Bancos en Honduras

El sistema bancario hondureño incluye bancos comerciales privados y públicos, sociedades financieras, asociaciones de ahorro y préstamo y OPDF. Las OPDF son organizaciones que prestan servicios financieros con fines productivos o de desarrollo conforme al marco hondureño aplicable. Los bancos comerciales concentran la mayor parte de los depósitos, créditos y clientes. La CNBS autoriza y supervisa las instituciones financieras, comprueba la solvencia y los controles contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo, y supervisa la protección de los usuarios financieros. El BCH es el banco central y la autoridad monetaria de Honduras; también proporciona y liquida infraestructura para el sistema nacional de pagos. CONSUCOOP supervisa las cooperativas, que se rigen por un marco institucional y de protección separado. La lista de instituciones supervisadas por la CNBS de junio de 2026 incluía Banco Atlántida, Banco de Occidente, BAC Honduras, Banco de Honduras, Banco Ficohsa, Banco del País, Banco Lafise, Banco Davivienda, Banco Promerica, Banrural, Banco Azteca, Banco Popular, Banco Cuscatlán, Banco Hondureño del Café y Banco Financiera Centroamericana. Entre las instituciones públicas están BANADESA y BANHPROVI. Comprueba en el directorio actual de la CNBS la autorización exacta, los productos y la cobertura de sucursales o cajeros, ya que las instituciones y ubicaciones pueden cambiar. Una entidad de microfinanzas u otra financiera no es automáticamente un banco supervisado por la CNBS; verifica su autorización antes de depositar fondos. Una persona física suele abrir una cuenta de ahorro o corriente con un DNI válido y puede necesitar también referencias personales o bancarias, domicilio y teléfono. Por lo general, una empresa presenta el DNI de su representante, la escritura de constitución y sus reformas, el RTN, poderes cuando correspondan y referencias. El banco puede pedir datos adicionales de identificación del cliente, prevención del lavado de activos, origen de fondos y beneficiarios. El acceso para extranjeros o no residentes no es un derecho general automático; la entidad aplica sus propios requisitos jurídicos y de riesgo. La Cuenta Básica es una cuenta simplificada regulada por la Circular 021/2022 de la CNBS. La categoría 1 es para una persona física hondureña domiciliada en Honduras, se maneja en lempiras, tiene un importe mínimo de apertura de L10, un saldo mensual máximo de L15,000 y depósitos y retiros mensuales acumulados que no superan L30,000. La categoría 2 es para una persona física hondureña no domiciliada en Honduras, puede usar lempiras o moneda extranjera, exige una apertura mínima de USD10, tiene un saldo máximo de USD20,000 y depósitos mensuales de hasta USD2,000 provenientes de fondos del extranjero. La identificación admitida puede incluir DNI, pasaporte, identificación consular u otro documento aceptado por las normas. La entidad recopila correo electrónico, domicilio, teléfono si está disponible, datos de ingresos y actividad económica, origen y lugar de trabajo e información de beneficiarios. Por lo general, la normativa permite como máximo una cuenta básica de categoría 1 o de categoría 2. La apertura electrónica puede estar disponible cuando el banco emplea autenticación fiable y controles de prueba de vida. Si la entidad no resuelve un problema de identidad en 30 días, puede cancelar la cuenta y devolver los fondos. Una cuenta básica no ofrece descubierto ni permite cargos no autorizados. La aplicación, tarjeta y acceso digital que la entidad proporciona para la cuenta son gratuitos; los cargos por transacción siguen la política publicada de la entidad. Los servicios pueden incluir depósitos, consultas de saldo y retiros, pago de servicios públicos, pagos de salarios o compensaciones, transferencias públicas, remesas, transferencias nacionales e internacionales, compras locales y pagos relacionados. Una cuenta de ahorro admite depósitos y retiros repetidos y puede pagar intereses; también puede incluir tarjeta de débito, acceso a cajeros, débitos directos, extractos en línea y transferencias. Una Cuenta Corriente o Cuenta de Cheques permite disponer del dinero a demanda y usar cheques cuando se ofrecen; no es simplemente otro nombre para una cuenta de ahorro. Un Certificado de Depósito o Depósito a Plazo Fijo suele pagar según un plazo acordado; retirar antes del vencimiento puede estar restringido o tener consecuencias financieras. Las tasas, comisiones, saldos mínimos, cargos por inactividad, transferencias, cajeros, tarjetas y cambio de moneda varían por entidad y producto. Conoce y