Bank di Honduras

Sistem perbankan Honduras mencakup bank komersial swasta dan publik, sociedades financieras (perusahaan keuangan), asociaciones de ahorro y préstamo (asosiasi simpan pinjam), dan OPDF. OPDF adalah organisasi yang menyediakan layanan keuangan untuk tujuan produktif atau pembangunan berdasarkan kerangka Honduras yang berlaku. Bank komersial memegang bagian terbesar dari simpanan, kredit, dan nasabah. CNBS memberi izin dan mengawasi lembaga keuangan, memeriksa solvabilitas dan pengendalian anti pencucian uang serta pendanaan terorisme, dan mengawasi perlindungan pengguna jasa keuangan. BCH adalah bank sentral dan otoritas moneter Honduras; BCH juga menyediakan dan menyelesaikan infrastruktur sistem pembayaran nasional. CONSUCOOP mengawasi koperasi yang mengikuti kerangka kelembagaan dan perlindungan tersendiri. Daftar lembaga yang diawasi CNBS pada Juni 2026 mencakup Banco Atlántida, Banco de Occidente, BAC Honduras, Banco de Honduras, Banco Ficohsa, Banco del País, Banco Lafise, Banco Davivienda, Banco Promerica, Banrural, Banco Azteca, Banco Popular, Banco Cuscatlán, Banco Hondureño del Café, dan Banco Financiera Centroamericana. Lembaga publik mencakup BANADESA dan BANHPROVI. Status izin, produk, serta cakupan kantor cabang atau ATM yang tepat harus diperiksa di direktori CNBS terkini karena lembaga dan lokasi dapat berubah. Penyedia keuangan mikro atau perusahaan keuangan lainnya tidak otomatis merupakan bank yang diawasi CNBS; pastikan izin sebelum menempatkan simpanan. Orang perseorangan biasanya membuka rekening tabungan atau giro dengan DNI yang masih berlaku dan mungkin juga memerlukan referensi pribadi atau bank, alamat, serta nomor telepon. Perusahaan umumnya menyerahkan DNI perwakilan, akta pendirian dan perubahannya, RTN, surat kuasa jika berlaku, serta referensi. Bank dapat meminta informasi tambahan mengenai identifikasi nasabah, anti pencucian uang, sumber dana, dan penerima manfaat. Akses bagi orang asing atau bukan penduduk bukan hak umum otomatis; lembaga menerapkan persyaratan hukum dan risikonya sendiri. Cuenta Básica adalah rekening sederhana yang diatur oleh Surat Edaran CNBS 021/2022. Kategori 1 diperuntukkan bagi orang Honduras yang berdomisili di Honduras, menggunakan lempira, memiliki jumlah pembukaan minimum L10, saldo bulanan maksimum L15.000, serta total setoran dan penarikan bulanan paling banyak L30.000. Kategori 2 diperuntukkan bagi orang Honduras yang tidak berdomisili di Honduras, dapat menggunakan lempira atau mata uang asing, memiliki jumlah pembukaan minimum USD10, saldo maksimum USD20.000, dan setoran bulanan paling banyak USD2.000 dari sumber dana luar negeri. Identitas yang diterima dapat mencakup DNI, paspor, kartu identitas konsuler, atau dokumen lain yang diterima berdasarkan aturan. Bank mengumpulkan alamat email, alamat, nomor telepon jika tersedia, informasi pendapatan dan kegiatan ekonomi, sumber dana dan tempat kerja, serta informasi penerima manfaat. Peraturan umumnya mengizinkan paling banyak satu rekening dasar Kategori 1 atau Kategori 2. Pembukaan elektronik dapat tersedia jika bank menggunakan autentikasi andal dan pemeriksaan liveness. Jika bank tidak dapat menyelesaikan persoalan identitas dalam 30 hari, rekening dapat dibatalkan dan dananya dikembalikan. Rekening dasar tidak menyediakan fasilitas cerukan dan tidak mengizinkan tagihan tanpa otorisasi. Aplikasi, kartu, dan akses digital yang diberikan lembaga untuk rekening tersebut gratis, sedangkan biaya transaksi mengikuti kebijakan lembaga yang diterbitkan. Layanan dapat mencakup setoran, pengecekan saldo dan penarikan, pembayaran utilitas, pembayaran gaji atau kompensasi, transfer publik, remitansi, transfer domestik dan internasional, pembelian lokal, serta pembayaran terkait. Cuenta de Ahorro mendukung setoran dan penarikan berulang serta dapat memberikan bunga, kartu debit, akses ATM, debit langsung, laporan daring, dan transfer. Cuenta Corriente atau Cuenta de Cheques menyediakan dana yang dapat ditarik sewaktu-waktu dan mendukung penggunaan cek jika ditawarkan; rekening ini bukan sekadar nama lain untuk rekening tabungan. Certificado de Depósito atau Depósito a Plazo Fijo biasanya membayar berdasarkan jangka waktu yang disepakati, dan penarikan sebelum jatuh tempo dapat dibatasi atau menimbulkan konsekuensi keuangan. Suku bunga, komisi, saldo