Banken in Cabo Verde

Das formelle Bankensystem in Cabo Verde besteht aus von der BCV zugelassenen Geschäftsbanken. Im Register von 2024 waren acht Geschäftsbanken aufgeführt. Vor einer Kontoeröffnung sollte die aktuelle Liste direkt bei der BCV geprüft werden. Geschäftsbanken bieten unter anderem Girokonten (contas à ordem) für den täglichen Zahlungsverkehr, Sparkonten, Festgelder, Fremdwährungskonten und Konten für Auswanderinnen und Auswanderer an. Diese Einlagenprodukte unterscheiden sich von Anlageprodukten, da sie der Kontoführung, der Verwahrung und der Zahlungsabwicklung dienen. Bei einer Kontoeröffnung prüfen Banken die Identität und den finanziellen Hintergrund der Kundschaft. Staatsangehörige und Ansässige verwenden in der Regel den nationalen Personalausweis, Nichtansässige einen gültigen Reisepass. Je nach Bank können auch ein Adressnachweis sowie Angaben zu Beruf oder Arbeitgeber erforderlich sein. Unternehmen benötigen üblicherweise einen Handelsregisterauszug, veröffentlichte Satzungen, eine Steuernummer (NIF), Ausweisdokumente der Anteilseigner und gegebenenfalls eine Vollmacht. Der Mindestbetrag, die genauen Unterlagen, der Produktzugang und die Bearbeitungszeit unterscheiden sich je nach Bank und Konto. Arbeitslosigkeit oder eine fehlende berufliche Tätigkeit allein ist kein belegter allgemeiner Ablehnungsgrund. Ein landesweiter Anspruch auf ein Basiskonto ist jedoch nicht nachgewiesen. Zu den Zahlungsdiensten gehören Überweisungen, Schecks, Lastschriften, Bargeldabhebungen an einem Geldautomaten (Caixa Automático, kurz ATM), Kartenzahlungen an Zahlungsterminals (TPA) oder POS-Terminals sowie Onlinezahlungen. Das nationale Zahlungsinstitut (SISP) verwaltet nationale und internationale Zahlungssysteme, gibt Debitkarten aus und wickelt elektronische Zahlungen ab. Das lokale Zahlungssystem (vinti4) und der digitale Zahlungsdienst (Televinti4) gehören zur lokalen Zahlungsinfrastruktur. Das von der BCV betriebene Einlagen- und Abwicklungssystem (SGDL) bearbeitet Einlagen- und Abwicklungsprozesse. Das Clearing- und Abwicklungssystem (SICIL) übernimmt unter anderem das Clearing und die Abwicklung von Schecks, Überweisungen und Zahlungskarten. Internationale Akzeptanz, Zahlungslimits, Wechselkurse und Gebühren hängen vom Anbieter und Produkt ab. Für internationale Zahlungen und Überweisungen gelten die Devisen-, Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsregeln der BCV. Berücksichtige beim Vergleich von Banken das aktuelle Gebührenverzeichnis (Preçário), einschließlich Gebühren, Kosten und Zinssätzen, sowie Filialen, Geldautomaten und Servicekanäle auf der jeweiligen Insel oder in der jeweiligen Gemeinde. Banken müssen vor Vertragsabschluss klare und vollständige Produktinformationen bereitstellen und das aktuelle Preçário in Filialen und auf ihren Websites zugänglich machen. Zahlungsdienstleister, E-Geld-Institute und registrierte Agenten können Zahlungsdienste oder E-Geld anbieten, ersetzen aber kein Bankkonto mit Einlagenschutz. Der Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósitos (FGD)) wurde durch das Gesetz 07/IX/2017 (Lei 07/IX/2017) eingerichtet und wird mit Unterstützung der BCV verwaltet. Nach den amtlichen Informationen der BCV werden Einlagen bis zu 1.000.000 CVE je Einleger und Bank erstattet. Vor einer Entscheidung sind die geltende gesetzliche Obergrenze, die gedeckten Einlagen und die Teilnahme des Instituts zu prüfen. Teile niemals Karten, PINs, Passwörter oder Einmalcodes mit anderen. Melde unbekannte Zahlungen, Phishing oder eine verlorene Karte umgehend über den offiziellen Kanal des Anbieters und lass das Zahlungsmittel sperren. Beschwerden sind zunächst bei der Bank und im Beschwerdebuch (Livro de Reclamações) einzureichen. Danach kann das Büro für Verhaltensaufsicht der BCV (Gabinete de Supervisão Comportamental) kontaktiert werden. Die amtlichen Beschwerdeinformationen nennen eine Antwortfrist von zehn Tagen.