Asuransi di Guyana

National Insurance Scheme (NIS) adalah sistem asuransi sosial menurut undang-undang di Guyana. Sistem ini umumnya mencakup orang berusia 16 hingga 60 tahun dalam pekerjaan yang diasuransikan, sementara iuran sukarela dapat berlanjut hingga usia 60 setelah pekerjaan berakhir. Peserta wiraswasta dapat mengakses sebagian besar manfaat NIS, tetapi tidak mendapat manfaat industri. Karyawan dan pemberi kerja bersama-sama membayar iuran sebesar 14% dari upah, dengan pembagian 5,6% untuk karyawan dan 8,4% untuk pemberi kerja, berdasarkan batas penghasilan yang diasuransikan sebesar G$280.000 per bulan atau G$64.615 per minggu. Peserta wiraswasta membayar 12,5% dari penghasilan yang dinyatakan, sedangkan peserta sukarela membayar 9,3% dari penghasilan yang diasuransikan. Manfaat NIS mencakup manfaat jangka panjang seperti pensiun hari tua, invaliditas, penyintas, dan pemakaman, bersama dukungan perawatan terus-menerus. Manfaat jangka pendek mencakup tunjangan sakit, maternitas, dan perawatan medis terkait sakit. Manfaat industri mencakup cedera akibat kerja, perawatan medis cedera, kematian akibat kerja, dan disabilitas; peserta wiraswasta tidak menerima kategori ini. Pendaftaran, Kartu NIS, catatan iuran, dan pelaporan yang relevan oleh pemberi kerja atau peserta wiraswasta biasanya diperlukan. Klaim menggunakan formulir khusus manfaat beserta bukti pendukung di kantor NIS terdekat; klaim terlambat dapat ditolak jika tenggat atau persyaratan bukti yang berlaku tidak dipenuhi. Formulir dan unduhan tersedia daring. Pensiun hari tua NIS umumnya dimulai pada usia 60 tahun dan mensyaratkan setidaknya 150 iuran berbayar ditambah 750 iuran berbayar atau diperhitungkan. Hibah hari tua tersedia mulai dari 50 iuran. Pensiun dihitung sebesar 40% dari upah yang relevan ditambah 1% untuk setiap 50 iuran di atas 750, dengan batas maksimum 60%. Sejak 2025, pensiun minimum hari tua atau invaliditas adalah G$43.075 per bulan, dan pensiun minimum penyintas adalah G$21.537 per bulan. Tunjangan sakit mensyaratkan 50 iuran dan delapan minggu iuran dalam 13 minggu sebelumnya; manfaatnya sebesar 70% dari upah yang relevan selama paling lama 26 minggu, dengan tiga hari pertama tidak dibayar. Tunjangan maternitas mensyaratkan 15 iuran dan tujuh minggu dalam 26 minggu sebelumnya, membayar 70% dan biasanya berlangsung 13 minggu, dengan kemungkinan tambahan 13 minggu. Tunjangan cedera membayar 70% dari penghasilan mingguan rata-rata yang diasuransikan selama paling lama 26 minggu dan tidak mensyaratkan jumlah minimum iuran, tetapi tidak mencakup peserta wiraswasta. Asuransi swasta beroperasi berdasarkan Insurance Act No. 17 of 2016, Regulations No. 1 of 2018, dan Amendment Act No. 11 of 2018, yang mulai berlaku pada 16 April 2018. Bank of Guyana, melalui Insurance and Pensions Supervision Department, menggantikan komisioner sebelumnya dan mengawasi perusahaan asuransi, broker, serta agen. Kerangkanya mencakup pengawasan berbasis risiko, penilaian dan pengelolaan solvabilitas, pengawasan grup, aturan perilaku pasar, perlindungan pemegang polis, serta pelaporan yang selaras dengan IFRS dan IFRS 17. Perusahaan asuransi swasta menawarkan kelas umum seperti kecelakaan dan tanggung jawab, kendaraan bermotor, kelautan dan penerbangan, serta kebakaran. Kelas jangka panjang mencakup asuransi jiwa umum, kesehatan, anuitas, dan pensiun. Asuransi kesehatan merupakan produk asuransi; pertanyaan yang terutama menyangkut perawatan medis termasuk dalam topik kesehatan. Pasar swasta