Schulden in Cabo Verde

Bevor ein Kredit gewährt wird, muss das Kreditinstitut die Bedingungen, Gesamtkosten, Pflichten und Ausfallrisiken auf einem dauerhaften Datenträger erläutern. Der Vertrag muss mindestens den Finanzierungsbetrag, den Zweck, die Rückzahlungsmethode, Anzahl und Abstände der Raten, die Laufzeit, den Fälligkeitstag und die Sicherheiten nennen. Zinsen und Gebühren stehen im laufend aktualisierten Preisverzeichnis (Preçário), das Kreditinstitute in Filialen oder online veröffentlichen. Je nach Vertrag können die Zinsen fest oder variabel sein; als Sicherheit können eine Bürgschaft (avalista), eine Hypothek (hipoteca) oder eine Versicherung dienen. Die Zentralbank von Cabo Verde (Banco de Cabo Verde) entscheidet nicht über die Kreditvergabe, beaufsichtigt aber das Geschäftsverhalten der Institute und bearbeitet Beschwerden über Informationen, Unterstützung und veröffentlichte Preise. Beschwerden können an die Behörde für Verhaltensaufsicht (Gabinete de Supervisão Comportamental) oder die Verbrauchersupportstelle (Gabinete de Apoio ao Consumidor) gerichtet werden; diese Stellen erlassen keine Schulden und ordnen keine automatische Restrukturierung an. Das von der Zentralbank von Cabo Verde geführte Kreditrisikoregister (Central de Risco de Crédito (CRC)) enthält positive und negative Kreditdaten. Kreditgeber melden Gesamtverbindlichkeiten ab 1.000 CVE; die Meldetermine sind der 8., 15. und 22. sowie der letzte Tag jedes Monats. Ein CRC-Eintrag allein verbietet keinen neuen Kredit, kann aber bei der Kreditentscheidung berücksichtigt werden. Wenn ein Zahlungsausfall (incumprimento) droht, sollte die schuldnerische Person frühzeitig den Kreditgeber kontaktieren. Eine formelle Neuverhandlung (renegociação) ist möglich; ein neu verhandelter Kredit (renegociado) ist ein Kredit, bei dem bereits ein Zahlungsausfall eingetreten ist und eine neue Vereinbarung ohne zusätzliche Sicherheit geschlossen wurde. Neue Raten, Zinsen, Gebühren und Laufzeiten sollten schriftlich geprüft werden. Bei verspäteter Zahlung können Verzugszinsen, vertragliche Folgen, negative CRC-Daten, die Verwertung vereinbarter Sicherheiten sowie gerichtlicher Forderungseinzug (cobrança) oder Zwangsvollstreckung (execução) folgen. Die konkreten Fristen hängen vom Vertrag und vom Verfahren ab. Die geprüften Quellen belegen weder einen staatlichen allgemeinen Schuldnerberatungsdienst noch eine allgemeine Schuldenbefreiung; Verhandlungen mit Gläubigern können auch außergerichtlich und informell stattfinden. Für natürliche und juristische Personen in finanziellen Schwierigkeiten sieht das Gesetz über Sanierung und Insolvenz, Gesetz Nr. 26/IX/2016 (Código da Recuperação e da Insolvência, Lei n.º 26/IX/2016), außergerichtliche Vereinbarungen, außergerichtliche Sanierung (recuperação extrajudicial) als Mediation, gerichtliche Sanierung (recuperação judicial) und Insolvenz vor. Die Insolvenz ist ein umfassendes gerichtliches Vollstreckungsverfahren, das vor allem durch Verwertung oder einen Plan der Befriedigung der Gläubiger dient; zuständig sind die Handelsgerichte (Juízos de Comércio). Ein eigenes Verfahren zur Entschuldung von Verbrauchern ist in den geprüften Quellen nicht dokumentiert. Das besondere Moratorium nach dem Gesetzesdekret Nr. 35/2025 (Decreto-Lei n.º 35/2025) galt nur für Familien und Unternehmen, die vom Hochwasser auf São Vicente, Santo Antão und São Nicolau betroffen waren, und endete am 1. Juni 2026; es begründet kein allgemeines nationales Schuldenmoratorium. Die öffentlichen Schulden verwalten das Finanzministerium (Ministério das Finanças) und die Generaldirektion des Schatzamts (Direção Geral do Tesouro). Dazu gehören unter anderem Inlands- und Auslandsschulden, Schatzwechsel (Bilhetes do Tesouro), Staatsanleihen (Obrigações do Tesouro) sowie vergünstigte multilaterale und bilaterale Finanzierungen. Diese Verwaltung der Staatsschulden ist nicht dasselbe wie Hilfe bei privaten Schulden.