Seguros na Islândia

Fjármálaeftirlitið (FME), integrada no Seðlabanki Íslands, supervisiona as condições dos seguros, as vendas, a regularização de sinistros e a conduta dos clientes. A Lei das Atividades Seguradoras n.º 100/2016 e a Lei dos Contratos de Seguro n.º 30/2004 constituem o principal enquadramento jurídico. Seguradoras islandesas autorizadas e seguradoras do Espaço Económico Europeu podem oferecer cobertura na Islândia ao abrigo das regras de autorização aplicáveis. Entre os prestadores comuns no processo da NTÍ estão Sjóvá, TM, Vörður e VÍS. A proteção social é administrada sobretudo pela Tryggingastofnun ríkisins (TR), ao abrigo da Lei da Segurança Social n.º 100/2007 e da Lei da Assistência Social n.º 99/2007. Inclui prestações de velhice, invalidez, saúde e reabilitação, apoio a crianças, sobrevivência, morte, cônjuges e cuidadores. O apoio na velhice exige geralmente 67 anos e pelo menos três anos de residência na Islândia, embora em algumas situações possa começar aos 65. Os pedidos são feitos através de Ísland.is ou de My Pages, e a residência, os rendimentos e os direitos do fundo de pensões podem afetar a elegibilidade. A adesão a um fundo de pensões é geralmente obrigatória entre os 16 e os 70 anos. A contribuição total mínima é de 15,5% dos salários, normalmente dividida entre o trabalhador e o empregador. Os fundos de pensões proporcionam pensões vitalícias de velhice e proteção mútua de rendimento em caso de invalidez e morte. A poupança privada facultativa para a reforma pode complementar estas prestações, enquanto os pagamentos do fundo de pensões podem reduzir um subsídio de velhice da TR. O seguro de desemprego é administrado pela Direção do Trabalho através do Fundo do Seguro de Desemprego. Em geral, é necessário ter entre 18 e 70 anos, ter histórico de trabalho na Islândia, residência legal e disponibilidade efetiva para trabalhar. O pedido deve ser apresentado até ao primeiro dia de desemprego, pois os pagamentos não são normalmente retroativos. É necessária uma confirmação semanal da procura de emprego e, a partir de 1 de julho de 2026, o período máximo de prestações é de 24 meses; alguns requerentes que já estejam a receber prestações podem ter um período de 30 meses. As decisões podem ser objeto de recurso para o Comité de Recursos de Assistência Social. A Direção do Trabalho também administra o Fundo de Licença de Maternidade e Paternidade. Cada progenitor tem normalmente seis meses, até ao máximo combinado de doze meses. A elegibilidade normal exige seis meses consecutivos de trabalho na Islândia antes do nascimento e uma taxa de trabalho mínima de 25% em cada mês. As prestações correspondem geralmente a 80% do salário médio, até ao máximo mensal de ISK 800 000. O seguro de saúde legal é administrado pela Sjúkratryggingar Íslands e é distinto do seguro de saúde privado. Quem estabeleça um novo domicílio legal na Islândia fica geralmente sujeito a um período de espera de três meses. As regras do EEE, dos países nórdicos, do Reino Unido e da Suíça, os documentos S1 ou A1 e os acordos bilaterais podem preservar ou acelerar o acesso. Uma apólice de seguro exigida para a autorização de residência deve geralmente manter-se válida por pelo menos três meses e oferecer uma cobertura de pelo menos ISK 2 000 000. O seguro legal de acidentes cobre acidentes inesperados elegíveis ocorridos no trabalho, em formação profissional, em operações de salvamento ou em situações comparáveis. O empregador ou a pessoa lesionada costuma comunicar o acidente no prazo de um ano. Desde 11 de março de 2026, as despesas médicas relacionadas com acidentes geralmente não são reembolsadas através do regime de acidentes; aplicam-se as regras de copagamento do seguro de saúde quando a pessoa tem cobertura de saúde. As prestações em dinheiro por doença também podem interagir com direitos junto de uma seguradora, sindicato ou fundo de pensões. Os seguros privados cobrem frequentemente responsabilidade civil automóvel, incêndio, recheio da casa, bens, responsabilidade pessoal, acidentes, doença, saúde e vida. A apólice determina o risco coberto, o capital seguro, o prémio, a franquia, as exclusões, as obrigações de segurança e o processo de sinistro. Deve confirmar-se se o prestador consta do registo da FME, e a avaliação de risco da seguradora pode afetar a aceitação, o preço e as exclusões. Todos os veículos a motor precisam normalmente de seguro obrigatório de responsabilidade civil ao abrigo da Lei do Seguro Automóvel n.