minimum, biaya rekening tidak aktif, biaya transfer, biaya ATM, biaya kartu, dan biaya valuta asing berbeda menurut lembaga dan produk. CNBS Conoce y Compara dapat membantu membandingkan ketentuan yang dipublikasikan. ACH PRONTO memproses transfer elektronik antarbank yang digunakan untuk penggajian, pembayaran pemasok, pajak, pembayaran IHSS, debet kartu, pinjaman dan utilitas, serta transfer lainnya. Menurut aturan BCH, satu transaksi ACH dapat mencapai maksimum USD30.000, sedangkan waktu pemrosesan dan biaya bergantung pada bank serta siklus pemrosesan. BCH-TR menyelesaikan pembayaran bernilai tinggi antarbank atau pihak ketiga secara bruto dan waktu nyata. CCECH membersihkan cek dalam lempira dan dolar AS. SIPA mendukung transfer dolar AS regional di Amerika Tengah dan Republik Dominika. Pada 2025, ACH dalam mata uang nasional memproses 29.651.781 transfer senilai L614.230,7 juta; volume naik 31,3% dan nilainya naik 24,3%. CCECH memproses 1.490.248 cek lempira senilai L202.532,6 juta, dan penggunaan cek terus menurun. Nasabah dapat menggunakan kartu debit dan kredit, ATM, terminal point-of-sale, cabang dan kantor layanan, situs web, serta aplikasi perbankan seluler. Data inklusi CNBS untuk Desember 2024 mencatat 6.749.578 rekening tabungan aktif dan 5.773.556 kartu debit aktif, setara rasio kartu terhadap rekening 85,5%. Terminal point-of-sale memproses 170,1 juta transaksi senilai L215.796,6 juta pada 2024. Penggunaan digital meningkat sementara penggunaan cek menurun, tetapi mutu layanan dan ketersediaan ATM atau cabang tetap berbeda menurut lembaga dan lokasi. Uang elektronik dan dompet seluler merupakan ekosistem yang terpisah. Dinero Electrónico, S.A. (Dinelsa) yang diotorisasi BCH adalah salah satu contoh; pendaftaran dalam daftar EPSPE BCH dengan sendirinya bukan izin operasi. FOSEDE dapat melindungi simpanan giro, tabungan, dan berjangka yang memenuhi syarat di bank swasta peserta resmi, asosiasi simpan pinjam, perusahaan keuangan, dan cabang bank asing. Pada 2025, batas maksimum adalah L245.715 per deposan per lembaga, dengan nilai ekuivalen acuan USD9.632,92. Batas ini berlaku untuk saldo terlindungi gabungan milik deposan pada satu lembaga, bukan secara terpisah untuk setiap rekening. Simpanan mata uang asing dibayarkan dalam mata uang yang sama atau dalam lempira dengan kurs jual BCH jika perlindungan dipicu oleh likuidasi paksa. Simpanan kelompok terkait atau orang dalam, simpanan yang berhubungan dengan tindakan bermasalah, dan simpanan dari sumber kriminal dapat dikecualikan. Simpanan di penyedia tanpa izin, koperasi, atau lembaga uang elektronik memerlukan pemeriksaan tersendiri mengenai perlindungan dan pengaduan. Setiap lembaga yang diawasi memiliki Oficial de Atención al Usuario Financiero (Petugas Layanan Pengguna Keuangan). Nasabah dapat mengajukan Hoja de Reclamación (Formulir Pengaduan) gratis di cabang atau melalui kanal digital lembaga. Lembaga umumnya memberikan jawaban tertulis dalam 10 hari kerja; perpanjangan memerlukan alasan tertulis. Jika jawabannya tidak memuaskan atau tidak diterima, nasabah dapat mengajukan pengaduan melalui kanal perlindungan pengguna CNBS, GPUF atau SIGER, dengan formulir pengaduan, jawaban lembaga, dan bukti pendukung. Menyimpan tanda terima, laporan rekening, identitas transaksi, dan pesan akan memudahkan pemeriksaan. Bank harus segera memberi tahu nasabah tentang transaksi. Perubahan yang tidak memindahkan uang memerlukan pemberitahuan melalui sedikitnya dua kanal; transaksi hingga L5.000 memerlukan sedikitnya satu kanal, dan transaksi di atas L5.000 sedikitnya dua kanal. Nasabah harus memiliki kanal 24 jam untuk melaporkan dan memblokir kartu yang hilang atau dugaan penipuan. OTP, kata sandi, dan PIN tidak boleh dibagikan. Transaksi kartu tanpa izin harus segera dilaporkan. Jumlah yang diklaim ditangguhkan selama penyelidikan. Klaim kartu kredit biasanya harus diajukan dalam 30 hari kerja setelah laporan rekening, sedangkan tenggat kartu debit mengikuti aturan transparansi yang berlaku. Lembaga bertanggung jawab dalam kasus seperti transaksi setelah pemblokiran, kartu kloning, dan kegagalan sistem, ATM, atau manipulasi tertentu; nasabah tetap bertanggung jawab menjaga kredensial, memeriksa pemberitahuan dan laporan rekening, melaporkan kehilangan atau penipuan, serta memberikan informasi identitas dan sumber dana yang akurat.