Banken in Guyana

Die sechs Geschäftsbanken in Guyana sind Republic Bank (Guyana) Limited, Guyana Bank for Trade & Industry Limited, Bank of Nova Scotia, Demerara Bank Limited, Citizens Bank Guyana Incorporated und Bank of Baroda (Guyana) Incorporated. The New Building Society Limited und Hand-in-Hand Trust Corporation Incorporated sind Nichtbanken, die Einlagen entgegennehmen. Im Dezember 2025 hielten Geschäftsbanken G$1.194.537 Millionen beziehungsweise 91,7 Prozent der Einlagen; auf die Nichtbanken entfielen G$108.828 Millionen oder 8,3 Prozent. Die Bank of Guyana ist die Zentralbank und reguliert und beaufsichtigt lizenzierte Finanzinstitute nach dem Bank of Guyana Act 1998 und dem Financial Institutions Act 1995. Sie überwacht außerdem das nationale Zahlungssystem, Clearingvereinbarungen, Maßnahmen gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie Kreditinformationen. Die Deposit Insurance Corporation schützt berechtigte Einlagen bei allen acht Mitgliedsinstituten. Kundinnen und Kunden können gewöhnlich ein Sparkonto, Girokonto, Fest- oder Termineinlagekonto, Fremdwährungskonto oder spezielles Anlagekonto eröffnen. Banken bieten möglicherweise auch Gehaltsabrechnung, Daueraufträge, Strom- und andere Rechnungszahlungen, Schecks, Bankschecks, Zahlungsanweisungen und Bankschließfächer an. Übliche Ausweisdokumente sind nationale Identitätskarte, Pass oder Führerschein sowie ein Adressnachweis. Eine Bank kann eine Bankauskunft verlangen; Ersteinlage, erforderliche Unterlagen, Öffnungszeiten und Gebühren unterscheiden sich je nach Institut. Prüfungen zur Kundenidentifizierung und Geldwäschebekämpfung sind erforderlich. Informationen zu Kunden mit geringem Risiko müssen mindestens alle sieben Jahre aktualisiert werden. Das nationale Zahlungssystem verwendet G-ACH für elektronische Überweisungen und den elektronischen Scheckeinzug sowie G-RTGS für Zahlungen mit hohem Wert oder Zeitdruck. Elektronische Überweisungen können über ein Bankkonto, Geldautomaten, Kassenterminals, Telefon- oder Mobilfunkdienste, Onlinebanking sowie Debit- oder Kreditkarten veranlasst werden. Die Bank of Guyana nennt für G-ACH an Werktagen die Zeitfenster 08:00–10:00, 10:01–12:30 und 12:31–15:30 Uhr. Elektronische Überweisungen gehen oft innerhalb eines Tages ein, doch Gebühren und genaue Bearbeitungszeiten hängen von der Bank ab. Eine falsche Kontonummer lässt sich in der Regel schwer korrigieren. Zahlungen über G-RTGS sind nach der Ausführung endgültig und unwiderruflich. Beim elektronischen Scheckeinzug ist eine taggleiche Abwicklung möglich; ältere manuelle Scheckverarbeitung kann mindestens drei Geschäftstage dauern. Debit- und Kreditkarten können für Geldautomatenabhebungen und -einzahlungen, Kontostandsabfragen, Kontoauszüge und Zahlungen am Kassenterminal eingesetzt werden. PINs müssen geheim bleiben. Tages- und Transaktionslimits, Geldautomatengebühren und Händlerakzeptanz variieren je nach Bank und Händler. Online- und Telefonbanking können Kontoinformationen, Überweisungen und Rechnungszahlungen ermöglichen. In Guyana sind auch lizenzierte Zahlungsdienstleister außerhalb des Bankensektors tätig, darunter Mobile Money (Guyana) Incorporated, 2024 lizenziert, und Kanoo (Guyana) Incorporated, ebenfalls 2024 lizenziert. Mobile Wallets und Zahlungen per Mobiltelefon verbreiten sich, doch Verfügbarkeit und Interoperabilität hängen vom Anbieter ab. Die Einlagensicherung umfasst täglich fällige oder Giroeinlagen, Spareinlagen und Termineinlagen beziehungsweise Einlagenzertifikate. Sie beträgt einschließlich Zinsen höchstens G$2.000.000 je Einleger und Mitgliedsinstitut; Konten derselben Person bei einem Institut werden zusammengerechnet. Ein Gemeinschaftskonto gilt als ein Konto mit einer Höchstdeckung von G$2.000.000, die normalerweise gleichmäßig auf die Inhaber verteilt wird. Fremdwährungseinlagen werden zum Wechselkurs der Bank of Guyana am Tag der Liquidation in Guyana-Dollar ausgezahlt. Die Deposit Insurance Corporation muss versicherte Beträge grundsätzlich innerhalb von 30 Kalendertagen auszahlen. Beträge oberhalb der Grenze werden zu Forderungen gegenüber dem Liquidator. Ausgenommen sind Einlagen von Finanzinstituten, Versicherern und Pensionsfonds, Einlagen zentraler und lokaler Behörden, Einlagen bei ausländischen Niederlassungen, bestimmte Einlagen von Insidern oder Anteilseignern mit mindestens 5 Prozent sowie Einlagen im Zusammenhang mit mutmaßlicher Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung. Prüfen Sie vor Vertragsunterzeichnung Kontobedingungen, Gebühren, Mindestguthaben und Scheckbedingungen. Halten Sie die Kontaktdaten der Bank und das Verfahren zur Meldung verlorener Karten oder von Betrug griffbereit. Angaben zu Identität, Kontaktdaten und Transaktionen müssen aktuell und korrekt sein. Wird eine Beschwerde von der Bank nicht gelöst, können Sie die Bank of Guyana kontaktieren; eine unabhängige Bankenombudsstelle wurde nicht unmittelbar festgestellt. Der Zugang zu Filialen, Geldautomaten und Kassenterminals unterscheidet sich je nach Bank, besonders in ländlichen Gebieten und im Hinterland. Im Finanzinclusion-Plan der Bank of Guyana für 2023–2027 stehen deshalb kostengünstiges Banking, Agentur-Banking und digitale Finanzdienste im Mittelpunkt, insbesondere für ländliche und abgelegene Gemeinden, indigene Gemeinschaften, Frauen, junge Menschen und einkommensschwache Haushalte. Phishing, geteilte PINs, offengelegte Passwörter und gestohlene Karten- oder Kontodaten bergen vermeidbare Risiken. Melden Sie einen vermuteten Betrug oder Verlust daher unverzüglich der Bank.