Seguros en Guyana

El National Insurance Scheme (NIS) es el sistema de seguro social establecido por ley en Guyana. Por lo general, cubre a personas de entre 16 y 60 años con empleo asegurable; después de terminar el empleo, pueden seguir cotizando voluntariamente hasta los 60 años. Quienes cotizan por cuenta propia pueden acceder a la mayoría de las prestaciones del NIS, pero no a las prestaciones por accidentes laborales. En conjunto, empleados y empleadores cotizan el 14 % del salario: el 5,6 % corresponde al empleado y el 8,4 % al empleador, sujeto a un límite de ingresos asegurables de G$280.000 mensuales o G$64.615 semanales. Quienes trabajan por cuenta propia cotizan el 12,5 % de los ingresos declarados, mientras que las personas que cotizan voluntariamente pagan el 9,3 % de los ingresos asegurables. Las prestaciones del NIS incluyen prestaciones de largo plazo, como vejez, invalidez, supervivencia y funeral, además de asistencia para cuidados constantes. Las prestaciones de corto plazo incluyen enfermedad, maternidad y atención médica por enfermedad. Las prestaciones laborales cubren lesiones relacionadas con el trabajo, atención médica por lesiones, fallecimiento laboral e incapacidad, pero no corresponden a quienes cotizan por cuenta propia. Normalmente se requieren inscripción, tarjeta del NIS, registros de cotizaciones y los informes pertinentes del empleador o de la persona que trabaja por cuenta propia. Las reclamaciones se presentan con los formularios específicos para cada prestación y pruebas justificativas en la oficina del NIS más cercana; pueden rechazarse las reclamaciones tardías que no cumplan el plazo o los requisitos de prueba aplicables. Los formularios y descargas están disponibles en línea. La pensión de vejez del NIS suele comenzar a los 60 años y exige al menos 150 cotizaciones pagadas, más 750 cotizaciones pagadas o acreditadas. Se concede una prestación única de vejez a partir de 50 cotizaciones. La pensión se calcula al 40 % de los salarios pertinentes, más un 1 % por cada 50 cotizaciones que superen 750, hasta un máximo del 60 %. Desde 2025, la pensión mínima mensual de vejez o invalidez es de G$43.075 y la pensión mínima de supervivencia es de G$21.537. La prestación por enfermedad exige 50 cotizaciones y ocho semanas de cotizaciones durante las 13 semanas anteriores; paga el 70 % de los salarios pertinentes por un máximo de 26 semanas, con los tres primeros días sin pago. La prestación por maternidad requiere 15 cotizaciones y siete semanas durante las 26 semanas anteriores, paga el 70 % y normalmente dura 13 semanas, con otras 13 semanas posibles. La prestación por lesiones paga el 70 % de los ingresos semanales asegurables medios durante un máximo de 26 semanas y no exige un mínimo de cotizaciones, pero no cubre a quienes trabajan por cuenta propia. Los seguros privados se rigen por la Insurance Act No. 17 of 2016, las Regulations No. 1 of 2018 y la Amendment Act No. 11 of 2018, que entraron en funcionamiento el 16 de abril de 2018. El Bank of Guyana, por medio del Insurance and Pensions Supervision Department, sustituyó al antiguo comisionado y supervisa aseguradoras, corredores y agentes. Su marco incluye supervisión basada en riesgos, evaluación de solvencia y gestión, supervisión de grupos, normas de conducta de mercado, protección de los titulares de pólizas e informes alineados con las normas IFRS e IFRS 17. Las aseguradoras privadas ofrecen ramos generales como accidentes y responsabilidad civil, vehículos, navegación y aviación, e incendios. Los ramos de largo plazo incluyen seguros generales de vida, salud, rentas vitalicias y pensiones. El seguro de salud es un producto de seguro; las consultas centradas principalmente en atención médica pertenecen al tema de salud. El mercado privado de Guyana se centra especialmente en vehículos, incendios y bienes, accidentes y responsabilidad civil, vida, rentas vitalicias y pensiones; los seguros de navegación y aviación también son importantes para usuarios institucionales. Antes de contratar un seguro privado en Guyana, comprueba que la empresa, el corredor o el agente aparezca en el registro vigente del Bank of Guyana. Los proveedores pueden ser locales o extranjeros, y algunos atienden a clientes en todo el país o por internet, aunque los proveedores registrados se concentran en gran medida en Georgetown. La prima, el deducible, la suma asegurada, las exclusiones, las condiciones de renovación y los derechos de terminación dependen de la póliza. No hay una tarifa general única para todas las primas. Los requisitos mínimos de capital para los proveedores comunicados para 2025 eran de G$400 millones para aseguradoras generales y G$500 millones para aseguradoras de vida; esas cifras no determinan la prima del cliente. Las tasas iniciales de licencia eran de G$5 millones para cada categoría. Los corredores de seguros deben actuar de buena fe, ofrecer asesoramiento objetivo e independiente, explicar las diferencias y los costos relativos, divulgar el nombre de la aseguradora y cualquier cargo adicional, proteger la información confidencial y solicitar información precisa y completa. Las respuestas incorrectas o incompletas del titular de la póliza pueden dar lugar al rechazo de una reclamación. Las primas que manejan los corredores son fondos fiduciarios y deben mantenerse en una cuenta fiduciaria separada. Por lo general, el corredor debe emitir un recibo dentro de cinco días, y el dinero de seguros de vida recibido por medio de un intermediario debe llegar a la aseguradora dentro de cinco días. Según el acuerdo aplicable, un recibo que confirme la cobertura puede poner a la aseguradora en riesgo antes de que se le transfiera el dinero. Una reclamación privada depende de las condiciones de la póliza, el aviso oportuno y las pruebas justificativas. La aseguradora debe evaluar y pagar con prontitud las reclamaciones legítimas. Normalmente, la reclamación comienza ante la persona mediadora interna de conflictos de la aseguradora, que tiene hasta seis semanas para investigar y emitir una carta final que explique su posición. Después, el titular de la póliza puede presentar los documentos de la reclamación ante el Insurance Supervision Department del Bank of Guyana. El Banco puede realizar una revisión independiente, pero no puede obligar a pagar. También puede estar disponible una junta de arbitraje de seguros; un tribunal es la vía vinculante para obtener una decisión de pago. Los vehículos de motor que circulen por una vía pública en Guyana necesitan una póliza válida de responsabilidad civil frente a terceros u otra garantía reconocida por ley conforme a la Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act. La póliza debe proceder de una aseguradora autorizada y cubre la responsabilidad por muerte o lesiones corporales de terceros. La cobertura a terceros es el mínimo legal; la cobertura integral y los daños a los bienes del titular dependen del contrato. Un informe de mercado del Bank of Guyana basado en datos del ejercicio fiscal 2022 y publicado en 2025 registró 12 aseguradoras generales y cinco de vida, primas brutas de G$16.600 millones y 208.967 pólizas vigentes. Indicó una penetración de seguros del 0,57 % del PIB. Son indicadores históricos del mercado, no cifras de 2026. El NIS tiene una cobertura casi universal entre la población trabajadora formal de Guyana, mientras que el acceso a seguros privados está más concentrado en torno a los proveedores registrados y el principal mercado urbano.