Banken in Indien

In Indien gibt es Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Small Finance Banks, Payments Banks und andere regulierte Finanzinstitute mit unterschiedlichen Aufgaben. Ihre Dienstleistungen, Reichweite, Zugangsvoraussetzungen und Produktgrenzen sind nicht identisch. Ein Sparkonto wird von Privatpersonen häufig genutzt, um Einkommen zu empfangen, Zahlungen vorzunehmen und verfügbares Geld zu verwahren. Ein Girokonto ist im Allgemeinen für Unternehmen oder Personen mit häufigen Transaktionen gedacht. Banken überprüfen die Identität und Adresse ihrer Kundinnen und Kunden durch ein Verfahren, das üblicherweise als Identitätsprüfverfahren (KYC) bezeichnet wird. Je nach Dienstleistung können Angaben zu Identität, Adresse, Steuern, Kontaktdaten und ein Foto verlangt werden. Geld kann durch verschiedene Wege bewegt werden, darunter ein indisches Zahlungssystem (UPI) und Banküberweisungssysteme wie NEFT, RTGS und IMPS. Jede Methode hat ihren eigenen Zweck, Ablauf und eigene Schutzvorkehrungen. Festgeld bindet einen Betrag für einen vereinbarten Zeitraum, während mit wiederkehrenden Einlagen durch regelmäßige Beiträge gespart wird. Regeln zur vorzeitigen Auszahlung, zur Behandlung von Zinsen und zur Verlängerung sollten vor der Eröffnung eines dieser Produkte verstanden werden. Banken können Wohnungs-, Bildungs-, Fahrzeug-, Privat-, Agrar- und Geschäftskredite anbieten. Die Genehmigung hängt normalerweise von Identität, Einkommen oder Cashflow, Rückzahlungsfähigkeit, Kredithistorie und manchmal von Sicherheiten oder einer Bürgschaft ab. Kontoinhaberinnen und Kontoinhaber sollten Bedingungen zu Mindestguthaben, Gebühren, Begünstigten, Kontoauszügen, Beschwerdewegen und inaktiven Konten verstehen. Die Kontobedingungen sind auch dann wichtig, wenn die Eröffnung und Nutzung des Kontos einfach ist. Betrug kann gefälschte Anrufe, Links, Zahlungsaufforderungen, Fernzugriffsanwendungen oder Personen umfassen, die sich als Bankmitarbeitende ausgeben. Ein echter Zahlungseingang erfordert nicht, ein Passwort, ein Einmalpasswort, ein Kartenpasswort oder eine persönliche UPI-Identifikationsnummer weiterzugeben.