Guyana terutama berfokus pada kendaraan bermotor, kebakaran dan properti, kecelakaan dan tanggung jawab, jiwa, anuitas, dan pensiun; asuransi kelautan dan penerbangan juga penting bagi pengguna institusional. Sebelum membeli asuransi swasta di Guyana, periksa apakah perusahaan, broker, atau agen tercantum dalam daftar terkini Bank of Guyana. Penyedia dapat berasal dari dalam atau luar negeri dan sebagian melayani pelanggan secara nasional atau daring, meskipun penyedia terdaftar sangat terkonsentrasi di Georgetown. Premi, biaya sendiri, nilai pertanggungan, pengecualian, ketentuan perpanjangan, dan hak penghentian pelanggan bergantung pada polis. Tidak ada tarif premi umum tunggal untuk semua produk. Persyaratan modal minimum di sisi penyedia yang dilaporkan untuk 2025 adalah G$400 juta untuk perusahaan asuransi umum dan G$500 juta untuk perusahaan asuransi jiwa; angka ini tidak menentukan premi pelanggan. Biaya lisensi awal adalah G$5 juta untuk setiap kategori. Broker asuransi wajib bertindak dengan itikad baik, memberi saran yang objektif dan independen, menjelaskan perbedaan dan biaya relatif, mengungkapkan perusahaan asuransi serta biaya tambahan apa pun, melindungi informasi rahasia, dan mencari informasi yang akurat serta lengkap. Jawaban pemegang polis yang salah atau tidak lengkap dapat menyebabkan klaim ditolak. Premi yang ditangani broker merupakan dana titipan dan harus disimpan di rekening titipan terpisah. Broker umumnya harus menerbitkan kuitansi dalam lima hari, dan uang asuransi jiwa yang diterima melalui perantara harus diteruskan kepada perusahaan asuransi dalam lima hari. Kuitansi yang mengonfirmasi pertanggungan dapat membuat perusahaan asuransi mulai menanggung risiko sebelum uang disetorkan, bergantung pada pengaturan yang berlaku. Klaim swasta bergantung pada ketentuan polis, pemberitahuan tepat waktu, dan bukti pendukung. Perusahaan asuransi seharusnya menilai dan membayar klaim yang sah dengan segera. Pengaduan biasanya dimulai melalui ombudsman internal perusahaan asuransi, yang memiliki waktu hingga enam minggu untuk menyelidiki dan menerbitkan surat posisi akhir yang menjelaskan alasannya. Pemegang polis kemudian dapat menyerahkan dokumen pengaduan kepada Insurance Supervision Department milik Bank of Guyana. Bank dapat melakukan peninjauan independen tetapi tidak dapat memaksa pembayaran. Insurance Arbitration Board mungkin juga tersedia, sedangkan pengadilan merupakan jalur yang mengikat untuk memperoleh keputusan pembayaran. Kendaraan bermotor yang digunakan di jalan umum Guyana memerlukan polis pihak ketiga yang sah atau jaminan lain yang diakui hukum berdasarkan Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act. Polis harus berasal dari perusahaan asuransi berizin dan mencakup tanggung jawab atas kematian atau cedera tubuh pihak ketiga. Perlindungan pihak ketiga merupakan minimum menurut undang-undang; pertanggungan komprehensif dan kerusakan pada properti pemegang polis sendiri bergantung pada kontrak. Laporan pasar Bank of Guyana yang menggunakan data FY2022 dan diterbitkan pada 2025 mencatat 12 perusahaan asuransi umum dan lima perusahaan asuransi jiwa, premi bruto G$16,6 miliar, dan 208.967 polis aktif. Laporan itu mencatat penetrasi asuransi sebesar 0,57% dari PDB. Ini merupakan indikator pasar historis dan tidak boleh dianggap sebagai angka 2026. NIS mencakup hampir seluruh tenaga kerja formal Guyana, sedangkan akses ke asuransi swasta lebih terkonsentrasi di sekitar penyedia terdaftar dan pasar perkotaan utama.