Bancos en Guyana

Los seis bancos comerciales de Guyana son Republic Bank (Guyana) Limited, Guyana Bank for Trade & Industry Limited, Bank of Nova Scotia, Demerara Bank Limited, Citizens Bank Guyana Incorporated y Bank of Baroda (Guyana) Incorporated. New Building Society Limited y Hand-in-Hand Trust Corporation Incorporated son entidades no bancarias que aceptan depósitos. En diciembre de 2025, los bancos comerciales tenían G$1.194.537 millones, el 91,7 % de los depósitos; las entidades no bancarias que aceptan depósitos tenían G$108.828 millones, el 8,3 %. El Banco de Guyana es el banco central y regula y supervisa las instituciones financieras autorizadas conforme a la Ley del Banco de Guyana de 1998 y la Ley de Instituciones Financieras de 1995. También supervisa el sistema nacional de pagos, los mecanismos de compensación, los controles contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y la información crediticia. La Corporación de Seguro de Depósitos protege los depósitos elegibles en las ocho entidades afiliadas. Por lo general, un cliente puede abrir una cuenta de ahorro, cuenta corriente, depósito a plazo fijo, cuenta en moneda extranjera o cuenta de inversión especial. Los bancos también pueden ofrecer servicios de nómina, órdenes permanentes, pago de facturas de servicios, cheques, giros bancarios, giros postales y cajas de seguridad. Normalmente se solicita una tarjeta de identidad nacional, un pasaporte o un permiso de conducir, además de una prueba de domicilio. El banco puede pedir una referencia bancaria; el depósito inicial, los documentos, el horario y las comisiones varían según la entidad. Son obligatorios los controles de conocimiento del cliente y contra el blanqueo de capitales; los datos de los clientes de bajo riesgo deben actualizarse al menos cada siete años. El sistema nacional de pagos utiliza G-ACH, que incluye transferencias electrónicas y compensación electrónica de cheques, y G-RTGS para pagos de alto valor o urgentes. Se puede iniciar una transferencia electrónica desde una cuenta bancaria, un cajero automático, un terminal de punto de venta, un servicio telefónico o móvil, la banca por internet o una tarjeta de débito o crédito. El Banco de Guyana publica estos intervalos de procesamiento de G-ACH en días laborables: de 08:00 a 10:00, de 10:01 a 12:30 y de 12:31 a 15:30. Las transferencias electrónicas suelen llegar en menos de un día, pero las comisiones y el plazo exacto dependen del banco. Por lo general, es difícil revertir una transferencia a un número de cuenta incorrecto. Los pagos por G-RTGS son definitivos e irrevocables una vez ejecutados. La compensación electrónica de cheques permite compensarlos el mismo día; el procesamiento manual más antiguo puede tardar al menos tres días laborables. Las tarjetas de débito y crédito sirven para retirar o ingresar efectivo en cajeros, consultar saldos y extractos y pagar en puntos de venta. El PIN debe mantenerse secreto. Los límites diarios y por transacción, las comisiones de cajero y la aceptación por comercios varían según el banco y el establecimiento. La banca por internet y por teléfono puede ofrecer información de cuentas, transferencias y pagos de facturas. También operan en Guyana proveedores autorizados de servicios de pago que no son bancos, entre ellos Mobile Money (Guyana) Incorporated, autorizado en 2024, y Kanoo (Guyana) Incorporated, también autorizado en 2024. Los monederos móviles y los pagos por móvil están creciendo, aunque la disponibilidad y la interoperabilidad dependen del proveedor. El seguro de depósitos cubre depósitos a la vista o en cuentas corrientes, depósitos de ahorro y depósitos a plazo o certificados de depósito. El máximo es de G$2.000.000 por depositante y entidad miembro, incluidos los intereses; se agregan las cuentas del mismo depositante en una entidad. Una cuenta conjunta se considera una cuenta, con cobertura máxima de G$2.000.000 que normalmente se divide a partes iguales entre titulares. Los depósitos en moneda extranjera se pagan en dólares guyaneses según el tipo de cambio del Banco de Guyana en la fecha de liquidación. Por lo general, la Corporación de Seguro de Depósitos debe pagar los importes asegurados en un plazo de 30 días naturales. Los importes que superen el límite se convierten en reclamaciones contra el liquidador. Entre las exclusiones están los depósitos de instituciones financieras, aseguradoras y fondos de pensiones; depósitos del gobierno central o local; depósitos en sucursales extranjeras; ciertos directivos o accionistas con una participación de al menos el 5 %; y depósitos vinculados a sospechas de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Antes de firmar, los clientes deben comprobar las condiciones de la cuenta, las comisiones, los saldos mínimos y las condiciones de los cheques. Deben tener a mano los datos del banco y el procedimiento para notificar una tarjeta perdida o un fraude. Deben mantener actualizados su identificación, datos de contacto e información sobre transacciones. Si el banco no resuelve una reclamación, el cliente puede contactar con el Banco de Guyana; no se identificó directamente un servicio local equivalente a un defensor del cliente bancario. El acceso a sucursales, cajeros y terminales de punto de venta varía según el banco, especialmente en zonas rurales y del interior. Por ello, el plan de inclusión financiera del Banco de Guyana para 2023–2027 promueve servicios bancarios de bajo coste, banca mediante agentes y servicios financieros digitales, especialmente para comunidades rurales y del interior, comunidades indígenas, mujeres, jóvenes y hogares con ingresos bajos. La suplantación de identidad, compartir PIN, exponer contraseñas o el robo de datos de tarjetas y cuentas crean riesgos evitables; informe de inmediato al banco de cualquier sospecha de fraude o pérdida.