Bank di Jamaika

Sistem perbankan Jamaika yang diatur berdasarkan Lembaga Penerima Simpanan (Deposit-Taking Institutions, DTIs), yang menerima simpanan dan menyediakan layanan perbankan berdasarkan Undang-Undang Layanan Perbankan 2014. Bank Jamaika (Bank of Jamaica, BOJ), melalui Divisi Pengawasan Lembaga Keuangannya (Financial Institutions Supervisory Division, FISD), memberi lisensi dan mengawasi bank komersial, bank merchant, dan building society. BOJ menggunakan inspeksi dan pelaporan berkelanjutan, sementara Komite Pengawasnya menangani lisensi, penilaian kelayakan dan kepatutan, cabang, merger, modal, aturan risiko, dan sanksi. Pada akhir 2025, Jamaika memiliki 11 DTI: delapan bank komersial, dua building society, dan satu bank merchant. Bank komersialnya adalah Bank of Nova Scotia Jamaica Limited, Citibank, N.A., CIBC Caribbean Bank (Jamaica) Limited, First Global Bank Limited, JMMB Bank (Jamaica) Limited, JN Bank Limited, National Commercial Bank Jamaica Limited, dan Sagicor Bank Jamaica Limited. Building society-nya adalah Scotia Jamaica Building Society dan Victoria Mutual Building Society. Cornerstone Trust & Merchant Bank Limited adalah bank merchant. Koperasi kredit merupakan alternatif fungsional yang secara hukum terpisah. Pada akhir 2025 terdapat 23 koperasi kredit dengan 1.094.794 anggota, tetapi pengawasannya tidak sama dengan pengawasan DTI. Nasabah biasanya dapat mengakses layanan perbankan di cabang, mesin perbankan otomatis (automated banking machines, ABMs), layanan perbankan daring dan seluler, serta agen resmi. BOJ menyediakan direktori cabang berdasarkan paroki dan kota. Jam buka bergantung pada lembaga dan cabang; banyak cabang beroperasi sekitar pukul 08.30 hingga 14.30, sementara beberapa buka hingga pukul 18.00 atau pada hari Sabtu. Agen resmi dapat menerima setoran, memproses penarikan, menangani pembayaran tagihan, memberikan informasi saldo, dan menerima pembayaran pinjaman. Agen merupakan pihak ketiga yang tidak menerima simpanan atas namanya sendiri; BOJ menetapkan otorisasi dan batas transaksi. Produk rekening dan simpanan yang umum mencakup rekening tabungan, rekening giro, Sertifikat Deposito (Certificate of Deposit, CD), deposito berjangka, dan saham building society. DTI dapat meminta informasi uji tuntas nasabah sebelum membuka rekening, termasuk identitas, pemilik manfaat, pekerjaan atau kegiatan ekonomi, sumber kekayaan atau dana, detail kontak, serta kewenangan untuk bertindak atas nama orang lain. Lembaga sebaiknya mengungkapkan jenis rekening, tingkat bunga tahunan efektif, jangka waktu, mata uang, saldo minimum, biaya layanan atau pemeliharaan bulanan, dan penalti untuk penarikan atau pencairan dini. Biaya dan ketentuan umumnya ditetapkan oleh masing-masing lembaga dan produk, bukan satu jadwal biaya nasional. DTI wajib mengungkapkan biaya dan ketentuan, menyediakan informasi rekening dengan biaya wajar, serta menerbitkan laporan bulanan atau sesuai siklus lain yang disepakati. Biasanya DTI harus memberi pemberitahuan sekurang-kurangnya 45 hari sebelum perubahan biaya, kecuali perubahan berada di luar kendali lembaga. Perusahaan Penjamin Simpanan Jamaika (Jamaica Deposit Insurance Corporation, JDIC) otomatis melindungi simpanan yang memenuhi syarat pada bank komersial, bank merchant, dan building society. Nasabah tidak perlu mendaftar atau mengajukan klaim untuk memperoleh perlindungan. Batasnya adalah J$1.200.000 per deposan, per lembaga tertanggung, dan per kategori kepemilikan, termasuk pokok dan bunga. Kategori kepemilikan meliputi rekening individu, bersama, perusahaan, trust, dan nominee. Produk yang dilindungi mencakup rekening tabungan dan giro, CD, deposito berjangka, serta saham building society. Produk investasi dan sekuritas, produk asuransi, surat berharga komersial, dana kelolaan, debentur, simpanan yang dipegang pemegang polis lain, dan simpanan Pemerintah Jamaika tidak dilindungi. Simpanan mata uang asing yang memenuhi syarat dilindungi, tetapi pembayarannya dilakukan dalam dolar Jamaika. Bank Jamaika menggunakan beberapa sistem pembayaran. Automated Clearing House (ACH) memproses cek, debit langsung, kredit langsung, dan penyelesaian neto tertunda. MultiLink menghubungkan rekening bank peserta untuk transaksi ABM dan titik penjualan. JamClear Real-Time Gross Settlement (RTGS) adalah sistem Bank Jamaika untuk pembayaran besar atau yang memerlukan waktu pasti mulai J$1.000.000; penyelesaiannya final dan tidak dapat dibatalkan setelah selesai. Penyedia layanan pembayaran (payment service providers, PSPs) menawarkan instrumen pembayaran ritel elektronik dan transfer yang diotorisasi BOJ. Layanan dompet dan prabayar resmi mencakup MyCash, Lynk, JN Pay Wallet, GK One, dan LASCO GOLD. Kartu debit dan kredit dapat digunakan di ABM, tempat penjualan, dan daring. Kartu dua mata uang dapat menyimpan dolar Jamaika dan mata uang asing serta langsung mendebit rekening terkait. Perbankan daring memungkinkan nasabah melihat saldo dan mengirim atau menerima transfer serta pembayaran lainnya. JAM-DEX adalah mata uang digital dolar Jamaika yang diterbitkan Bank Jamaika dan disimpan dalam dompet, bukan rekening bank. JAM-DEX tidak membayar bunga, beroperasi terus-menerus, disediakan melalui penyedia dompet, dan ditujukan untuk penggunaan domestik dalam dolar Jamaika. JAM-DEX tidak dilindungi oleh asuransi simpanan JDIC, meskipun aturan BOJ memberi perlindungan jika penyedia dompet gagal. Nasabah sebaiknya terlebih dahulu menggunakan prosedur pengaduan internal bank. Jika masalah belum terselesaikan, nasabah dapat menghubungi Kantor Pengaduan Konsumen (Office of Consumer Complaints, OCC) BOJ. Pengaduan sebaiknya diakui dalam waktu sekurang-kurangnya lima hari kerja, dan lembaga sebaiknya memberikan jawaban akhir paling lambat dalam 45 hari kerja kecuali menjelaskan adanya pengecualian. Catatan pengaduan harus disimpan selama 15 tahun. Informasi rekening dan kontrak bank bersifat rahasia berdasarkan Undang-Undang Layanan Perbankan. Risiko keamanan umum mencakup phishing, smishing, vishing, penipuan kartu, dan penipuan perbankan internet. Gunakan hanya saluran resmi bank atau penyedia pembayaran, jangan pernah membagikan kata sandi atau kata sandi sekali pakai, dan segera laporkan transaksi yang mencurigakan kepada DTI. Layanan perbankan harus dibedakan dari investasi, asuransi, remitansi, layanan valuta asing, kredit mikro, dan nasihat utang karena produk-produk tersebut dapat memiliki penyedia, perlindungan, serta risiko yang berbeda.