º 30/2019. A responsabilidade de o manter cabe ao proprietário ou titular registado. Quando a propriedade muda, a Icelandic Transport Authority transfere a apólice de responsabilidade para o comprador e cancela a do vendedor. Os veículos provenientes de países do EEE ou da EFTA e das Ilhas Faroé têm cobertura de terceiros ao abrigo dos acordos aplicáveis; os veículos provenientes de fora dessas zonas precisam de um Green Card. A cobertura de colisão ou contra todos os riscos é separada, e os ciclomotores de classe I constituem uma exceção à obrigação legal de seguro. A Náttúruhamfaratrygging Íslands, geralmente designada NTÍ, é uma instituição pública ao abrigo da Lei n.º 55/1992. Cobre danos diretos em edifícios causados por erupções vulcânicas, sismos, deslizamentos de terras, avalanches e inundações. Os bens móveis e recheios com seguro contra incêndio também têm cobertura contra catástrofes naturais, mas os danos consequentes e a interrupção de atividade estão excluídos. O prémio legal é cobrado juntamente com o seguro contra incêndio. O aviso oficial de taxas mais recente fixa a taxa em 0,0375% do montante seguro desde 1 de janeiro de 2025, embora uma página geral sobre coberturas ainda indique 0,025%; por isso, deve confirmar-se o montante atual na apólice ou fatura. A franquia é de 2%, com mínimos de ISK 400 000 para um edifício e ISK 200 000 para bens móveis. Depois de um dano, avise imediatamente a seguradora ou a NTÍ, tire fotografias, conserve provas, reduza danos adicionais e evite reparações antes da avaliação, salvo se forem necessárias medidas urgentes de proteção. Apresente a apólice, a descrição do incidente, faturas e quaisquer registos policiais, médicos ou do empregador pertinentes. Em geral, o prazo legal para comunicar um dano por catástrofe natural é de um ano, e o recurso de uma decisão da NTÍ deve ser apresentado, regra geral, no prazo de 30 dias. A apólice deve indicar a cobertura, o prazo, as partes, o prémio, a data de vencimento, as exclusões, as regras de segurança e o prazo de comunicação de sinistros. O tomador deve fornecer informações exatas sobre o risco, prevenir e limitar perdas, notificar a seguradora sem demora injustificada e conservar os direitos de reclamação contra terceiros responsáveis. Em geral, o direito a uma prestação de seguro prescreve quatro anos após o final do ano em que se obteve o conhecimento necessário, sujeito a um limite absoluto de dez anos. Os pedidos relativos a seguros de vida com capital têm, geralmente, um prazo de dez anos e um limite absoluto de vinte anos. No caso de uma apólice com renovação automática, o tomador pode normalmente cancelá-la na renovação, no prazo de um mês após receber o aviso de renovação e nunca depois das duas semanas anteriores ao fim do prazo. Para mudar de seguradora a meio do período, é geralmente necessário um aviso escrito com um mês de antecedência, e a mudança produz efeitos no fim do mês seguinte; o aviso deve identificar a nova seguradora e a data de início. O prémio não utilizado pode ser reembolsado ao abrigo do contrato ou da lei. A seguradora só pode cancelar uma apólice a meio do período por motivos justos especificados, normalmente com pelo menos dois meses de aviso escrito e fundamentado, e as condições geralmente não podem ser alteradas unilateralmente durante o prazo da apólice. A reclamação deve começar pelo processo interno da seguradora. O Comité de Reclamações de Seguros, úrskurðarnefnd í vátryggingamálum, pode emitir uma decisão fundamentada, mas não há recurso administrativo e continuam a ser possíveis processos judiciais. A NTÍ tem um Comité de Recursos próprio. As decisões sobre prestações públicas são geralmente apresentadas ao Comité de Recursos de Assistência Social, em regra no prazo de três meses. Compare a cobertura legal, a cobertura privada, as exclusões, as franquias, os prazos e a entidade responsável, sem presumir que um seguro substitui outro.