan produk. Tidak ada satu daftar tarif nasional yang telah diverifikasi. Bank dapat menutup rekening setelah memberikan pemberitahuan tertulis dengan alasan yang sah setidaknya 60 hari kalender sebelumnya. Nasabah sebaiknya menyimpan referensi transaksi, memeriksa rekening koran dan peringatan SMS, melindungi PIN dan kata sandi, serta segera melaporkan secara tertulis kepada bank biaya atau tagihan kartu yang tidak sah. Sebuah kasus BANGE pada 2026 terkait biaya web banking yang dibebankan tanpa diminta serta tagihan kartu sebelum kartu dikirim atau setelah penggantian berujung pada perintah pengembalian dana atau koreksi dalam 24 jam untuk kasus tersebut; kasus itu tidak boleh dianggap sebagai praktik umum semua bank. Simpanan yang memenuhi syarat dilindungi oleh Dana Jaminan Simpanan Afrika Tengah (Fonds de Garantie des Dépôts en Afrique Centrale, FOGADAC) hingga 5.000.000 FCFA per deposan pada setiap lembaga kredit, bukan tanpa batas.