Versicherungen in Cabo Verde

In Versicherungsgeschäften in Cabo Verde sind die portugiesischen Begriffe Versicherung (seguro), Versicherer (seguradora), Versicherungsnehmer (tomador do seguro), versicherte Person (segurado), Police (apólice), Prämie (prémio) und Versicherungsfall (sinistro) üblich. Die Zentralbank von Cabo Verde (Banco de Cabo Verde, BCV) beaufsichtigt Versicherer, Rückversicherer, Versicherungsvermittler und Pensionsfonds über ihr Amt für die Aufsicht über Versicherungen, Pensionsfonds und den Verwaltungsfonds für den Kfz-Garantiefonds (Gabinete de Supervisão de Seguros, Fundos de Pensões e de Gestão do Fundo de Garantia Automóvel). Das Büro für Verbraucherunterstützung (Gabinete de Apoio ao Consumidor) nimmt Verbraucherbeschwerden entgegen. Garantia und IMPAR sind etablierte Versicherer. Aliança Seguros S.A. erhielt 2024 eine Zulassung der BCV für Lebens- und Nichtlebensversicherungen. Für IMPAR ist ein Zugang auf allen Inseln dokumentiert; die tatsächliche Erreichbarkeit kann je nach Insel und Anbieter unterschiedlich sein. Die Versicherungsregeln beruhen unter anderem auf Decreto-Legislativo 3/2010 über den Zugang zur Versicherungs- und Rückversicherungstätigkeit und deren Ausübung sowie Decreto-Lei 35/2010 über allgemeine Regeln für Versicherungsverträge. Fahrzeughalter oder -betreiber und Schiffseigner benötigen eine Haftpflichtversicherung. Arbeitgeber und, abhängig vom anwendbaren Geltungsbereich, auch Selbstständige müssen Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten versichern. Für diese Pflichtversicherungen gelten von der BCV genehmigte Einheitspolicen und Tarife. Bei Verkehrskontrollen kann ein Nachweis über gültigen Versicherungsschutz verlangt werden. Fahren ohne Versicherung kann zu einem Bußgeld, zur Beschlagnahme des Fahrzeugs und zu persönlicher zivilrechtlicher Haftung führen. Private Versicherungen können außerdem Schäden an Hausrat und durch Feuer, Gesundheit, Reisen, Leben, persönliche Unfälle, Haftung, elektronische Geräte, Ausbildung und transportierte Waren abdecken. Die Prämie richtet sich nach Risiko, Versicherungssumme, Selbstbeteiligung, Laufzeit, Produkt und Tarif. Eine allgemeine staatliche Beitragstabelle für private Versicherungen gibt es nicht. Die Police legt fest, welche Verluste, Ausschlüsse, Nachweise und Fristen gelten. Das INPS organisiert die obligatorische öffentliche Sozialversicherung für Beschäftigte, Arbeitgeber, Selbstständige, Hausangestellte und Unternehmen im REMPE-System (REMPE). Zu den Leistungen gehören medizinische Versorgung und stationäre Behandlung, Zahnbehandlung, Physiotherapie, Krankengeld, Familienbeihilfen sowie Invaliditäts-, Alters- und Hinterbliebenenrenten. Beschäftigte zahlen insgesamt 24,5 Prozent: 16 Prozent entfallen auf den Arbeitgeber und 8,5 Prozent auf den Arbeitnehmer. Selbstständige zahlen 19,5 Prozent; bei Hausangestellten beträgt der Beitrag 23 Prozent, davon 15 Prozent für den Arbeitgeber und 8 Prozent für die beschäftigte Person. Für REMPE beträgt der Beitrag 8 Prozent. Die Zahlung ist bis zum 15. des Folgemonats fällig. Bei verspäteter Zahlung können Zinsen und Geldbußen anfallen; vier aufeinanderfolgende Monate ohne Beitragszahlung gelten als schwerer Beitragsrückstand. Arbeitgeber müssen Beschäftigte anmelden und den Beschäftigungsbeginn spätestens 15 Tage danach melden. Nach einem Versicherungsfall informiert die versicherte Person den Anbieter über den dafür vorgesehenen Kanal und übermittelt die Police, Angaben zum Unfall oder Schaden sowie je nach Fall medizinische, polizeiliche oder andere Nachweise. Sie muss wahrheitsgemäße Angaben zum Risiko machen, Beiträge zahlen, den Schaden soweit möglich mindern und bei der Prüfung mitwirken. Der Versicherer muss den vertraglich zugesagten Schutz leisten und den Schaden bearbeiten. Der Kfz-Garantiefonds (Fundo de Garantia Automóvel, FGA) ist ein eigenständiger Fonds bei der BCV. Er kann bei Verkehrsunfällen Personenschäden entschädigen, wenn das Fahrzeug nicht versichert war, die haftende Person unbekannt ist, die Police ungültig war oder der Versicherer zahlungsunfähig ist. Sachschäden sind zusätzlich abgedeckt, wenn ein bekannter haftender Fahrer keinen gültigen Versicherungsschutz hatte oder der Versicherer zahlungsunfähig war. Der FGA kann die gezahlte Entschädigung samt Zinsen später von der verantwortlichen Partei zurückfordern. Finanziert wird er durch zwei Prozent der Prämien aus der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung. Beschwerden sind zuerst an den Versicherer zu richten und, wenn der Streit ungelöst bleibt, an die Verbraucherunterstützungsstelle der BCV. Je nach Fall können Mediation oder ein Gerichtsverfahren folgen. 2024 registrierte die BCV 26 Versicherungsbeschwerden: 20 gegen Garantia und sechs gegen IMPAR. Für Beschwerden wurden E-Mail-Verfahren der Versicherer genutzt; eine integrierte Plattform war nicht dokumentiert. Ansprüche aus Versicherungsverträgen verjähren im Allgemeinen fünf Jahre nach Bekanntwerden, sofern für Pflichtversicherungen keine besondere Regel gilt. Bei Kfz-Policen sehen die Standardbedingungen eine jährliche Verlängerung vor. Eine Kündigung muss im Allgemeinen mindestens 30 Tage vor dem Jahrestag per Einschreiben angekündigt werden und wird am angegebenen Datum um 24:00 Uhr wirksam. Beim Verkauf eines Fahrzeugs geht die Police nicht automatisch auf den Käufer über. Ob eine Prämie erstattet wird, hängt vom Kündigungsgrund ab. Fristen für Schadensmeldungen und Zahlungen unterscheiden sich je nach Versicherungsklasse und Police.