A befektetés szó befektetést jelent. A befektetés abban különbözik a szokásos megtakarítástól, hogy az értéke vagy hozama változhat, és a befektetett pénz egy része vagy egésze elveszhet. Befektetés előtt a háztartásnak általában hozzáférhető vésztartalékra van szüksége, és érdemes rendeznie a drága adósságokat. A hamarosan szükségessé váló pénzt nem célszerű olyan eszköztől függővé tenni, amelynek értéke csökkenhet, vagy amelyet nehéz eladni. Gyakori befektetési formák az állampapírok, a vállalati kötvények, a befektetési alapok, a részvények, a bankbetétek, az ingatlanok és a nyugdíjhoz kapcsolódó termékek. Mindegyik forma más egyensúlyt kínál a várható hozam, a bizonytalanság, a hozzáférhetőség, a ráfordítás és a költségek között. Az értékpapírokat gyakran értékpapírszámlán tartják. A szolgáltató letétkezelést, kereskedést, befektetési tanácsadást, portfóliókezelést vagy adózási célú számlakonstrukciókat is kínálhat. Magyarországon létezik tartós befektetési számla, közismert rövidítéssel TBSZ. A konstrukció célja az adózási szempontból kedvező hosszú távú befektetés meghatározott tartási és pénzkivételi szabályok mellett, ezért fontos megismerni a feltételeket, mielőtt pénzt helyezel el rajta. Az állampapír az állam által kibocsátott adósságpapír, míg egy vállalati kötvény esetében a visszafizetés a kibocsátó vállalat fizetőképességétől függ. A kötvény elnevezés vagy a rögzítettnek látszó kifizetés nem szünteti meg a hitelkockázatot, az inflációs, deviza- vagy likviditási kockázatot, illetve a korai eladás kockázatát. A befektetési alapok közös befektetésbe gyűjtik össze a pénzt, és meghatározott stratégiát követnek. Diverzifikációt nyújthatnak, de az eszközeiket, kockázati szintjüket, díjaikat, devizakitettségüket és szabályaikat így is meg kell vizsgálni. A részvények vállalati tulajdonrészt jelentenek, értékük emelkedhet vagy csökkenhet, és osztalékot is fizethetnek. A széles körű diverzifikáció csökkenti az egyetlen vállalattól vagy piactól való függést, de nem garantál nyereséget. Az adók, a számlavezetési díjak, a kereskedési költségek, az alapok díjai, a devizaváltás és az infláció mind befolyásolják, hogy a befektetőnél végül mennyi marad. Fontos nyilvántartani a vásárlásokat, eladásokat, jövedelmeket és számlakivonatokat akkor is, ha a szolgáltató adózási tájékoztatást ad. A megalapozott befektetési terv minden eszközt egy megnevezett célhoz és felülvizsgálati időponthoz rendel. A hírekre vagy a rövid távú árfolyamváltozásokra adott gyakori reakciók alááshatják az évekre tervezett stratégiát.
Befektetés Magyarországon
A magyarországi befektetés során pénzt helyeznek olyan eszközökbe, amelyek értéke növekedhet vagy jövedelmet termelhetnek, de kockázattal is járnak. A gyakori lehetőségek közé tartoznak a magyar állampapírok, a banki termékek, a befektetési alapok, a részvények, a kötvények, az ingatlanok és a nyugdíjcélú megtakarítások. A megfelelő választás függ a céltól, az időtávtól, a pénznemtől, a hozzáférési igénytől, a költségektől és az adózástól.
VivAVia can make mistakes. Check important information.