Compara de la CNBS puede ayudar a comparar las condiciones publicadas. ACH PRONTO procesa transferencias electrónicas interbancarias utilizadas para nóminas, pagos a proveedores, impuestos, pagos al IHSS, cargos de tarjetas, préstamos y servicios públicos, además de otras transferencias. Según la norma del BCH, una operación ACH puede tener un máximo de USD30,000; los tiempos y tarifas dependen del banco y del ciclo de procesamiento. BCH-TR liquida pagos de alto valor entre bancos o terceros en tiempo real y en términos brutos. CCECH compensa cheques en lempiras y dólares estadounidenses. SIPA permite transferencias regionales en dólares estadounidenses dentro de Centroamérica y República Dominicana. En 2025, ACH en moneda nacional procesó 29,651,781 transferencias por L614,230.7 millones, con un aumento del 31,3 % en el volumen y del 24,3 % en el valor. CCECH procesó 1,490,248 cheques en lempiras por L202,532.6 millones, y el uso de cheques siguió disminuyendo. Los clientes pueden utilizar tarjetas de débito y crédito, cajeros automáticos, terminales de punto de venta, sucursales y agencias, sitios web y aplicaciones de banca móvil. Los datos de inclusión de la CNBS para diciembre de 2024 registraron 6,749,578 cuentas de ahorro activas y 5,773,556 tarjetas de débito activas, equivalentes a una proporción de tarjetas respecto a cuentas del 85,5 %. En 2024, las terminales de punto de venta procesaron 170.1 millones de operaciones por L215,796.6 millones. El uso digital aumenta mientras disminuye el uso de cheques, pero la calidad del servicio y la disponibilidad de cajeros o sucursales siguen variando según la entidad y la ubicación. El dinero electrónico y las billeteras móviles forman un ecosistema separado. Dinero Electrónico, S.A. (Dinelsa), autorizada por el BCH, es un ejemplo; el registro en el padrón EPSPE del BCH no constituye por sí mismo una licencia de operación. FOSEDE puede proteger depósitos admisibles a la vista, de ahorro y a plazo en bancos privados autorizados que contribuyen al fondo, asociaciones de ahorro y préstamo, financieras y sucursales de bancos extranjeros. En 2025, el máximo era L245,715 por depositante y entidad, indicado como equivalente de referencia a USD9,632.92. El límite se aplica al conjunto de saldos protegidos de cada depositante en una entidad, no por separado a cada cuenta. Cuando una liquidación forzosa activa la protección, los depósitos en moneda extranjera se pagan en la misma moneda o en lempiras al tipo de venta del BCH. Pueden excluirse los depósitos de grupos relacionados o personas con información privilegiada, los vinculados con conductas problemáticas y los de origen delictivo. Para depósitos en una entidad no autorizada, cooperativa o entidad de dinero electrónico hay que comprobar por separado la protección y la vía de reclamación. Cada institución supervisada tiene un Oficial de Atención al Usuario Financiero. El cliente puede presentar gratuitamente una Hoja de Reclamación en una sucursal o por el canal digital de la entidad. Por lo general, la institución responde por escrito dentro de 10 días hábiles; cualquier prórroga requiere una justificación escrita. Si la respuesta no es satisfactoria o no llega, el cliente puede remitir la reclamación a los canales de protección al usuario GPUF o SIGER de la CNBS con el formulario, la respuesta de la institución y pruebas de respaldo. Conservar el recibo, los extractos de cuenta, los identificadores de transacción y los mensajes facilita la revisión. Los bancos deben notificar inmediatamente a sus clientes sobre las transacciones. Los cambios que no mueven dinero requieren notificación por al menos dos canales; las operaciones de hasta L5,000 requieren al menos un canal y las superiores a L5,000, al menos dos. Los clientes deben contar con un canal de atención de 24 horas para denunciar y bloquear una tarjeta perdida o un fraude sospechoso. No se deben compartir OTP, contraseñas ni PIN. Una operación de tarjeta no autorizada debe denunciarse de inmediato. Durante la investigación se suspende el importe reclamado. Las reclamaciones de tarjetas de crédito normalmente deben presentarse dentro de los 30 días hábiles posteriores al extracto, mientras que el plazo para tarjetas de débito sigue las normas de transparencia aplicables. La entidad es responsable en casos como transacciones posteriores al bloqueo, tarjetas clonadas y ciertos fallos de sistema, cajero o manipulación; el cliente sigue siendo responsable de proteger sus credenciales, comprobar alertas y extractos, denunciar pérdidas o fraude y facilitar información correcta de identidad y origen de fondos.