Asuransi di Komoro

Pemberi kerja formal dengan sedikitnya satu pekerja, termasuk administrasi publik, wajib menjadi peserta Caisse Nationale de Solidarité et de Prévoyance Sociale (CNSPS). CNSPS mengelola perlindungan untuk kecelakaan dan penyakit akibat kerja, maternitas, serta manfaat medis tertentu. Pemberi kerja membayar iuran terkait. Tarif kecelakaan dan penyakit akibat kerja dilaporkan sebesar 5%, 3%, atau 2,5% menurut kegiatan, ditambah 1% dari upah perempuan untuk perlindungan maternitas. Iuran triwulanan umumnya jatuh tempo dalam 30 hari setelah akhir triwulan, sedangkan pembayaran bulanan umumnya jatuh tempo dalam 15 hari. Keterlambatan dapat dikenai denda tambahan 3% per bulan. Dalam praktik, perlindungan terbatas karena kesenjangan besar antara aturan hukum dan pelaksanaan; perkiraan dasar pada 2020 menyebut sekitar 20% pekerja terlindungi. Caisse de Retraites des Comores mencakup manfaat hari tua, disabilitas, dan ahli waris. Lembaga itu melaporkan 30.570 peserta pada 2023. Produk pensiun dari perusahaan swasta terpisah dari sistem pensiun wajib ini dan tidak boleh dianggap setara dengannya. Kerangka Assurance Maladie Généralisée (AMG) tahun 2017 mengatur Assurance Maladie Obligatoire (AMO) berkontribusi untuk sektor formal dan Assistance médicale et sociale (AMS) tanpa kontribusi bagi orang yang dinilai tidak mampu. Perlindungan kesehatan yang direncanakan mencakup penyakit, kecelakaan umum, maternitas, dan rehabilitasi, serta dapat mencakup tanggungan. Kecelakaan dan penyakit akibat kerja tetap ditangani CNSPS, bukan skema kesehatan ini. Manfaat terbatas pada wilayah nasional dan penyedia publik atau swasta yang bekerja sama. Pasien mungkin perlu membayar sebagian biaya. Masa tunggu AMO dapat mencapai satu bulan; masa tunggu AMS belum dipastikan. Uji coba AMG dimulai pada 2025 di tujuh distrik dan mencakup sekitar 63.610 rumah tangga, atau kira-kira 318.000 orang, dengan 68 fasilitas yang bekerja sama. Sekitar 33.467 orang telah dipraafiliasi dan 18.078 telah dikategorikan. Negara membayar seluruh iuran bagi rumah tangga tidak mampu, rumah tangga rentan menerima subsidi sebagian, dan rumah tangga mampu membayar iuran penuh. Laporan lokal Juli 2026 mencatat 1.441 rumah tangga telah membayar atau berstatus terkini, tetapi perluasan nasional saat ini belum diverifikasi. Mutuelles de Santé adalah badan hukum sukarela nirlaba yang mengumpulkan iuran untuk perlindungan penyakit sebagian atau seluruhnya serta dukungan solidaritas. Iuran dapat tetap atau berubah-ubah. Orang dewasa yang memenuhi anggaran dasar dan badan hukum dengan kontrak kolektif dapat bergabung. Kementerian Kesehatan dan Solidaritas harus menyetujui mutuelle sebelum beroperasi; masa keputusan hingga tiga bulan, dan menurut kerangka yang dilaporkan, tidak adanya keputusan dianggap sebagai persetujuan. Anggaran dasar menetapkan penerimaan anggota, tanggungan, iuran, manfaat, dan pembubaran. Tidak ditemukan daftar nasional terkini atau angka partisipasi yang andal. Perusahaan asuransi swasta menawarkan polis untuk mobil dan sepeda motor, rumah, transportasi, konstruksi, tanggung jawab profesional atau usaha, kesehatan pemberi kerja, jiwa, pensiun, pendidikan, perlindungan pribadi, dan perjalanan. AFG Assurances Comores menerima persetujuan Kementerian Keuangan pada 25 November 2020 dan mulai beroperasi pada 1 Januari 2021. Amana mengiklankan produk pribadi, profesional, dan perusahaan di Ngazidja, Ndzuwani, dan Mwali, sedangkan AGP mengiklankan produk kendaraan bermotor, kesehatan, perjalanan, dan rumah. Bukti pasar paling kuat terdapat untuk asuransi kendaraan dan perjalanan; perlindungan properti, pribadi, dan jiwa tampaknya lebih terbatas. Penilaian yang dipublikasikan berbeda mengenai jumlah perusahaan asuransi, jadi jangan menganggap ada daftar nasional resmi terkini atau tabel premi publik. Pengambilan polis swasta biasanya mencakup permintaan penawaran, polis tertulis atau note de couverture, pembayaran premi atau iuran, dan tanggal mulai yang dinyatakan. Polis harus menyebutkan para pihak, orang atau properti yang diasuransikan, risiko yang ditanggung, jangka waktu, nilai pertanggungan, dan premi. Proposal bukan dengan sendirinya perjanjian yang mengikat. Pengecualian, risiko sendiri, batas, dan persyaratan penilaian risiko berbeda antarpenyedia. Perubahan sebaiknya dicatat dalam avenant yang ditandatangani, bukan mengandalkan janji informal. Laporkan klaim melalui saluran daring, saluran telepon, atau kantor yang disebutkan oleh perusahaan asuransi. AFG memberikan informasi tentang saluran klaim daring untuk kendaraan dan rumah, kontak telepon, serta kantor cabang. Simpan polis, bukti pembayaran, laporan, foto, dan dokumen lain yang mendukung kerugian. Sengketa kontrak biasanya diajukan ke pengadilan yang berkaitan dengan domisili tertanggung, dan kecelakaan juga dapat memungkinkan proses di tempat kecelakaan. Penerima manfaat CNSPS dilaporkan mengajukan keluhan ke layanan hukumnya, sedangkan sengketa kecelakaan kerja, penyakit akibat kerja, dan pensiun dapat diajukan ke pengadilan tenaga kerja. Tidak ditemukan ombudsman terpadu atau tenggat klaim nasional umum. Untuk pengaduan AMG atau CSU, langkah pertama yang dilaporkan adalah commission de recours gracieux, disusul pengadilan umum. Durasi polis menentukan pembaruan dan pengakhiran. Teks nasional yang tercantum menjelaskan tacite renewal untuk maksimum satu tahun dan mewajibkan metode pembatalan yang dinyatakan dalam polis. Aturan penarikan umum dirumuskan berdasarkan siklus sepuluh tahun dengan pemberitahuan enam bulan, tetapi konsolidasi dan amendemen terkini belum diverifikasi secara independen. Untuk asuransi laut, tidak membayar dapat menyebabkan penangguhan atau pengakhiran setelah pemberitahuan resmi delapan hari. Daftar resmi anggota CIMA menyebut 14 negara dan tidak mencantumkan Komoro; jangan menerapkan aturan CIMA di Komoro tanpa konfirmasi terpisah. Bukti lokal justru mengarah pada teks nasional tahun 1930, 1938, dan 1967 serta persyaratan persetujuan Kementerian Keuangan. Dukungan keluarga informal atau mutualitas seluler bukan asuransi kecuali beroperasi sebagai Mutuelle de Santé formal.